春节理财：如何让你“钱生钱”

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编者按:随着农历新年的到来，各家银行纷纷推出了一批春节专用理财产品，掀起了一波小小的收入高潮。与此同时，货币基金、互联网“宝贝”产品和p2p短期理财产品也显示出贺新春的迹象，显示出吸引公众投资者的可观回报。

投资者如何抓住“春节市场”，充分利用闲置资金进行短期财务管理？而如何从五华记者杨扬八门的理财产品中选择更适合自己需求的呢？今天，我们的报纸推出了一系列专题报道，为投资者的假日理财“出一招”。

“公司已经颁发了数万元的年终奖。它应该投资什么？”面对工资卡上数字的突然增加，北京市民小李既高兴又担心。

随着鸡年的钟声即将敲响，每个人都迎来了年终大奖和年终双薪。许多家庭计划在年初后用这些收入寻找投资或消费的机会。春节前后的闲置资金短期内应该如何管理？如何选择各种金融产品？针对这个问题，记者最近走访了几家银行，试图找到答案。

记者注意到，目前市场上的短期理财工具主要包括银行短期理财产品、货币市场基金和短期债券基金、互联网“宝贝”产品、p2p短期理财产品等。广发银行理财顾问高广朗提醒，只有了解相关产品的特点，才能更好地选择适合自己需求的金融产品。

银行的短期财务管理是相当多的公民的第一选择，各银行也在几年前推出了一些新产品。例如，建行在1月24日推出了33天的共享理财产品，与此同时，光大银行也推出了同样期限为33天的芸香属三期理财产品。

通过比较，记者发现银行的短期理财产品主要分为“t+0”和定期理财产品。“t+0”一般可以在工作日内实现购买和赎回，灵活性高；定期产品种类繁多，投资者可以根据实际需求选择7天、14天和30天的产品。

高广朗介绍说，这些理财产品的投资对象主要包括国债、央行票据、公司债券等银行间债券市场，具有稳定性好、安全性高、产品操作规范的特点。

以广发银行利润丰厚的累积产品为例。产品可在交易时间内随时购买和赎回，收入从购买日开始计算。当产品被赎回时，本金和收益将实时到达，这是灵活和方便的。随着持有期的延长，收入逐渐增加，最高年化收入可达4.2%，是“年终奖励”短期财务管理的良好选择。

在采访中，一些银行家介绍说，货币市场基金和短期金融债券基金也是投资者选择较多的产品。一些基金公司率先推出了现场货币基金，为投资者提供了一个很好的渠道来管理证券保证金。随后，其他基金公司纷纷效仿，推出了货币基金的t+0赎回机制，进一步提高了流动性，使货币基金目前的流动性与活期存款相当。

高广朗介绍说，短期理财基金也有多种到期日可供选择。就产品属性而言，它们属于债券基金，并采用固定收益策略。因为每天都没有购买和赎回的压力，收入比货币基金组织有一定程度的优势。目前，银行部门有许多类似的产品。

除了上述产品，一些投资者还关注互联网上的“婴儿”产品。如广发银行互联网金融平台“e+英”推出的“一发宝”就属于这一类。根据一些买家的说法，产品从1点开始，保存下来就可以拿走。可实时收到少于1000万元的单笔提款，7天年化收益率为4.73%，非常方便。

互联网上所谓的“宝贝”产品的本质是投资者购买货币基金或其他当前金融产品，其特点是方便，并可用于投资通常用于网上购物的闲置资金。

不过，高广朗也提醒，随着回报率的逐渐下降，他的注意力在一定程度上下降了。你可以通过比较相似的产品来选择更好的投资产品。

此外，p2p短期固定收益产品近年来吸引了相当多投资者的关注。互联网金融的普及给了这类产品巨大的投资机会，其较高的收益率是吸引投资者的主要动机。

不过，业内大多数人表示，这类产品也有一定的风险，尤其是混合情况，这给投资者的筛选带来很大困难。频繁的破产和持续的事件也使得投资前必须三思。

“在选择投资产品时，通常从三个方面考虑，即安全性、流动性和盈利性。”高广朗建议:“对于短期财务管理，我们认为安全性和流动性应该放在首位，盈利能力可以放在第二位。”

同时，他还提醒，要特别注意这样一个事实，即需要在短期内使用的资金不能承受风险和波动，所以要保证本金的安全，也就是说，它可以在不损失的情况下提取；关注流动性意味着它可以确保资金在要求的时间内到位。一般来说，具有固定短期财务管理的产品不允许提前赎回，而t+0产品、各种“宝贝”产品和货币资金不存在这个问题；对于盈利能力，我们需要注意提高期和到达时间。如果时间过长，投资者的实际收入将会减少。