江西债委会样本调研：巧用“外援”助铜企脱困

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经济增长放缓的压力导致一些行业的景气度下降，其中铜业价格下跌和粗加工过剩问题尤为严重。以铜工业为支柱产业、具有地方特色的江西省鹰潭市也面临着类似的困境。自2012年以来，铜业每况愈下，鹰潭银行业涉铜贷款从高峰期的60多亿元下降到2015年底的33.3亿元。

企业生产经营困难

中国建设银行鹰潭市分行党委书记、行长张(601939，BUY)表示:“在鹰潭市，铜相关企业占建行全部贷款的40%以上，其中工业企业占比很大。然而，自2012年以来，铜加工企业出现了问题，包括早期销售良好的企业，也出现了老板逃跑等现象。后来，他们从一次跑步改为多次跑步。在这种市场环境下，铜加工业的寒冬确实已经到来。”

针对铜加工企业存在的各种问题，张表示，主要原因在于五个方面:一是大市场发生变化，产能过剩；二是鹰潭地方铜加工企业大多科技含量低，进入门槛不高；第三，铜加工业是资本密集型产业，企业总销售额为35亿元。不可避免的是，银行将发放过多的信贷，企业将开始投资房地产。第四，为了防止一些铜加工企业流失，许多银行开始收缩信贷，许多坚持这样做的企业将会有困难。

江南铜业有限公司总经理徐怡特介绍，公司存在的问题主要与创始人投资非主营业务有关。此外，由于铜工业的寒冬，公司面临着巨大的困难。

中国银行鹰潭分行行长张勇(601988，BUY)说:“江南铜业成立时，我在鹰潭的中国银行工作。后来，我从银行转出来，当我收回贷款时，我不在。当我回来时，我发现过去8000万元的信贷只有2000万元。”

徐怡特说:“铜加工是一个重资本的行业。如果资金充足，选择采购就足够了。”事实上，在银行业的帮助下，江南铜业已经成功转型升级。对于一个老牌的同行公司来说，下一步是进一步提升其产品的科技含量，为中高档市场定位江南铜制品的品牌定位。

发挥“稳定器”的作用

与江南铜业相似，面对国内经济低迷和信贷质量下降的双重压力，部分银行机构不愿放贷、放贷谨慎、放贷压力大，制约了信贷投入的持续增长。江西银监局于2016年3月牵头成立了银行业债权人委员会。

近年来，由于市场需求下降，一些企业产品附加值低，缺乏市场竞争力，小额贷款公司等跨境业务面临风险。许多债权银行逐渐从审慎经营的角度收缩贷款，使企业经营更加困难。

2016年初，江南铜业债权人委员会成立，涉及建设银行、中国银行、农村商业银行等债权银行，总授信1.12亿元，融资余额9800万元。债权人银行通过降息和稳定贷款帮助企业转型发展，在现有授信银行无法增加授信的情况下，通过债权人委员会的配合，引入农村商业银行增加信贷支持，企业授信总额从债务委员会成立时的1.12亿元增加到3.12亿元。

对于随后因生产扩大而导致的流动性增加，债务委员会也可以在综合判断企业的资产、负债、融资和对外担保后，重新计算联合授信总额。

江西省银监局柯玉华副局长表示，从江西省整体情况来看，565个债务委员会在稳定信贷、防范和控制风险、维护债权、促进产能过剩化解、帮助企业减负减费等方面发挥了积极作用，初步取得了银行、政府和企业满意的效果。

事实上，成立债务委员会具有重大的现实意义。从银行的角度来看，它反映了确保债权安全的需要。在某些领域，关键客户非常强大。相比之下，该行的维权能力较弱。借助债务委员会平台，不仅有助于建立同行讨论机制，增强债权银行话语权，还能打破信息壁垒，加强对企业信贷使用行为的约束，减少信贷管理的盲目性。从企业的角度来看，许多企业都有强烈的援助需求。在债务委员会平台的帮助下，它不仅稳定了财务预期，还降低了协调成本。

中国农业发展银行鹰潭分行的人士也建议，今后政府可以加强对民间融资和小额贷款公司的信息披露；监管部门应加强监管，给予债权银行一定程度的政策倾斜，以帮助债权银行与上级银行进行协调。