高科技助阵 金融监管更趋智能化

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中央经济工作会议明确提出，要着力防范和化解重大风险，重点防范和控制金融风险，重点防范和处置风险，坚决打击非法金融活动，加强薄弱环节监管体系建设。

监管部门的相关人士向《中国证券报》表示，金融技术的快速发展有效提高了金融服务的可用性和便利性，同时也加速了风险溢出，这已成为当前监管中的一个薄弱环节。从长远来看，监管科学技术的发展需要加快，大数据的标准化应该首先得到推进，这是大数据分析和人工智能应用的基础。科技水平的提高将使监管手段更加智能化。未来，金融监管部门将成为金融系统中的数据管理机构和最大的数据中心。

金融技术“双刃剑”

北京大学光华管理学院院长刘桥认为，金融风险困扰中国经济发展已经有一段时间了。现在整个金融体系在支持实体经济方面没有达到最佳效率，过去，各种脱离实体经济的金融创新带来了新的问题。在这种情况下，防范系统性金融风险应该是今后工作的重点。

金融技术是一把“双刃剑”:一方面，它降低了金融服务门槛，提高了金融资源配置效率；另一方面，金融技术推动了新金融形式的形成，改变了市场行为，加速了风险传递。

中央银行金融研究所所长孙国峰指出，金融技术本身由于其金融属性而具有很强的风险特征。目前，风险主要包括:第一，来自金融技术本身的风险，这主要表现在较为突出的技术风险上。由于金融技术应用广泛，一旦技术本身出现问题，就会影响整个金融系统，从而引发金融风险。此外，在收集、传输和使用大数据的过程中可能存在风险，这将影响整个金融系统。第二，金融技术包含增加金融系统风险的因素。一方面，金融技术使金融风险更加隐蔽、扩散更快、影响更广。另一方面，金融技术增加了金融业脱媒的风险。此外，我们应该关注监管套利风险，这种风险体现在不同监管机构之间的监管套利和跨国监管套利。

科学技术提高监管效率

到目前为止，各方对金融技术的观察期还比较短，全球监管机构仍在仔细观察和跟踪金融技术的发展过程和趋势。加快监管科技的发展已成为世界各国需要面对的新课题。

2017年5月，央行成立金融技术委员会，将加强监管技术应用实践作为丰富金融监管的重要手段，明确提出了提高识别、防范和化解跨行业、跨市场金融风险能力的具体目标。

中国银行业监督管理委员会信息技术部此前开发了具有自主知识产权的检查分析系统(检查；分析系统技术，东部).该系统包括银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布和管理等功能模块。

中国互联网金融协会积极运用监管技术，开展了行业统计监测、产品注册与托管、信息披露、第三方合同保证金、信用信息共享等一系列工作，为有效监管和行业发展提供了有力支持。

专家表示，金融技术工具箱中的所有工具都可以用来监督技术的使用。大数据、人工智能、算法，甚至区块链都可以作为监管工具，基本上可以实现同步跟踪。

中国银监会信托部主任邓智毅对《中国证券报》表示，以东方系统为例，在实践中，它改变了过去主要依靠现场检查和人工阅档的原始低效的检查方法。“通过应用east系统等先进技术，我们可以追踪隐藏在数据海洋中的线索，用机器而不是人来挖掘问题，并使用机器学习算法来分析风险。”

孙国峰告诉记者，区块链是监管科技的重要技术之一，可以帮助监管部门及时获取基础信息，化解影子银行的风险。“区块链技术有望改变财务数据报告流程。它的颠覆性优势(如权力下放、公开性和信息不可篡改)使监管机构能够在第一时间看到所有业务信息，然后对其进行处理以形成监管数据和判断。”

监管机构可能会成为最大的数据中心

监管机构承认，中国监管科学技术的发展仍处于起步阶段。未来，监管科学和技术的发展将像金融科学和技术一样变得更加专业化和细分化。监管技术的应用也将从金融机构的合规和风险水平扩展到系统性风险的识别和监控。

邓智毅说:“发展监管科学技术的最好结果是实现‘代码就是规则，代码就是监管’，也就是说，在金融科学技术的根目录下，在原始代码中，它被设计成不能‘闯红灯’，屏蔽违法行为，并使监管规则和业务规则高度统一。在促进金融创新的同时保持金融稳定，使监管更加明智。”

中国银监会国际部主任范文忠表示:“监管在未来也将成为一个数据管理机构。它将成为金融系统中最大的数据中心。未来，所有金融机构都将被要求拥有监管接口，监管者必须拥有权力。进入金融技术的数据平台。”

孙国峰认为，要发展我国的监管科学技术，首先要推进大数据的标准化，这是大数据分析和人工智能应用的基础。目前，央行相关部门正在积极推进金融业综合统计和金融标准化的相关工作，一些行业协会和自律组织也在推进相关数据标准；二是制定相关行业规则和标准，有效规范市场准入和退出，为金融科技行业提供有序、公平的竞争环境；第三，加强数据分析的相关研究，与国际组织和各国央行合作，共同推进。

发展监管科学和技术需要大量成本投资。孙国峰认为，整个金融科技行业有必要分担监管机构开发监管技术的部分成本。至于成本分担的方式，我们可以积极探索和创新，比如通过超级数据平台，依靠股权作为纽带，或者通过行业自律组织和模式创新。