促进汽车融资租赁业务健康发展

本篇文章2185字，读完约5分钟

汽车融资租赁是一种依靠现金分期付款的现代营销方式，在租赁服务中引入所有权和使用权分离，在租赁后将所有权转移给承租人。总的来说，这是一种新型的大规模分期付款购车方式，已经被一些发达国家的公众所认可。目前，全球汽车消费的30%是现金购买，另外70%是财务杠杆，其中55%是普通汽车信贷，15%是金融租赁。在北美，汽车金融的渗透率高达80%，其中金融租赁占46%，普通汽车贷款仅占34%。相比之下，汽车金融在中国的渗透率只有20%左右，汽车金融租赁的渗透率不到3%。为了探索汽车营销的新路径，促进汽车产业的健康发展，有必要研究国内汽车融资租赁业务的发展，发现问题，提出解决方案。

我国汽车金融租赁业务发展中存在的主要问题

(一)相关法律法规不完善。随着汽车金融租赁业务的发展，现有的法律法规已经不能满足市场的需求，也不能被其他成文法所规范。例如，现行的《中华人民共和国合同法》没有规定融资租赁是一种金融业务还是一种多种组合的综合业务。因此，当出租人和承租人的权利和义务不明确，融资租赁的行业监管和市场准入没有明确规定时，一旦发生纠纷，双方很难得到有效的法律保护。此外，融资租赁的所有权还存在许多问题。由于实际需要，所有融资租赁汽车的牌照都被授权作为承租人，并且仅依赖融资租赁合同作为约束。根据我国《物权法》的相关规定，如果承租人隐瞒事实并出售融资工具，融资租赁公司作为出租人将无法对抗善意第三人，将面临巨大的风险。车辆抵押登记不规范。公安部颁布的《机动车登记条例》是一部原则性的文件，有不同的法律法规和不同的实施标准。例如，在一些地区，车辆管理部门只允许有金融牌照的银行机构进行抵押，但不允许非金融机构的汽车融资租赁公司进行抵押业务。不完善的法律法规增加了企业的经营成本，制约了汽车金融租赁业的发展。

(二)市场受多种因素制约。汽车金融租赁业务最大的困难是车辆的后期回购和处置。没有成熟二手车市场的支持，短期内难以形成融资租赁规模。如果汽车市场不稳定，租赁协议中断，回收的车辆不能得到妥善处理，那么汽车市场的波动很容易转化为汽车金融租赁企业的经营风险。目前，中国没有成熟的二手车市场，几乎没有针对车辆的评估机制和统一标准，也没有可信的第三方检测机构，更没有可信的监管机构。不健全的二手车市场也催生了职业汽车骗子。金融租赁公司骗走汽车后，他们把汽车交给了知道如何在幕后销售赃物的代理人。

此外，汽车融资租赁公司已成为汽车制造商“去库存”的渠道。汽车制造商长期处于产业链的源头，并掌握了话语权。金融租赁公司几乎没有讨价还价的能力，也很难获得廉价和畅销的模式。因此，融资租赁公司只是大多数汽车制造商处理库存和滞销车型的渠道。纵观市场关注度较高的宜欣、塔纳、花生等融资租赁平台，可供选择的车型并不多。与4s店的新车相比，配置也有差距。

(三)汽车金融租赁企业的财务实力薄弱。中国的汽车金融服务起步较晚。起初，从事汽车融资租赁的企业依靠各种方式规避政策约束，通过融资租赁的方式进口汽车，然后在短时间内以高价租给企业。汽车金融租赁业的发展长期受到限制。目前，我国汽车金融租赁业已经发展起来，但前期投入的资金量相对较大，回报速度相对较慢，容易导致租赁公司资金周转不灵。此外，为了满足不同层次客户的需求，车辆应在日常业务流程中不断更新，并有足够的资金做后盾。因此，在汽车金融租赁行业，对企业自身的财务实力和融资能力要求相对较高。然而，在现实中，企业规模相对较小，这在很大程度上制约了行业的发展。

促进我国汽车金融租赁业务发展的对策和建议

(一)改善我国汽车融资租赁公司发展的法律环境。完善的法律法规是汽车金融租赁业快速发展的必要条件。首先，建议立法从本质上规范汽车融资租赁。短期内可以出台相关意见和法律解释来规范汽车融资租赁，加快《中华人民共和国融资租赁法》的颁布。二是要协调汽车金融租赁行业相关监管部门，保障行业健康发展。推进银监会、商务部、公安部对汽车金融租赁业发展的协调监管，积极落实《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》等相关法律法规，为汽车金融租赁公司的发展创造良好的法律环境。

(二)加强汽车市场管理，引导新的合作方式。为了在二手车交易市场创造一个公平、公正、诚实的经营环境，应尽快建立一个科学、专业的评价体系。我们可以借鉴美国二手车管理的经验，对每一辆出厂的车都建立档案，记录所有的信息，从而提高二手车市场的规范化管理；尽快建立规范的服务体系，加强售后保修服务，借鉴国外经验，将消费者最关心的保修服务和售后服务写入合同，通过保险和担保公司规范二手车售后服务；引导融资租赁企业提升业务创新能力，与汽车销售厂商建立新型合作模式。汽车金融租赁企业应与汽车制造商建立“合作不竞争，互补不替代”的业务关系，实现互利共赢。

(3)出台相关扶持政策，支持融资租赁企业做大做强。中国汽车金融租赁行业规模小、发展慢，政府出台相关优惠政策予以扶持迫在眉睫。它不仅有助于汽车金融租赁企业的快速发展和壮大，而且减轻了业务流程中的各种负担。在我国，沈阳、大连、天津、济南、浙江等许多地区都实施了相关的融资租赁扶持政策和优惠措施。我们可以借鉴他们的经验，在企业设立、人才引进、税收等方面提供一些支持和帮助。此外，我们可以借鉴发达国家的经验和做法，为汽车金融租赁企业制定不同的税收优惠政策。