兴业银行上半年业绩稳步增长 不良继续“双降”

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中国证券报(记者金家杰)8月29日晚，兴业银行(601166，诊断股)发布了2017年半年度业绩报告。截至6月末，本行总资产为6.38万亿元，同比增长4.91%；净利润316.01亿元，同比增长7.34%；成本收入比为24.21%，继续保持行业领先水平。

同时，资产质量稳定改善，不良贷款持续下降。上半年，新增不良贷款117亿元，仅为去年同期的37%；不良贷款率为1.60%，较年初下降0.05个百分点。

资产负债结构优化:增加存款和抑制同业

2017年上半年，兴业银行进一步调整和优化资产负债结构。截至6月末，我行存款余额超过3万亿元，比年初增加3135亿元，增幅为11.63%，增幅和增速均处于同类银行前列。其中，公司存款和个人存款分别增长10.09%和21.8%，银行同业存款下降9.9%。

各类贷款余额22846.65亿元，同比增长9.85%，其中企业贷款余额同比增长12.34%，远高于同期总资产增速，更多资金投向实体经济。

投资规模保持稳定，重点增加支持地方实体经济发展的债券配置，新增标准化债券投资2445亿元；积极减少银行间非标准投资，银行间特许经营非标准投资规模同比下降2382亿元，降幅达21%。

从利润结构来看，由于宏观经济环境的影响，兴业银行的净息差有所收窄，但该行提前推进了资产负债表的重组。第二季度，净息差企稳回升，净利息收入比上个月增长2.42%；非利息净收入241.04亿元，同比增长9.60%，占营业收入的35.39%，同比增长8.20个百分点。

与此同时，该行的子公司在反馈能力方面表现强劲。上半年实现净利润17.71亿元，同比增长45.88%，占集团利润总额的5.6%；银行信托、银行租金、银行基础等各类联动业务，集团内部中间业务收入16.26亿元，同比增长34%。

从业务结构来看，道碴石在零售业务中的作用日益突出，对业绩的贡献进一步增强。截至6月末，我行零售客户综合金融资产余额同比增长10.7%；个人零售贷款余额同比增长10.22%，占全行贷款的36.20%；零售业务净收入同比增长9.3%，占全行营业收入的24.8%，同比增长9.4个百分点。

收紧风险控制壁垒:坏消息继续翻倍

根据2017年半年度报告，兴业银行不良贷款率和新增不良贷款持续下降。上半年，新增不良贷款117亿元，仅为去年同期的37%；不良贷款率为1.60%，较年初下降0.05个百分点。

资产质量的稳定和提高得益于兴业银行坚持风险防控、市场化和专业化运营处置并重的资产质量控制策略。上半年，本行处置不良贷款95.66亿元，其中回收重组49.61亿元，占比51.86%，同比增长23.47个百分点。

在风险补充能力方面，上半年我行共提供142.53亿元人民币，最终存贷比3.57%，拨备覆盖率222.51%，拨备覆盖率继续位居行业前列。

截至6月末，本行各级资本保持充足，核心一级资本充足率为8.65%，比年初提高0.10个百分点，一级资本充足率为9.26%，比年初提高0.03个百分点，资本充足率为11.87%。

向快车道转型:轻资本业务的快速扩张

为实现“十三五”规划目标，上半年本行启动了新一轮机构改革，建立了客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新兴业务相对分离的管理架构，完善了业务流程和支撑机制，加快了投资型、结算型和交易型银行建设，增强了转型发展的新动能。

上半年，兴业银行客户规模继续扩大，客户基础更加坚实。6月末，我行公司金融客户和零售金融客户较年初分别增长8%和12.49%；同行业企业客户覆盖率达到91%，继续引领行业。

与此同时，投资银行、资产托管和ficc(固定证券收入、货币和商品)等轻资本业务迅速扩张。上半年，非金融企业债务融资工具承销规模达到1440.4亿元，在同类型银行中排名第一，在全市场排名第三。

企业资产证券化业务创新频繁，在银行间市场推出了第一个消费金融产品abn和reits资产托管业务继续加大产品创新力度，以互联网金融和资产证券化为起点，规模超过10万亿元，同比增长7.15%；Ficc业务实现利润20.4亿元，同比增长246%，其中ficc代客户业务收入8亿元，超过去年水平。

技术和业务的整合更加全面和深入。手机银行有效客户1485.92万人，累计交易额14975.20亿元。钱大掌柜拥有个人客户831万，理财产品交易额2579.8亿元。公众移动支付产品兴业管家的推出仅持续了一年多，签约客户达6.5万人，上半年交易额达到825.28亿元。

坚持源头:绿色金融和微观金融都很强

作为中国绿色金融的领导者，兴业银行不断加大绿色金融业务创新和资源投入。截至6月底，数万家企业和节能环保项目累计绿色金融融资超过1.2万亿元，融资余额5945亿元，同比增长20.27%；绿色金融客户8336家，比年初增长18.58%。

截至6月底，小微企业国家标准贷款余额为5182亿元，贷款申请率超过95%，其中易速贷款和持续贷款交易系列产品累计金额为403.65亿元。同时，本行继续推进结算与理财、债务融资、股权融资和咨询服务相结合的科技金融服务体系，为2056家新三板上市客户和10008家高新技术合作企业提供服务。

兴业银行独特的银银平台业务模式，通过金融和技术的融合创新，实现了中小金融机构之间的资源共享和互利共赢，将现代金融服务延伸到更多的二三线城市、农村和偏远地区，填补了金融服务的诸多盲点。

截至6月底，我行银企平台法人客户较年初增长10.4%；银银平台结算同比增长47.67%，结算金额21662.8亿元，同比增长51.07%；科技成果已从中小银行渗透到银行，为330家商业银行提供了信息系统建设服务，其中194家是网上银行。

未来，我行银行平台将依托线上线下资源，继续打造支付结算、财富管理和资产交易三大平台相互支持、境内外联动发展的新格局。