着力提高反洗钱可疑交易报告质量

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可疑交易报告制度是金融机构履行反洗钱义务的核心内容。高质量的可疑交易报告是反洗钱工作有效性的重要基础。可疑交易报告的质量直接影响打击洗钱犯罪的成效和反洗钱工作的整体成效。近年来，金融机构可疑交易报告质量低、情报价值低的问题反映出目前金融机构反洗钱工作的有效性不足，与新形势下“以风险为本”的反洗钱工作要求存在较大偏差。“基于风险”的反洗钱原则要求金融机构在风险判断的基础上开展反洗钱工作。对于可疑交易报告，应更加关注可疑交易报告的质量。

存在的问题

(1)完全依靠“反洗钱监控系统”预警提示的异常交易，直接作为可疑交易报告上报。在履行部分金融机构可疑交易报告义务的过程中，各金融机构都开发了“反洗钱监测系统”，为可疑交易报告的人工分析提供数据支持。检查过程中发现，部分金融机构完全依赖“反洗钱监控系统”的预警提示，没有对系统自动提取的异常交易进行细致的人工筛选，简单的输入客户身份信息，机械的将可疑交易直接上报为“符合可疑交易特征”，导致大量的可疑交易报告，整体质量不高，无法提供真正有价值的交易和线索。

(二)可疑交易报告的内容缺乏逻辑性和合理性。部分金融机构未对上报的可疑交易报告进行认真识别和分析，可疑交易报告中客户身份、交易信息等具体报告内容缺乏逻辑性和合理性，无法支持对涉嫌犯罪类型的判断。可疑交易报告质量不高，情报价值低。

(3)可疑交易报告分析内容不完整。可疑交易报告的分析内容局限于过去“基于规则”原则下的资本交易异常特征分析，缺乏客户身份信息的尽职调查内容，如客户身份信息的准确定位、对客户职业、客户财务状况、客户社会关系的了解等。无法通过各种信息的合作有效核实可疑交易，导致可疑交易报告质量低下，难以形成有价值的情报来源。

对策和建议

一、加强客户信息共享，提高基于客户尽职调查的报告质量。整个反洗钱系统的有效性取决于客户身份识别系统及其实施。所谓的可疑交易报告是客户识别的结果。如果不了解客户，不分析交易目的和交易性质，就很难提出提交和报告可疑交易的合理理由。全面实施客户身份识别系统和开展客户尽职调查是提高可疑交易报告质量的基础。加强客户信息共享，拓展信息利用渠道，通过对比客户信息，使可疑交易识别更加准确。一是加强金融机构反洗钱相关部门之间的信息共享。金融机构应加强内部反洗钱相关部门之间的信息共享，建立从基层网点到我行反洗钱管理部门的顺畅报告机制，建立由反洗钱管理部门牵头、相关管理部门参与的分析判断机制，确保从发现、报告、综合分析和结论重大可疑反洗钱交易的全过程顺利开展。二是加强与公安、法院、政府、工商、税务等行政部门的协调与合作，搭建信息共享平台。加强部门联系和沟通，建立工作协作体系，实现信息资源共享，拓宽线索来源渠道。

(二)完善大额和可疑交易监控体系，依靠科技力量提高报告质量。进一步完善反洗钱监控系统，按照“风险导向”的原则，实现反洗钱监控系统业务的全覆盖，及时补充新的洗钱交易特征、黑名单客户、高风险业务、高风险客户洗钱特殊领域等信息，在系统中植入金融业务、金融产品、异常交易特征等新的风险控制模型，构建基于大数据的智能反洗钱系统，实现自动预警，然后进行进一步的人工分析和报告，以智能方式取代人工调查，提高效率

(3)建立反洗钱激励机制，适当鼓励和提高报告质量。一是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，依法监督管理金融机构的反洗钱工作。《反洗钱法》明确了金融机构未按规定履行反洗钱义务的法律责任，强化了对反洗钱工作的约束。但是，没有有效的激励机制，基层商业银行难以充分发挥主动性，保证反洗钱工作的有效性。因此，应在现有惩罚措施的基础上建立适当的激励和约束机制。一方面，对基层商业银行反洗钱负责人故意隐瞒、谎报、无意不报、谎报的，要追究相应责任，对基层商业银行主观上不参与洗钱犯罪的行为要严肃查处；另一方面，建立相应的激励措施，可以奖励基层商业银行在反洗钱案件的调查、取证和侦破中提供的重要线索和证据。

第二，金融机构应建立健全反洗钱的激励和约束机制。一条具有情报价值的关键可疑交易线索的形成，离不开充分发挥反洗钱从业人员的主观能动性。在识别、分析和报告关键可疑交易线索的过程中，员工及时收集大量客户数据，分析大量复杂的可疑交易数据，并按照要求撰写关键可疑交易报告，以书面形式上报人民银行。在此期间，员工必须付出巨大的艰辛和努力。金融机构应建立健全反洗钱激励约束机制，对举报关键可疑交易情报和具有情报价值线索的人员给予适当奖励，提高反洗钱工作人员的积极性和主动性。

(4)中国人民银行应建立情报线索质量评估和信息反馈机制，促进检查报告质量的提高。中国人民银行对金融机构上报的关键可疑交易报告的情报价值进行评估，并将情报线索质量评估结果反馈给各金融机构，使金融机构能够将上报的关键可疑交易线索与线索质量评估结果相结合，有利于金融机构总结在识别、分析和上报可疑交易过程中的经验。 找出识别可疑交易线索的方向和方法，总结情报线索质量评估和检查的经验，提高金融机构可疑交易报告的质量。