青岛市小贷公司放贷突破600亿元

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小额信贷公司是真正支持"农业、农村和农民"等弱势领域和小微企业的地方金融组织，有效地弥补了传统金融体系的不足，在弥补差距方面发挥了重要作用。

记者从青岛市金融办了解到，截至2017年10月底，青岛市共有49家经山东省金融办批准的正规小额信贷公司。这些公司历年累计向社会发放贷款超过617亿元，其中投入“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元，占总额的88%。

正式的小额贷款促进了私人借贷的阳光

据记者了解，目前青岛小额贷款行业平均贷款金额为38万元，行业平均利率为12.3%，比2014年下降了4.2个百分点，这意味着更多的小额借款人获得了金融支持，借款人的融资成本也在日益下降。

“事实上，国家开展小额贷款公司试点工作的另一个目的，正是为了打击民间融资的混乱局面，畅通民间投融资渠道，规范民间借贷。因此，正规的小额金融公司进入门槛高，业务规则和监管要求更严格。”青岛市金融办相关负责人表示。

根据青岛的实践，经监管部门批准的正规小额贷款公司往往“根深蒂固”，甚至“出身名门”。记者在采访中了解到，青岛小额贷款公司的主要股东是法群集团、姬发集团、清涧集团、瑞源集团、黄海集装箱厂等当地知名民营企业，以及城头集团、华通集团、青岛港等国有大中型企业，以及香港雅联才、香港伟信等海外资深机构。

一些专家表示，小额信贷公司的高利率是由于它们所服务的市场客户的高风险系数。小额信贷公司的大多数客户都是“二级”客户，他们很难从银行获得贷款。在“自有资金、自有风险”的运作模式下，风险较高的资本必须匹配较高的回报。

“虽然我们的名义贷款利率相对较高，但资金是在借款时支付的。许多客户只需要两三个月的资金，所以实际财务成本不高。如果你去银行贷款，期限是固定的，手续繁琐，门槛高。与资本成本相比，企业融资缺失的机会成本更高。”一位小额贷款公司的负责人说。

坚持“五个转变”发展，积极转型升级

近年来，由于经济增长放缓、互联网金融的突然出现等诸多因素，小额信贷公司的行业发展经历了一段阵痛期。“阵痛在变，标准化、专业化、多元化、集团化的发展方向是监管当局的要求，也是小额信贷公司从业者的共识。”青岛小额贷款企业发展促进会秘书长孙说。

坚持经营管理规范化是防范小额贷款公司个人业务风险、抵御系统性风险发生的第一道防火墙。多年来，青岛金融办会同中国人民银行青岛中心支行、青岛银监局、市工商局、市公安局、市经济和信息化委员会等联席会议成员单位，严格控制机构准入，积极创新监管措施，逐步建立和完善了以资本监管为核心、以主监管和高级管理为抓手、以现场检查、非现场监管和中介机构辅助管理为内容的监管体系。“1234”监管体系以行业监管信息与青岛公众信用信息平台、中国人民银行省级信用信息系统、工商登记注册信息系统和全市金融风险防控体系的联动为举措，建立了行业自律组织，完成了行业标识、公众监管信息和监管信息系统三个“统一”，行业标准化程度不断提高，确保了行业平稳有序发展。

在监管规范和政策的支持下，青岛小额信贷公司不断涌现出各种经营模式。例如，青岛市城乡建设小额贷款公司自主开发了基于供应链核心企业的业务系统，并率先在山东省探索了“互联网+供应链”的业务模式；市北利群小额贷款利用主发起人的背景，建立商圈客户的商业模式；平度市信用小额贷款植根于县城，集约型农业农村小额贷款。

青岛小额贷款公司的金融服务日益多元化。六家小额贷款公司已被批准试点创新业务，如委托贷款、股权投资以及不良资产的收购和处置。小额贷款公司正在从单一的直接贷款服务向多元化和一体化的金融服务提供商转变。

近年来，小额信贷公司越来越成熟，开始重视品牌建设。已经有四家小额信贷公司在青岛蓝海证券交易所上市；多家小额信贷公司成功发行私募债券和资产证券化融资产品；青岛金鼎鑫自主设计的“新荣通”贷款业务系统获得国家知识产权证书，小额贷款公司拥有自主知识产权。

记者从青岛金融办公室了解到，2017年10月，青岛市小额贷款公司贷款余额为77.7亿元，全年贷款近90亿元，两个数字分别增长了8%和45%。

基础金融服务

小额信贷公司位于金融产业链的末端，拥有最坚实的优势，在经济结构调整和供应方结构改革中发挥着重要作用。

青岛新能源科技有限公司是即墨市以小麦秸秆和玉米秸秆为原料的单一供热企业，是政府支持的环保新能源企业。企业在经营初期缺乏抵押品，经营规模小，无法从银行获得资金支持。经过充分调研和对接，即墨市捷泰小额信贷有限公司于2014年向该企业提供了首笔100万元的贷款资金，用于购买设备和投产。之后，增加了配额，以帮助其扩大生产规模，实现定量生产，并大大降低其运营成本。

据了解，青岛不是中国首批投贷联动试点地区，银行机构暂时无法开展投贷联动业务。在这种情况下，小额信贷公司投贷款联动不仅为行业服务小微企业开辟了新的模式，而且对于动员社会各界资源参与试点工作，扩大试点参与范围和效益具有重要意义。

例如，今年黄岛区民泽小额贷款公司利用获批的股权投资创新业务和传统贷款业务，为青岛某科技公司提供“投贷联动”支持，及时缓解了公司的融资困难。

此外，青岛国鑫小额贷款“扶贫贷款”产品是为平度市甸子镇王千村精准扶贫项目专门开发的信贷产品，按照银行同期基准利率为参与该村扶贫项目的农户提供短期金融融资。