国内首家独立法人直销银行开业：百信银行打造智慧金融服务平台

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我们的记者杨蒙

当前，新一轮科技革命正在世界范围内蓬勃兴起，大数据、人工智能、云计算等信息技术与传统金融服务迅速融合，推动金融形式发生深刻变化，为银行业转型升级带来新机遇。

得益于金融科技的创新和发展，中国第一家独立法人直销银行百信银行应运而生。11月18日，百信银行在北京正式宣布开业。

“百信银行将以智能化和包容性为重点，打造智能账户、智能风险控制、智能服务等核心能力，主要针对传统银行服务在薄弱、遥不可及的空白色区域错位发展。通过“网上+线下”和“商业+银行”的差异化发展模式，积极构建泛情景生态系统，将银行服务深度融入各种生活场景和产业生态。”百信银行行长李如东在介绍未来发展思路时透露。

监管当局寄予厚望

中国人民银行副行长范一飞在开幕式上表示，百信银行的成立顺应了金融技术的发展潮流，是传统银行积极拥抱互联网技术的典范，是商业银行进行战略转型的有益尝试，是银行业实施数字普惠金融的积极探索，是银行业应对国家战略的重大创新实验，意义重大。

“我希望百信银行以科技为金融增权，打造一批差异化、情景化、智能化的创新金融产品和服务，为实施普惠金融、支持实体经济发展做出更大贡献，走上一条不同于传统银行的道路。”创新发展之路。”范一飞说。

银监会副主席曹宇指出，直接银行子公司试点意义重大。银监会积极支持商业银行在依法合规、风险可控的前提下，稳步开展直接银行分支机构试点，并将继续按照商业银行统一标准进行监管。银监会将不断总结试点经验，及时评估试点效果，及时扩大试点范围，探索不同形式直接银行子公司的试点业务模式。

曹宇表示，百信银行作为中国第一家独立法人形式的直销银行，是商业银行适应市场需求和互联网发展趋势的有益尝试。他对百信银行的发展提出了四点希望:一是坚持服务实体经济的宗旨，不断强化普惠金融服务；第二，坚持合规和审慎管理，实现稳定和可持续发展；第三，坚持差异化定位，走专业化、特色化管理之路；第四，坚持保护金融消费者权益。在探索利用技术手段提高服务效率和客户体验的同时，我们应该更加重视网上销售行为的规范化。全面开展信息披露和风险披露。防止误导性销售，切实维护金融消费者的合法权益。

出现了三大业务领域

据了解，百信银行由中信银行和百度公司发起，于2016年12月30日获准筹建，2017年8月15日经银监会正式批准。

中信集团董事长常表示，百信银行对促进中信集团和中信银行转型升级和创新发展具有重要意义。中信集团将坚定支持百信银行的发展，提供平台、技术、数据和资源，推动百信银行战略的实施，并以百信银行的成立为契机，加快中信集团的“互联网+转型”。

百度集团总裁兼首席运营官齐鲁表示，人工智能将成为智能金融时代的基础设施和核心驱动力，而百信银行的成立正是时候。百度将向百信银行出口人工智能技术，使其成为最了解用户和金融产品的智能金融服务平台。

那么，百信银行开业后将开展哪些业务？

李如东介绍了百信银行的三大业务。在消费金融方面，将推出小额、高频、纯信用、全行比例贷款，通过智能风险控制和智能客户准确匹配用户的信用需求，实现二次贷款；在小微企业融资方面，小微企业融资产品“百兴贷款”即将推出，依托交易场景的创新风险控制模型，实现在线申请和实时审批，为小微企业提供可信、便捷、实惠的金融服务；在理财方面，智能理财产品智慧宝即将推出，为客户提供智能化、情景化、一站式的高收入在线理财服务。

关注个人、小微和“农业、农村和农民”

中信银行董事长、百信银行董事长李清平表示，百信银行将坚持“市场化、差异化、智能化”的发展方针，牢固树立普惠金融理念，尊重客户，关注个人、小微企业和“三农”。

“个人客户没有门槛，13亿人都能成为百信银行的客户。”李清平说:“对个人客户的贷款大约不到30万元，贷款8000元或1万元没有限制。只要有需求，条件就符合我们的内部风险控制和刻画。我们称之为“记分卡”技术。只要有数据，你就可以借。”

第二类客户是小型和微型企业。“我们为小微企业确定的信贷额度也是一种打分卡或画像的方式，但额度相对较大，在200万元以内。”李清平说。

第三类是“三农”业务。百信银行将主要基于互联网和大数据的优势。“因为我们没有实体店，只要他想在网上做生意，我们就可以判断他的还款意愿和还款能力，进行用户画像，也就完成了‘三农’业务。”李清平说。

李清平还在开业典礼上宣布，自百信银行开业以来，个人客户的所有转账交易费已长期免费。