黄洪：保险监管要“长牙齿”

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我们必须敢于做出不同于市场的独立判断

记者陈婷婷编辑陈郁

中国保监会副主席黄宏22日表示:“保险监管要有‘牙齿’，不能光说不做，要敢于做出不同于市场的独立判断，而不是受市场意愿的影响。我们必须敢于质疑，能够说不，摒弃监督中的‘家长式’作风，提高依法监督的能力。”

黄宏是在新浪金麒麟(603586)和2017保险高峰论坛上谈重塑监管时作出上述表示的。

黄宏表示，目前大量监管资源用于日常行为监管，法人机构风险监管投入严重不足，对风险不敏感，一些重大风险无法及时发现。尤其是在资金和资金运用方面缺乏有效的管理和手段，已经成为一些保险机构风险严重的根源。

从保险监管的定位来看，黄宏指出要处理好发展与监管的关系。监管的首要任务是制定科学的游戏规则，创造公平的竞争环境，让所有市场参与者在这种公平的竞争环境中运作，防止“市场失灵”和重大风险积累，最终促进整个行业的发展。

从监管资源配置来看，目前风险监管在行业技术、人才和能力方面存在较大差距。黄宏指出，监管资源应倾向于发现、防范和处理风险。如今，新技术发展迅速，大数据、云计算、人工智能和区块链在保险业的应用日新月异。金融技术的发展已经成为一种世界性的趋势，这对保险监管提出了巨大的挑战。要大力加强保险监管科技建设，以更加积极主动的态度应对和把握新技术给金融保险业带来的新变化。

除了重塑行业监管，黄宏还在论坛上提到，有必要重塑行业理念和形象。黄宏说，要把人们是否需要、是否满意、是否受益、是否喜欢作为检验保险业发展成就的根本标准，而不是把资产规模、行业影响力、发展速度甚至资本态度作为检验标准。

谈到未来的保险之路，黄宏说，改革开放之初，保险业的主要矛盾是保险供给落后和人民保险需求快速增长的矛盾。新时期，保险业的主要矛盾转化为保险供给不平衡和不足与人民群众日益增长的保险需求之间的矛盾。具体来说，各种领域的保险服务，如生死、食品、服装、住房、体育和娱乐，将成为保障人们更好生活的必要条件。从我国保险供给来看，不足失衡的问题仍然十分突出。

从地区结构来看，2017年前10个月，东部16个省市的原保费收入为1.85万亿元，占全国的57.1%；中部8省市原保险保费收入为7809.9亿元，占全国的24.1%；西部12个省市的原始保费收入为6045.1亿元，占全国的18.7%；就业务结构而言，在人身保险方面，健康和养老金等长期寿险业务不发达；在财产保险中，汽车保险所占比例过高，超过70%，而企业财产保险、责任保险等专业保险所占比例不高。

黄宏认为，这些现象充分反映了中国保险业供给不平衡的特点。与此同时，养老、医疗、农业、巨灾、责任保险等领域仍存在巨大的保障缺口。例如，中国的保险赔偿在灾害损失中所占的比例远低于国际平均水平30%。中国的寿险保单持有人仅占总人口的8%，人均持有的保单只有0.13份。

黄宏说，为了保障人民的更好生活，解决保险供给不平衡和不足与人民日益增长的保险需求之间的矛盾，保险供给和服务必须实现跨越式发展，努力增强人民的安全感、获得感和幸福感。