为未来社区金融服务的需求画像

本篇文章1397字，读完约3分钟

有一次，一个省协会的一位主管与作者就社区银行的未来发展进行了交流。他说，中国还没有形成真正的社区概念，社区银行的发展才刚刚开始。笔者认为，经过30多年的城市化发展，房地产开发带来了大量的集体建筑，高容积率导致城市居住密度不断增加，社区人口特征不明显。现有的社区服务水平总体上有待提高，但这也是未来社区金融服务的契机。

如前所述，形成真正社区概念的内在因素是“人”，也就是说，这取决于生活在社区中的人的特征是否明确。根据欧美国家社区的一些特点，“人”是最重要的因素。欧美国家的许多社区强调趋同或纯粹，甚至当社区中的个体主体离开社区去出售他们的房子时，他们会筛选合适的买家，而不是随意卖给任何人。这可能是因为人们在不知不觉中承担了维护社区的“责任”。自从开始有商品房以来，中国社区一直坚持价格驱动的原则。所谓的高端社区是一个“昂贵”的词。毕竟，有一些人能够买得起昂贵的房子，而且在开发昂贵的房子的社区旁边可能会有重新安置的房子。甚至开发者也开发同一个社区。总价值100万元的房屋和总价值1000万元的房屋将全部集中在一个社区。这种人的“混合”状况使得有限的社区服务资源难以成为真正的社区。

社区银行不是简单的建立在社区中的银行，其核心本质是基于社区人群需求特征的金融服务定制。此外，社区银行未来的服务必须与其所在社区的其他相关服务主体相协调。总的来说，未来社区服务的几个基本要素包括社区商业、医疗、教育、养老等社区服务，这些服务主体正在进入一个升级的渠道，尤其是在一线和二线城市，这种变化已经开始出现。这些学科的未来走向是刻画社区金融服务需求的重要依据。

以老年人养老为例，居家养老和社区养老将是主要的方式，尤其是在一线城市，半自理且无法自理的老年人可以选择进入社区养老机构或在家接受这些机构的服务，这部分服务水平正在提高。事实上，在一个社区中，对养老服务的需求有三个层次:高、中、普通，老年人的情况也不同。如今，走进银行网点的人主要是老年人。如何帮助这些老年人管理自己的财务，帮助他们保护自己的资产，而不受非正规金融甚至金融欺诈的影响，也就是说，金融机构必须履行好自己的职责，这也是普惠金融的重要组成部分。因此，有必要及时掌握社区养老服务形式的变化，并与相关机构形成有效的协调，将社区金融服务带给这一需要特别关注的群体。

另一个例子是社区教育，它主要针对两个群体，一个是儿童和青少年的教育，另一个是成人的职业教育。目前，前者是主要内容。在社区设立教育机构的主体大多经营状况良好，属于中小企业范畴，资金需求明确，经营稳定性好。未来，空.主体的这一部分将会有一次大的升级对于社区金融服务主体来说，它不仅可以为教育实施主体提供合适的服务，还可以为教育需求方提供必要的支持。目前，消费信贷对于教育来说还很初级，社区教育的分层是未来的必然趋势。为想获得高端教育的科目开发信贷产品可能是一个值得选择的方法。

总之，未来的社区金融服务将随着社区再造的进程而发展，社区服务的升级将为社区金融服务带来机遇。并非所有传统金融机构的网点都将被电子和网络所取代。正如社区业务的发展一样，阿里巴巴冲击了传统的零售商业模式，但它正在迅速部署线下业务。可以想象，无论互联网多么强大，都不可能改变人们对面对面交流和交易服务的需求。社区金融服务的发展将会得到极大的释放，金融机构掌握未来社区金融服务需求的要旨将会有更大的机会。