保险金信托开启新征程

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我们的记者胡平

信托与保险的跨境融合不仅为保险产品提供了额外的一层保护，还实现了投保人的长期个性化需求和委托，使保险的家庭继承效应更加显著，并能起到风险隔离和定向分配的作用。日前，在中信信托、中信保诚人寿与《接力》杂志联合举办的第二届中国保险信托论坛上，银行、信托、保险、三方财富机构、客户代表等各界人士回顾了保险信托业务的发展轨迹，见证了保险信托业务新征程的开启。

主导产业坐标

中国共产党第十九次全国代表大会的报告中提到，主要的社会矛盾已经转变为人民日益增长的对更好生活的需求和不平衡发展之间的矛盾。保险信托/家庭信托作为2013年才在mainland China出现的一种家庭财富管理工具，与国家经济发展和私人财富增长的大趋势密切相关，满足了中等收入及以上人群对更加彻底和个性化的财富继承和保护的需求。

在此次论坛上，中信信托宣布推出“中信信托传家宝”应用，将实现家庭信托、保险信托等业务的网上签约和客户维护，让客户随时随地感受到中信信托的理财服务。中信信托表示，作为信托行业和保险信托业务的市场领导者，它以高净值个人的需求为导向，依托行业内最完善的保险信托产品线和产品设计能力，依托强大的金融技术后盾、超越市场平均水平的资产管理能力和具有丰富实践经验的专业团队，为高净值个人提供家族财富传承的综合策划服务。

中信信托副总经理刘晓军表示，自2014年保险信托业务推出以来，中信信托创造了许多行业第一:中国第一家单一死亡保险信托；中国第一家单一生存保险信托公司；中国第一家单一信托保险信托，其委托规模在中国也是第一家；创造性地开发了中国第一个全流程财富管理系统，也是中国第一个可以在线处理保险信托业务的应用。

保险信托的逻辑

保险和信任都是财富继承的重要工具。作为家庭信托的一个分支，保险信托是投保人在人寿保险合同(即未来的保险索赔或年金、保险分红等)中设定其权益的信托。)；如发生保险索赔或分红，信托公司(受托人)将根据投保人的优先处置和分配意愿管理和处置上述保险资金，以实现投保人(即信托委托人)意愿的延续和实现。

对于信托公司来说，做好保险信托是一项系统工程，涉及信托公司的品牌、产品设计能力、客户服务能力和资产管理能力。

刘晓军说:“保险信托属于‘交易管理+资产管理’信托。保险信托的重点是实现客户管理意愿的延续，即在保险索赔后如何为受益人获得财产，而不是简单地增加财富的价值。中国的家庭信任门槛很高，与保险巧妙结合后，更多的人可以享受到家庭信任的服务。”

中信信托(CITIC Trust)家庭信托与保险信托负责人王楠表示，信托的核心本质在于持有、管理和分配，在此基础上，可以实现客户和家庭世代幸福的愿景，财富的传承必须遵循“从小到大、从简单到复杂、先一步最重要”的顺序。建议高净值客户可以在专家的配合下，明确考虑几个必要的继承问题。

注重财富的继承和保护

近年来，信托公司不断实现自我超越，凭借雄厚的资金和技术实力，实现了保险信托业务的包容性发展。

刘晓军认为，随着国内居民财富的不断增加和中产阶级的蓬勃发展，人们对美好生活的渴望越来越强烈，家族财富的管理和继承已经成为更多家庭的共同需求。中信信托提供的保险信托服务将进入更多中等收入家庭。保险信托在线标准版的推出，减少了客户办理保险信托的环节，降低了体验信托专业服务的门槛，极大地提高了效率，极大地改善了客户体验，让更多的家庭开始了财富传承和保护的第一步。

目前，许多中国企业已经发展到稳健经营和继承并行的发展周期，中国高净值个人也进入了财富增长和财富继承并行的历史阶段。在这次论坛上，许多高净值个人表达了如何满足新经济时期高净值个人财富继承的需求。如何选择值得信赖的专业机构？财富传承对产品、服务和人员标准有什么要求？财富继承的未来发展趋势是什么？这些是他们关心的财富继承问题。