金融科技助力银行业 发力财资管理

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我们的见习记者卢雨航

国库管理作为连接实体企业和银行金融服务的一种业务形式，在“从虚到实”的过程中发挥着重要作用。银行业作为金融服务的主要提供者，在国库管理的发展中发挥着重要作用。11月22日，在2017年中国财政部年会上，工行、中信银行等机构的高层人士与专家学者一起，从金融技术前沿发展、金融业态发展和全球布局的角度，分享了他们对提高银行服务实体经济效率和水平的认识和实践经验。据有关专家介绍，大数据、人工智能和区块链等新技术越来越成熟，并正在应用于金融服务领域，试图解决金融与实体经济对接的安全和信任问题。这意味着，在金融技术的推动下，金融与实体经济融合发展，服务能力和水平的新时代即将到来。

金融技术再次成为一个关键词

近年来，众所周知，科技的浪潮改变了金融业。今年，科技和金融领域的趋势更加引人注目。一方面，中国人民银行正式成立了金融技术委员会，明确了金融技术的地位及其在推动金融创新和更好地服务实体经济中的重要作用；另一方面，工、农、中、建、通五大银行分别与百度、阿里、腾讯、JD.com、苏宁五大互联网公司达成合作，表明银行业对科技金融领域的高度重视和快速跟进。

据工行结算与现金管理部副总经理翁介绍，目前工行已经在科技创新实践领域建立了物联网、大数据、人工智能、云计算、互联网金融、区块链、生物识别等“七大创新实验室”，并托管开放平台系统。这些技术工具已经应用到工行的业务场景中。在与贵州省政府合作的扶贫项目中，区块链技术的应用实现了扶贫工作的精确化、科学化、扶贫资金管理的高效化和透明化，解决了过去传统手段难以控制的问题。

对于银行业来说，金融技术起着重要的作用。西湖金融学院院长阮广利认为，银行业在提高服务实体经济的效率和能力的过程中，无论是解决企业面临的痛点和困难，还是提供个性化服务和进行大数据挖掘，都离不开科技的帮助。就财务状况而言，财务技术也起着重要的作用。

财政部中国区总裁鲍将财政部行业理解为一个三维认知框架、知识地图和金融、金融、技术的智能服务。在他看来，数据已经成为未来最重要的生产手段，算法已经成为未来最重要的装配线，而金融大数据将变得越来越重要。

对于金融技术给银行业带来的变化，罗斯控股有限公司董事长林志鸿从三个方面进行了总结:“一是强化了金融服务的平台化和情景化。银行可以通过该平台改善服务。通过现场获得更多数据，为业务发展和精准营销奠定基础；二是协助银行业进行风险控制；三是改变银行业的金融供给模式。”

平台模式催生交易金融

林志鸿将金融科技公司与银行的深度合作称为基于企业平台、电子商务平台、产业链平台、互联网平台和金融服务平台的交易金融。“越来越多的企业正在推动制造模式向数字化、网络化、智能化和服务型平台模式转变，培育新的经济增长点。在不久的将来，平台与用户、企业与银行、工业与金融之间的资金流、信息流、物流和业务流将不再分散。”林志鸿表示:“金融科技公司、银行和企业之间的合作可以创造一个闭环生态系统，为用户提供全方位的数字金融服务，如交易处理、网上融资和产业链融资等，不受time/きだよ 0的限制。”

林志鸿将交易金融定义为一种新的金融服务，它是交易性的、面向平台的和轻资产的。在金融技术的支持下，交易金融可以收集大量的交易数据、业务数据等。，并产生乘数效应，从而构建一个产业与金融相结合、以用户价值为导向的新型服务体系。由此产生的交易银行服务应适应技术和社会变革的趋势，以更先进的理念、技术和方法满足社会交易的新要求，并认识到“客户在哪里交易，银行就应该在哪里服务；客户如何交易，银行应如何服务。”其中，“生态金融”是银行适应社会交易模式变化而产生的一种新型金融服务模式。

中信银行公司业务部副总经理王鹏虎表示，中信银行倡导的“生态金融”是以交易银行为基础，引入共享思维、平台思维、情景思维和数据思维，通过资源和网上平台的跨境整合，实现资金结算、融资等高效的交易银行服务，聚合和有效配置各种生态要素，提高金融效率。同时，要秉承开放、共享、协作、创新的价值观，与包容性经济、共享经济、包容性经济形成协同和关联。

在全球化时代积极“走出去”

今年以来，中国宏观经济表现好于预期，国际货币基金组织连续四次上调中国经济增长预期。与此同时，“一带一路倡议”对贸易和投资自由化的不断推进、人民币国际化进程的加快以及中国自由贸易试验区布局的推进，都促进了国际金融实践的发展。银行业也抓住中国金融管理进入全球化时代的机遇，积极进行国际化布局。

翁表示，工行已经建立了“总行-地区中心-分行”的三级全球资金管理体系，能够持续为全球不同类型的客户提供个性化资金服务。在这个过程中，技术和金融的赋权也提供了必要的保障。随着中国银行业的实力在国际上日益为人所知和认可，中国银行业更容易“走出去”提供金融服务。“客户会主动来找我们，他们不需要像过去那样主要由银行自己来谈。”翁魏勇表示，人民币特色服务和全球一体化服务是工行在跨国金融实践中推出的最重要的金融服务类型。