凭本事借的钱 为什么要还？靠赖账赚一亿 全村都起房

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借钱买房，拒绝还款，导致全村55个网上借贷平台受损

几天前，一名即将毕业的大学生在智湖网上问我:如果我欠了2万到3万英镑的净贷款，却无力偿还，我该怎么办？

20，000到30，000份不是巨额债务。如果你向你的家人寻求帮助，解决他们可能并不难。然而，下面的回答却是给盲人的。

这位匿名受访者称，他从55个网上贷款平台总共借了18.7万元，用他自己的话说，“他付了首付，在当地买了一套房子。”

关键是，他无意还钱。

被告并不羞于还债，而是带着亲戚和村民走上了欺诈性贷款的弯路，他洋洋自得地发表了一篇大讲话:“这辈子不可能还钱了。”

面对收藏者，他说了一句令人震惊的话:“我为什么要把赚来的钱还回去？”

更令人惊讶的是，在这个问题下，仍然有很多人对这种欺诈性贷款和违约行为表示理解和赞赏。例如，以下被调查者提议动员更多的人去“杀死和骚扰”在线借贷平台，这样就没有人可以讨债了。

不要认为这只是一个单独的现象。如果你在网上搜索，你会发现有很多这样的人。他们被称为羊毛党。顾名思义，他们是追求“薅羊毛”的人，甚至恶意欺诈，拒绝交换贷款，并把它作为自己的收入来源。

在百度戒赌吧，很多人因为沉迷于赌博而向周围的人借钱，然后用信用卡和网上贷款作为赚钱的工具。生活沦落到这种地步，信用不再有价值，他们借的钱自然也不会得到偿还。

剩下的就是研究网上贷款在哪里可以借得更多，付得更快。当收藏家上门时，这些借款人有时表现得非常强硬。

虽然口头上强硬，但他们的心是非常空的，他们很快跑到赌博酒吧张贴求助，并意外地暴露了他们内心的不安的标题——“兄弟，我该怎么办？””.

我们俩都不开心——直到最后，这样的帖子经常得到朋友的鼓励，比如让房东“别不好意思”和“你害怕讨债吗？”

这真的打开了通往新世界的大门(600628，诊所股票)。这是我第一次知道，当我欠别人钱的时候，我真的可以如此自信。

谁支付他们的羊毛？

羊毛党最喜欢的是现金贷款。

现金贷款是指小额现金贷款业务，是消费金融的一个分支。无担保、无抵押、快速贷款、灵活方便。蚂蚁贷款、京东白条、小额信贷都是这样的产品。

10月18日，互联网金融公司曲店集团正式登陆纽约证券交易所，股价为每股24美元，开盘时上涨超过40%。但是娱乐商店的首席执行官罗敏的话立刻把他们从上市的风景中拉进了漩涡。

“我们的坏账不会促使他们还钱，我们也不会打电话给他们。如果你不还钱，算了，作为福利送给你。”

舆论立刻炸了锅。

这是什么意思？

我借了钱，但没有还。没人在乎吗？如果我溅起水花，违约并消失，我能不还钱吗？我可以同时借更多的平台吗？我组织了一个小组来借用同一个平台。我组织了一个小组来借用多个平台。

再想想，任何公司都会赚钱。谁来补偿作为福利送出的钱？当然，这是由正常还款客户支付的高额利息来补偿的。

你对按时还钱感到惊讶吗？你生气了吗？

那些不还钱的人，从30元到20元的外卖里拿出10元钱，去米其林星级餐厅，优雅地把它扔给服务员，说:“不用找了。”这不是一出戏。

别忘了，羊毛来自绵羊。羊毛党的薅羊毛政策的后果是，其他人需要在在线贷款平台上承担更高的借款利率。

虽然监管当局有一条“高于36%，超出利息部分不受法律保护”的红线，每个家庭都夸口说他们绝不会跨过这条红线半步，但从业内人士最近的分析文章中可以看出，“利率”是一个神秘的东西，是一个可以玩到天上去的文字游戏。

这就是所谓的“利率幻觉”。

简而言之，我们从平台上借入的实际利率与我们日常的心理感知大相径庭。

一位金融评论员举了一个例子。他从现金贷款平台借了一笔钱，为期12个月，每月还款951元。利率是多少？

“表:14%。

乍一看，如果你每月偿还951元，你将在12个月内支付11412元。与万元贷款相比，14.12%的贷款利率甚至低于信用卡循环贷款利率，这是相当实惠的。你可以借它买一部全屏手机。太棒了。

中等:20%。

如果你再仔细一点，你会发现扣除大约6%的平台服务费后，实际贷款只有9384元(不包括新的红包)，加上14%的贷款利率，借款人实际承担的贷款利率是20%，这似乎有点难以承受。但是考虑到它只比信用卡循环贷款利率高一点点，而且借贷也很方便，让我们继续借贷吧。

李:45.03%。

对不起，这是典型的高利贷，实际利率是45.03%。你认为你支付1412元的利息是因为它占用了贷款人的1万元吗？事实上，在这12个月里，你平均占用的资金只有4600元左右。为什么？因为你的还款方式是分期付款，所以你的本金每月都在减少。例如，你在第十个月还有一万元的贷款吗？"

如此高的利率，请注意，它必须包含支付羊毛党的组成部分。

羊毛派对能付多少钱？当你说:1亿的时候，你可能不相信！

老巴在一个业界知名的平台工作。他说他们因为这些恶意的贷款骗子而遭受了巨大的损失。“不止一家公司遇到过这种情况，几乎所有发放现金贷款的平台都遭受过这种损失。”他说。

他们遇到的人是一群人，他们组织那些不打算还钱的人，连同这些现金贷款公司的羊毛，并从他们那里赚取中介费用。

“这些人过去收集零散的福利，如滴滴、爱奇艺的红包、优惠券等。然后一次性卖掉。现在他们找到了一种更快捷的赚钱方式。”钱水在他的朋友圈里展示了新画的羊毛派对广告，他的作品经常接触到这些人。

广告上写着:“无视黑白，无视芝麻粉，这是1000人，半分半，没有存款，已处理，我必须找到的过程。”

黑白是指信用记录中是否有逾期记录，芝麻粉(分值)是蚂蚁金服下第三方征信机构推出的个人信用分值。

在这条线上流传的一个案例是，河南一个羊毛党中介凭借自己的“手艺”赚了1亿多元。“这并不罕见。”钱水说。"一些现金贷款公司被这个羊毛党耍了."

它们是如何运作的？

首先，每个大型组织都有自己的风险控制系统，并通过大数据、人工智能和云计算设计自己的风险控制模型。

这些中间人自己组成一个团队，一些团队成员是非常技术性的咖啡馆，甚至可能是某个平台的内部人员。在彻底了解了网上贷款平台的模式后，团队了解哪些信息可以传递，哪些信息不能传递，然后开始发送类似上述的广告。

钱水说，有些人只是想为薅羊毛借钱，但他们通常信用不好，不知道如何从平台上借钱。因此，他们需要这样一个中介为他们提供免费午餐。当然，价格是要支付一定比例的中介费的，一般是支付金额的30%-50%。

在得到这些客户的基本信息后，这些毛方中介开始工作，用了几十部手机，安装了几十个平台软件，并分别提交了信息。贷款成功后，收取中介费。“有的还在电脑上安装了手机模拟器，可以实现模拟安卓手机的功能。”钱水说。

你不亏欠钱吗

不是每个不还债的人都能在智湖炫耀，老赖的大部分生活都不容易。

不义之财无法保存，不劳而获的钱来得太容易，他们更容易挥霍。许多人把他们的贷款分散到赌桌上，然后变成净贷款来借一笔钱。

有一天，他们不能再借钱了。收藏家会打他通讯录里的每一个电话，他所有的亲戚、朋友，甚至楼下香烟店的老板都会知道他是个欠钱不还的人。

由于负债累累，为了躲避收藏家，他们甚至不敢住在家里，被迫离开家乡，多年不能回家见亲戚。

当他们绝望的时候，他们经常卖掉身份证，成为黑人家庭。

此时，他们完全脱离了正常人的生活轨迹，在异国他乡工作，从亲朋好友的视线中消失，在黑网吧里大批量吃方便面，晚上藏在8元钱包里，回忆着他借第一笔钱的那个下午。

因此，不还钱就不要欠钱。