金融服务为实体经济“保驾护航”

本篇文章3177字，读完约8分钟

12月13日，中国船舶重工集团公司、中国建设银行股份有限公司、中国人寿保险(集团)公司在京签署《CSSC减资市场化债转股投资协议》，共同推进市场化债转股业务。这标志着CSSC面向市场的合法债转股迈出了实质性的关键一步。

市场化的合法债转股不仅是企业去杠杆化最直接、最有效的方式，也是金融服务向实体经济的直接体现。

金融是实体经济的血液。服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本措施。一年来，金融监管部门紧紧围绕服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革、提高服务实体经济的质量和效率、牢牢把握规避系统性金融风险底线、确保金融业安全、高效、稳定运行三大任务。

党的十九大报告指出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力；我们应该保持避免系统性金融风险的底线。在业内许多人看来，这是新时期中国金融发展的行动指南和根本符合，为金融企业更好地服务实体经济、支持国家下一步重大发展战略指明了方向。

遏制“从现实到空虚”

提高服务实体经济的能力

在天津这个金融创新和运营的示范区，浙江商业银行天津分行实施了“321”计划:三年内，每年发放20亿元综合信贷，支持100家高增长的“三新”企业和小型科技巨头企业。截至今年10月底，分行已通过该计划为75家企业提供了融资支持。其中，4家企业发展迅速，被工业和信息化部列入“2017年服务型制造示范企业”名单。

这是金融机构不断创新金融产品、提升服务水平，努力疏通和拓展金融资本进入实体经济渠道的缩影。

金融业的快速发展得益于中国经济的持续高速增长。随着金融业规模的迅速发展，过去金融业呈现出“脱离现实走向虚拟”的趋势，服务实体经济的质量和效率有待进一步提高。同时，小微企业融资难、融资成本高的问题依然存在，不利于推进供给侧结构改革。

针对这些问题，监管部门进一步明确，金融服务的目标必须符合供给侧结构改革的要求，必须减少对“僵尸企业”的金融支持，必须减少隐性地方政府债务，必须减少房地产投机，以释放金融资源，支持实体经济的新结构和新动力。

从银行业的情况来看，今年银监会要求银行业切实把重点放在提高金融服务供给质量上，解决金融供给不足失衡和金融需求多层次多元化的矛盾。

自今年上半年银监会采取一系列政策措施整顿市场混乱、弥补制度缺陷以来，银行资金空转移势头得以保持和巩固，服务实体经济的能力进一步增强和提升。截至10月底，银行间资产和银行间负债分别比年初减少了3.4万亿元和1.4万亿元。理财产品增速降至4.7%，同比下降26.5个百分点。今年，银行间金融管理累计净减少2.7万亿元。在投资业务方面，对特殊目的载体的投资增速明显下降，这部分投资也是资本空转换现象突出的领域，嵌套层次较多，杠杆作用明显。经过治理后，特殊目的载体投资同比增长5.1万亿元。此外，委托贷款同比增加8961亿元。

与此同时，目前银行业对实体经济的信贷供应有所增加，其余额也有所改善。今年前10个月，新增贷款12.2万亿元，比去年同期增长1.5万亿元，新增资产比重比去年同期增长35.2个百分点。制造业贷款增速继续保持正增长，同比增长1.6个百分点。战略性新兴产业和文化产业贷款分别比去年同期增加2434亿元和624亿元。小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施产业贷款分别增长15.4%、44.2%、10.8%和16.4%。

服务小微企业

加快建设普惠金融体系

“顶天立地”的大中型企业是金融机构喜欢的优质客户，但对于一个国家来说，要构建一个具有微观主体的动态经济体系，离不开“势不可挡”的小微企业。中国邮政储蓄银行党委书记、行长李国华表示，金融机构在积极支持大型项目和企业的同时，要切实加强对小微企业、“三农”和边远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，把履行社会责任与商业经营相结合。

今年，在政府和监管机构的推动下，包括服务小微企业在内的一系列普惠金融举措相继启动。

9月27日，国务院常务会议指出，要加大对小微企业发展的金融支持力度，将金融机构利息收入免征增值税的政策范围扩大到小微企业和个体工商户，对小微企业贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实行有针对性的RRR减息。

9月30日，中国人民银行宣布将实施有针对性的RRR减排。公告称，根据国务院的部署，为支持金融机构发展普惠金融业务，重点支持单笔授信不足500万元的商业贷款和学生贷款，央行决定对贷款增量或余额占全部贷款增量或余额一定比例的商业银行统一实施定向RRR减息政策。

中国人民银行相关负责人表示，实施普惠金融的定向RRR减赤政策并没有改变稳健货币政策的总体方向。这一举措为增加普惠金融贷款投资建立了积极的激励机制，有利于促进金融资源向普惠金融倾斜，优化信贷结构。这是一项结构性政策。

与此同时，国内商业银行也纷纷成立普惠金融部门，帮助实体经济发展，解决小微企业融资难、融资贵的问题。据统计，截至目前，工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和兴业银行等多家银行的总行都设立了普惠金融部门。

城市商业银行作为城乡普惠金融的重要提供者，在服务小微企业方面进行了许多探索，形成了许多风险可控性更强的科学经验和做法。包括利用与客户密切接触的线下基础，在小微企业集中的市场、城乡结合部、乡镇等地开设更多的网点，扩大与小微企业的联系，在小微企业入口处建设金融“便利店”。并利用互联网大数据等在线技术提高客户挖掘、信息收集和分析水平，降低客户获取、信用报告和风险控制的成本。

加强金融监管

引导金融机构主动防范风险

近日，“广发银行担保案”的调查结果引起了社会的高度关注:12起违规行为，7.22亿元“高价”罚款，涉案6名员工被终身禁职，这是今年监管部门的又一次沉重打击。

今年被称为金融监管年。以银行业为例。今年前10个月，银监会系统共作出2617项行政处罚决定，处罚1486家银行业金融机构，罚款5.92亿元，没收违法所得7500万元，没收违法所得6.67亿元。共处罚责任人1096人，罚款2440万元。130人在一段时间内被取消担任董事和高级管理人员的资格，直至终身；49人在一段时间内被禁止从事银行工作，直至终身。同时，全国各级银行业金融机构累计办理内部问责分支机构2687家，16.7万人次，依法移交司法机关252人。

不仅如此，一些非法金融活动也得到全面清理或纠正。包括禁止p2p(点对点借贷平台)开发校园贷款、停止数字现金ico、暂停审批网络小额贷款公司牌照等。

严格监管的目的是防止系统性金融风险的发生。随着监管部门对市场混乱的监管不断深入，金融机构服务实体经济、防范和控制金融风险的积极性不断提高。金融产品和服务方式积极创新，金融消费需求积极匹配，风险防控置于更加重要的位置。强化服务、防范风险的自觉性和主动性增强。

中国民生银行党委书记、行长郑万春表示，今年，民生银行全面推进“法治民生”建设，坚持全面依法合规经营，将法律规范贯穿于经营决策、制度建设、产品创新和经营运作的各个环节，形成了“风险底线不可逾越、合规底线不可触及、道德底线不可突破”的底线原则。同时，严格执行宏观审慎监管要求，时刻关注各种潜在风险，完善综合风险管理体系，加强综合风险管理，实现向主动风险管理的转变。

风险防范的成效已经显现，但金融运行面临的内外部形势依然不容乐观，发展不平衡、不协调的问题依然突出。当前和未来，金融风险仍处于高发时期，不能掉以轻心。“我们必须看到，根据全国金融工作会议的要求和新的金融发展和风险形势，银行业金融机构必须加快推进“原点回归”，把重点放在主业上，把风险防范放在更加重要的位置。”中国银监会副主席王肇星表示，下一步，监管标准将会越来越高，对违反法律法规和粗心大意的商业行为的处罚将会加大。经济日报中国经济网记者钱江