京城首付贷违规再调查：个别中介称可“团购价贷款”

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9月5日，本报发表了“北京楼市首付贷款卷土重来”的调查报告，指出在北京，一些房地产中介通过办理“信用贷款”和“抵押贷款”作为首付，非法协助购房者获得资金，这不仅不符合贷款发放政策，也违反了本市房地产调控要求。同日晚，北京银监局和PBOC业务管理部联合下发了《北京银监局PBOC业务管理部关于检查银行个人贷款资金非法进入房地产市场情况的通知》(以下简称《通知》)，要求辖区内银行业金融机构开展个人业务贷款和个人消费贷款自查工作，重点检查“房贷”等资金非法流入房地产市场的情况。

近日，《证券报》再次暗访北京多家银行和房地产中介，发现该通知下发后，一些中介确实严格自律，拒绝协助买家违规办理信贷，但一些房地产中介仍表示可以协助客户申请首付贷款。

监管当局联合攻击

今年第一季度，几个监管机构联合声明，严格禁止“穿各种背心”的首付。

今年3月24日，中国人民银行业务管理部、中国银行北京监管局(601988)行业监督管理委员会、北京市住房和城乡建设委员会、北京市住房公积金管理中心联合下发了《关于加强北京市住房信贷业务风险管理的通知》，要求商业银行按照“了解客户”的原则，加强对客户的尽职调查。同时，各商业银行要加强对消费贷款和其他无担保信贷的管理，严禁以消费贷款和个人商业贷款的名义发放资金支付购房首付款。

然而，在9月5日前的第一轮调查中，记者发现，在北京仍有房地产中介非法协助提供首付贷款:很多中介公司的员工表示可以提供首付或首付服务，甚至有房地产中介告诉记者“银行对贷款审查大多‘视而不见’。”

9月5日晚，为进一步规范北京房地产市场金融秩序，巩固以往房地产市场监管成果，北京银监局和PBC营业管理部联合下发了《北京银监局PBC营业管理部关于制止银行个人贷款资金非法进入房地产市场的通知》。 要求辖区内银行业金融机构开展个人商业贷款和个人消费贷款自查工作，重点检查“房贷”等资金非法流入房地产市场的情况。

北京银监局相关负责人表示，北京银行(601169)金融机构个人业务贷款和个人消费贷款规模近期增长迅速。“但是，根据市场情况，上述两种由个别银行发放的贷款都违反了规定。流入房地产市场，借款人用它来购买住房，而不是个人业务或日常消费，这不符合房地产监管的政策要求。”下一阶段，北京银监局和中国人民银行业务管理部将根据银行业金融机构的自查情况进行专项检查，一旦发现问题，将严格按照法律法规进行处理。

9月8日，北京市住房和城乡建设委员会发布了《关于查处房地产经纪人违法行为的通知》，要求经纪人和从业人员进行为期三个月的自查。主要用于购买“消费贷款”、“商业贷款”、“个人信用贷款”和“住房贷款”作为购房首付款；违反规定，代理小产权房和其他禁止交易的房屋；协助、教唆采购人提供虚假材料、骗取采购资格或采购贷款等违法违规经营行为。对自查中发现的问题，经纪机构应及时进行整改。自查持续一个月，经纪机构需要在10月8日前向北京市房地产中介行业协会提交自查整改报告。之后，主管部门将进行抽查。此外，在中介机构的自我检查期间，房屋建筑署也会加强执法。如果中介机构及其人员对此类违法行为提出投诉或报告，将进行特别现场检查。

一周之内，许多部门发出通知--金融监管部门严格调查银行资金流动情况，住房和建设部门严格调查中介违规行为。监管部门可以说是“多管齐下”来纠正违规行为。

个体房地产经纪人无视监管

近日，《证券日报》记者再次暗访该房地产中介，调查首付违规行为是否收敛。

北京朝阳区的一位房地产经纪人得知记者的首付不够，工作人员给了记者三个方案。第一个方案是信用贷款。工作人员说，他们可以在没有住房的前提下申请信用贷款。每笔贷款最高限额不超过30万元，还款期限最长为5年，利息约为5.5%。工作人员还说:“目前有三家银行与我们的中介合作，你可以同时在这三家银行申请信用贷款，这样你总共可以贷出90万元。”

第二种选择仍然是信用贷款，但是贷款人必须以他的名义拥有房地产。上述工作人员解释说，拥有房地产不是抵押贷款，只是一个房地产许可证。每笔此类贷款最高可贷50万元，还款期最长为5年，利率约为4.5%。

第三个方案是申请“随借随贷”的信用贷款，利率约为6.5%，最高限额为30万元。但是，对于贷款人的工作单位和工资流向有一定的要求，这是适合想提前还款的买家的。

上述房地产中介机构的工作人员告诉《证券日报》，如果你的资质良好，并且你的工作单位符合银行的审计要求，你可以同时申请这三种信用贷款。在单身的前提下，你可以成功审批170万元。记者接着问，我结婚后可以申请多少贷款？工作人员说，除了第二个方案的50万元外，其他两个方案的金额都是“乘以2”。

中介也多次告诉记者，如果你是一个"卖一买一"的买房者，你必须在买房前申请贷款。此人多次承诺信用贷款不会上升到个人信用，这不会影响以后的商品房贷款。

在上述其他地区的其他门店的房地产代理处，工作人员也给了我们记者类似的回答。我们的记者说他想知道哪三家银行相互合作。当他去咨询自己时，一名自称是金融专员的工作人员告诉记者，“你不能自己申请这个利率，这是银行给我们的‘打包团购价’，你申请的利率至少应该是8%。”该人士还表示，中介援助只需收取贷款金额2%的手续费，相当于5年还款期，没有多少钱。此外，尽管我们的记者反复询问，中介工作人员总是不愿意告诉哪三家银行正在合作。

在暗访期间，《证券日报》记者还询问本月5日和8日发布的监管通知是否对贷款产生了影响，但得到的回答是“没有影响”。

然而，并不是所有的中介都像上述中介那样坚持“逆风破例”。在记者此次调查的其他几家房地产中介中，工作人员直接拒绝了记者的要求(在记者本月的第一轮访问中，他们表示可以处理)，并表示公司明确规定不允许协助客户办理信用贷款和消费贷款首付，如果客户跳过中介去银行申请，也可能影响后期的按揭申请。