加大金融支持农业供给侧结构性改革的力度

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农业供给侧结构改革的核心内容是围绕农业市场需求进行生产，优化资源配置，扩大农产品有效供给，增强供给结构的适应性和灵活性，这不仅对金融支持提出了新的要求，也为金融创新提供了新的空空间。本文从Xi的实际出发，分析了金融支持农业供给侧结构改革面临的机遇和挑战，并提出了相应的政策建议。

对农业供应方结构改革的财政支持

(1)农村金融服务体系进一步完善。Xi农村金融机构可持续发展能力不断增强，形成了由农村商业银行、农村银行、商业银行、政策性银行、合作金融和保险机构组成的多层次农村金融服务体系。目前，Xi农村共有金融网点558个，惠农服务站5600个，支农取款点和电子商务服务站“双站”综合网点169个，自动取款机1309台，pos机13312台，银行卡发行815.3万张，人均1.9卡，信用卡金额423.1亿元。

(二)涉农信贷供给保持稳定增长。截至2017年第一季度末，Xi平安共办理农业金融机构再贴现61.4亿元，发行支农再融资10.4亿元。在货币政策工具的推动下，全市涉农贷款稳步增长，涉农贷款余额达到1971.6亿元，同比增长17.7%，同比增长5.3个百分点，涉农贷款增速连续两年超过各类贷款平均增速。

(3)对新型农村商业实体的支持不断增加。Xi安县积极推进创建“100家示范店”，按照“储备、培育、支持、壮大一批”的原则，为新型农业经营主体提供“一对一”的阶梯式、层次化、差异化金融服务。截至2017年第一季度末，已有500多家新的农业经营实体被纳入“四批”支持体系，贷款余额为4.2亿元。金融支持已成为农业产业化的重要推动力。

(4)农村金融改革不断深化，成效显著。经过多年的探索和实践，2015年底，Xi高陵区被确定为中国“两权”抵押贷款试点地区之一。试点政策实施后，试点工作的实施方案和管理措施相继出台，农村产权交易中心和产权交易融资担保公司成立，风险防范基金和担保基金落实到位。截至2017年5月底，参与试点的金融机构增加到5家，新增抵押贷款5002万元，累计贷款1.5387亿元。

农村信贷环境建设取得积极成果。2014年，高陵区被确定为中国人民银行总行农村信用体系建设试点地区。在各部门的共同努力下，建立了覆盖农村常住居民和农民专业合作社的信用信息档案数据库，开发了农村信用信息评估管理系统。金融机构可以参照系统生成的信用评估结果确定贷款额度和利率。在试点经验的基础上，Xi平安建立了金融生态环境评价指标体系，积极推进农村信用体系建设，形成了信用的示范效应。

金融支持农业供应方结构改革面临的机遇和挑战

(a)对农业供应方结构改革机会的财政支持。首先，农业生产要素的集约化带来了对大规模金融服务的需求。Xi在土地确认和认证方面走在全省前列。截至2016年底，共确认承包土地341.3万亩，占应确认面积的96.8%，为农业规模化经营奠定了坚实基础。农业生产要素的集约化要求金融机构进一步扩大贷款担保范围，增加贷款额度，延长贷款期限，以更好地满足农业产业化的金融需求，这为金融机构扩大业务范围带来了新的空空间。

第二，农业生产和管理链促进了产业链中对金融服务的需求。出现了多种多样的生产经营模式，如工业化龙头企业与家庭农场之间的合作、公司、基地与农民之间的联合生产、公司、专业合作社与农民之间的联合生产经营、订单农业生产与营销、农业生产与采购商之间的无缝连接。随着产业链合作模式成为农业生产的新常态，商业实体对信贷融资、支付结算、金融咨询等综合金融服务提出了新的要求，也为农业供应链金融的发展提供了新的机遇。

第三，农业经营主体的多元化突出了对特色金融服务的需求。新型农业经营主体已成为确保全市农产品有效供给、带动周边农民创业致富的主力军。新的农业经营实体的蓬勃发展要求金融机构在信贷产品品种、贷款条件和贷款对象方面提供更加个性化和多样化的服务。在与农业经营实体的合作过程中，金融机构有机会发现和培育优质客户，促进自身经营的转型升级。

第四，农村产业的整合和发展产生了对功能性金融服务的需求。Xi农村一、二、三产业融合仍处于深化调整阶段，但前景广阔。新业态的发展要求金融机构提供更具针对性的功能性金融服务解决方案，实现农村产业融合发展扶持政策与信贷资金的有效衔接，充分发挥政策对支农信贷资金的拉动作用，培育让农民共享二、三产业增值收益的新型商业实体，促进农业生产、加工、销售和休闲旅游的一体化发展。

(二)金融支持对农业供给方结构改革的挑战。一是农村金融组织体系不完善。目前，所有涉农县都建立了村镇银行，但村镇银行的发展还处于起步阶段。截至2016年底，Xi平安村镇银行存款余额仅为5.2937亿元，贷款余额为4.7313亿元。网点覆盖面、产品类型、基础设施、制度建设和服务质量仍相对薄弱，在支持农业供给侧结构改革中的作用仍相对有限。此外，农村金融合作组织和小额贷款公司的群众认可度低，覆盖面窄，发展规模相对较小，不能有效满足农业、农村和农民的融资需求。

二是农村投融资结构不够合理。一方面，直接融资的成本相对较高。由于农业抗风险能力弱，金融机构发放的农业贷款由于风险覆盖面普遍高于其他行业的平均水平；另一方面，使用直接债务融资工具的涉农企业很少，县农业期货交易和股票交易服务机构仍在空怀特。农业信贷资产证券化、农产品期权等新业务稀缺，农业产业发展基金、风险投资基金、ppp项目等新的投融资平台建设滞后，多层次、多元化的农村金融资本市场尚未形成。

第三，农村金融产品和服务的供给仍然单一。与城市地区相比，农村地区在金融产品供给、营业网点覆盖面和金融从业人员素质方面仍存在差距。信贷的主要类型是小额信贷、联合担保贷款和担保贷款，这些贷款数额小，期限短，不符合新企业实体集约经营产生的信贷需求。非试点地区担保不足的问题依然存在。调查显示，新业务实体的融资渠道依次为自有资金、银行贷款和民间借贷，81%的龙头企业认为借贷困难的主要原因是缺乏合格的抵押物。

第四，农业风险分担机制不完善。到目前为止，全市共有12种政策性农业保险，每年为农民提供30多亿元的风险保障。但总的来说，农村保险业发展仍然滞后，农民保险意识不强，农业保险覆盖率低。与此同时，农业信贷融资担保机制的建设刚刚起步。各区县政策性融资性担保公司注册资本一般在5000万元以下，风险共担和资本煽动作用有限。

金融支持农业供给侧结构改革的对策

(一)完善农村金融组织体系，通过增加金融供给来满足农业生产资金的需求。围绕巩固农业生产能力、推进农业发展方式转变、满足现代农业发展各方面资金需求，进一步构建资金充足、功能完善、服务完善的现代农村金融组织体系。充分发挥政策性银行的主导作用，增加对农业产业集群中农村公共设施、农田水利设施和基础设施的信贷供给。鼓励商业银行建立支持农业供给面结构改革的可持续模式，进一步增加网点，落实“三农”信贷中心，确保涉农贷款逐年增加。继续推进农村商业银行、农村银行和小额贷款公司稳步发展，促进优势互补的竞争格局形成。发展农村互助金融和合作金融，成立农业租赁金融公司，为新型农业经营主体提供多元化信贷服务。积极引导社会资本和民间资本进入农村金融领域，培育农村社区金融组织，提高金融服务的可获得性。

(二)完善农村金融市场体系，通过改善农业投融资结构优化农业生产经营结构。建立适应农村供方改革、平衡供求的农村金融市场体系，提高直接融资比重，培育和完善多层次农村金融要素市场体系。盘活各类农村要素，推进农地、林地、住房等资源要素市场化，完善农村产权评估、定价和交易平台，实现农村产权有效转移。探索建立大宗农产品交易市场，减少农产品销售中间环节，发展农产品期货市场，完善农产品价格形成机制。充分利用资本市场，推进涉农企业债券融资，鼓励符合条件的企业发行公司债券、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具等直接融资产品，推动涉农中小企业发行私募债券。支持农业产业化龙头企业等新的经营实体上市或挂牌；充分发挥农业产业发展引导基金作用，促进现代农业创新发展。

(3)完善农村金融服务体系，加大金融产品创新力度，推进农业产业链改革。加强货币政策与财政政策的协调，引导信贷资金和财政资金的投入，重点支持形成高产高效、产品安全、资源集约、环境友好的农业供给体系。进一步推进农村“两权”抵押贷款试点工作，加快农村产权特别是房屋所有权认证，补充担保资金和风险补偿资金，培育农村土地流转交易市场，推进农村产权储备中心建设，完善试点工作框架，提炼成熟推广模式，解决农村贷款担保不足问题。根据现代农业产业链的特点，探索农业产业链的金融服务模式；创新政府、龙头企业、担保公司、保险公司和农民参与的农业信贷模式，通过开展多种担保合作，提高农民的信贷资格和额度；根据新业务实体的生产经营特点，优化信贷管理流程，合理调整贷款期限、授信额度和贷款利率。改善农村支付结算环境，完善惠农服务站功能，推进“互联网加”技术和现代支付工具在农村金融领域的应用。

(4)通过扩大农村保险覆盖面，完善农村保险体系建设，降低农业生产经营风险。积极发展涉农保险业务，拓宽农业保险品种和覆盖面，推进政府主导的政策性涉农保险机构培育，通过建立政策性“三农”保险和融资担保机构分散和转移农业贷款风险，引导商业保险机构积极跟进，形成政策性保险和商业保险互补的格局。完善农业巨灾风险分担机制。在适当提高种植保险品种赔付率的基础上，政府应牵头建立政策性风险准备金，整合政府、企业和金融机构的资源，探索形成农业巨灾风险分担机制。

(5)通过不断优化农村金融生态，加强信用体系建设，为农业供给面结构改革提供良好的外部环境。总结农村信用体系建设试验区的经验，探索以农民和新农村经营主体为主要对象，以信用档案建设和信用评估为基础，以信用文化为保障的农村信用体系建设模式，为农业供给方的结构改革提供良好的金融生态环境。依法打击逃废金融债务，加大失信惩罚力度，建立金融风险预警机制，及时化解金融纠纷，加大金融债权案件的审理和执法力度，维护金融机构的合法权益。进一步普及农村金融知识，深入农村开展金融知识宣传，努力提高基层群众的金融素质，为农村金融事业的发展奠定良好基础。

(作者是中国人民银行Xi分行营业管理部主任)