“高科技+低成本”赋能保险业

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人工智能和其他技术的迅速崛起给保险业带来了前所未有的机遇。保险技术在产品创新、服务流程再造和提高风险控制水平方面的巨大潜力正吸引着众多保险和科技巨头加快建立保险技术领域。

在平安披露的精彩半年度报告背后，中国暗示新一轮战略已经形成势头:平安将逐步从资本驱动型公司转型为技术驱动型公司。截至2017年6月30日，平安的专利申请数量已达1458件。其中，人脸识别技术的准确率领先世界99.8%，已应用于200多个场景。此外，中国平安在业内率先提出的图像损失确定概念于2016年推出，该概念利用图像和深度学习技术完成快速索赔。与传统方法相比，该技术可将损失测定速度提高4000倍。

9月6日，中国平安金融科技3.0战略再次升级。平安集团旗下的金融科技公司金融一账户(Financial One Account)首次开通了保险业务的核心技术——“智能保险云”，并推出了“智能认证”和“智能闪存补偿”两个产品，将向全行业开放。其中，“智能认证”将为保险公司的传统保险、理赔、客户服务和安全模式带来智能创新；“智能闪补”将为车险行业带来200多亿元的漏损控制收入，并推动理赔运营效率提高40%以上。平安金融一账户董事长兼首席执行官叶表示，“智能保险云”旨在将保险领域的人工智能技术全面向保险业开放，帮助保险业实现智能化转型。未来，金融一号账户将推出更多具有共享理念的ai智能保险产品，这将充分有助于保险业的健康发展。

技术引领进步

人工智能技术扩展到数百种场景应用

在智能时代，金融技术也是保险业的蓝海。2016年，中国保险业保费收入达到3万亿元，位居世界第二。随着行业的快速发展和保险受众的不断扩大，社会各方对保险产品和服务的质量和效率都有了新的期望。然而，在保险、理赔和运营这三个核心环节中，仍然存在许多难点。

据金融一号账户总经理邵海峰介绍，“智能保险云”产品集成了人脸识别、语音语义识别、声纹识别和微表情等17项核心技术，以及平安自身的394项专利，是平安集团金融技术能力的又一结晶，具有专业性、灵活性和安全性三大亮点。与此同时，针对保险公司最关心的安全问题，邵海峰表示，金融账户重点建设金融技术服务平台，为各保险公司提供数据加密手段，确保客户数据的保密性；同时，为每个产品提供了两地三中心的布局，以确保数据不受意外因素的影响。此外，金融一户区块链平台采用独特的数据加密和授权技术，采用高性能max底层框架，安全性在业界首屈一指。

记者了解到，目前，平安拥有中国金融机构中最大的大数据平台和最大数量的科技专利申请，拥有500多名大数据科学家，2万多名R&D科技人员，每年在R&D的投资超过70亿元。许多成就已经取得了全球领先地位。人脸识别技术、声纹识别技术、预测人工智能技术、决策人工智能技术和平安区块链技术在数百个场景中得到了应用。这些行业领先的技术已在集团内广泛应用，如鲁法克斯、平安普惠、平安良医等。，并已通过开放平台(如金融一账户链接)出口到外部世界，这已成为金融机构外部授权的重要力量。

平安集团执行副总经理兼首席信息官陈新英表示，平安集团已将科技经验充分向保险业开放，帮助保险公司以较低的成本融入最先进的保险技术，从而促进保险业在效率、风险控制、成本和客户体验等诸多方面的提升，并将保险与人工智能紧密结合，为客户提供终极的消费服务体验。

从政策体系到现实人体系

新合同保险退保率降至1.4%

据记者观察,“智能保险云”中“智能认证”的开通，不仅将为保险公司的保险、理赔、客户服务、安全等传统模式带来智能创新，也将为保险业未来的远程、在线、移动服务提供广阔的空空间。

记者了解到，“智能认证”主要利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立生物档案，完成对人、相关行为和属性的快速验证。这项技术使保险行业从保单系统飞跃到实名制，直接达到“真人、示范、保单”的“真人认证”，从根本上解决了保险行业长期不安全、不便、无忧的痛点。

邵海峰介绍，智能认证可以快速验证代理人和投保人的相关行为和属性，从而大大减少保单销售过程中产生的纠纷。据估计，平安智能认证投入使用后，新合同保险的退保率将降至1.4%，远低于行业的4%。保险时间可缩短30倍，双倍记录时间可缩短3/4，质检成功率可提高65%。对于“理赔难”的问题，通过真人认证技术结合在线智能，处理时间从3天增加到30分钟，客户满意度提高，保单覆盖率翻倍。同时，智能认证技术可以覆盖保险公司90%以上的客户服务环节，公司的客户服务效率有了质的飞跃。

减少风险泄漏200亿元

索赔识别准确率达到90%以上

过去，汽车保险理赔平均需要3天以上，理赔普及率很高。例如，汽车保险业的理赔泄漏超过500亿元，这是低效和高风险的。从经营情况来看，整个行业的经营者多达10万家，寿险保全业务多达60家，经营复杂，人力投入大。对于许多技术和风险能力不足的保险公司来说，这些都是严峻的挑战。

应该说，“智能闪光补偿”是向行业开放的“智能保险云”的另一个核心产品。该产品包含四大技术亮点:一是高精度图像识别:涵盖所有乘用车车型、所有外观零件、23种失真度，智能识别准确率高达90%；其次，一键式二级损失确定以大量真实索赔图片数据为训练样本，利用机器学习算法智能自动确定车辆外观损失。只需一键上传照片，几秒钟内完成维护计划定价；三是自动准确定价:通过主机厂的发布、九个采集点的采集和生产数据的自动回写，构建覆盖全国、准确到县市的工时附件价格体系，实现固定损失的真实准确定价；四是智能风险拦截:构建从核保到理赔的综合风险因素库，应用逻辑回归、随机森林等多种算法开发3万多种数字化理赔风险控制规则，覆盖理赔全过程中的主要“案例”和“团伙”风险，实现智能锁定、智能拦截和事后风险智能筛选，有效降低理赔成本。

“智能闪光补偿”是国内车险市场唯一投入真实生产环境的人工智能损失判定和风险控制产品，平安拥有100%的自主知识产权。基于“智能闪光补偿”技术，2017年上半年，平安财险共处理了499万起车险理赔，客户净推荐值nps高达82%，智能拦截风险泄漏达到30亿。推广到全行业后，预计“时效慢、纠纷多”、“漏损风险高”的问题将得到很大改善，为车险行业带来200多亿元的漏损管控效益，带动40%以上的理赔运营效率提高。