平衡创新与风控：用好金融科技这把“双刃剑”

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随着金融技术的加速渗透，金融业的整体经营状况和金融机构的风险偏好也发生了相应的变化，这也给金融机构的风险防范和金融监管带来了新的问题和挑战。至于如何利用好金融技术的“双刃剑”，业内人士表示，在未来的金融监管中，我们应该在编织风险防范网络的同时，积极支持金融创新，努力在创新和监管之间取得平衡。监管当局在监管金融技术时，也可以运用科技手段加强风险管理。

2017年是金融技术普及的一年，也是加强金融风险防范的一年。目前，随着技术进步和技术创新，以大数据、云计算和人工智能为代表的金融技术正在改变金融业的传统商业模式，这使得传统金融迅速融入并融入金融技术浪潮。

随着金融技术的加速渗透，金融业的整体经营状况和金融机构的风险偏好也发生了相应的变化，这也给金融机构的风险防范和传统金融监管带来了新的问题和挑战。因此，如何利用好金融技术的“双刃剑”，平衡金融创新与风险防控，已成为业界普遍关注的话题。

技术创新:

突出包容性金融价值

目前，中国金融科技产业正在加速崛起，在全球金融科技领域越来越活跃。根据英国非营利组织创新金融今年发布的一份报告，2016年，中国金融科技公司的融资总额达到77亿美元，超过美国，成为世界第一。

日前，毕马威和国际知名金融科技投资公司h2 ventures联合发布了《2017年全球金融科技公司100强》报告，报告显示，在2017年全球金融科技公司100强中，中国有9家金融科技公司上榜，其中蚂蚁金服在全球金融科技公司100强中排名第一，中安保险位列第二。

解跃联合创始人王晓婷表示，从整个金融发展阶段来看，科技对金融的推动可以分为四个阶段。第一阶段是以银行柜台物理网络服务为核心的基础服务阶段；第二阶段是以手机银行的出现和使用为代表的数字金融阶段；第三阶段是支付宝等第三方支付平台的技术领先阶段；第四阶段是以大数据风险控制、模型算法和区块链为代表的金融技术加速发展阶段，也是现阶段。

事实上，金融技术是解决传统金融痛点的关键。目前，中国金融技术的发展正在加速新金融与传统金融的融合，催生普惠金融的红利。王晓婷表示，目前，中国经济已经进入新常态，开始从投资驱动向消费驱动和创新驱动转变。科技创新的目标是在促进金融模式转型升级的过程中服务更多的客户群体，从而展示普惠金融的价值。例如，互联网金融在帮助中小企业解决融资困难和成本高的问题方面发挥着越来越重要的作用，这一问题更多地得益于技术创新。

一方面，以蚂蚁金服和京东金融为代表的一批金融科技企业正在成长壮大，其服务持续萎缩，使得金融服务更容易通过技术创新获得；另一方面，银行、保险、证券等传统金融机构也开始引入金融技术创新的运营模式和服务模式，在业务拓展创新和服务体验提升方面也取得了显著成效。

“在整个金融转型过程中，技术应该突破地域、场景、时效性和成本的界限。”王晓婷坦言，只有通过一系列科技创新，金融才能真正下沉，更好地为社会服务。

此外，通过使用金融技术，金融服务的成本结构也可以得到有效改变。据业内人士介绍，信息中介服务不仅是一项牵线搭桥的交易，在这个过程中还面临许多问题，包括监管、产品包装、提高支付结算效率、有效接触用户等。真正好的金融是通过大数据等金融技术手段找到自己的客户群，并通过大数据风险控制等手段为客户提供更好的服务，从而扩展业务模式。

风险预防:

加强监管技术的使用

值得注意的是，金融技术是一把“双刃剑”，金融技术的本质是金融。在发挥技术在提高金融活动质量中的作用的同时，也有必要防范其可能产生的影响和影响。

目前，我国金融技术发展迅速，金融市场庞大，存在许多跨市场、跨行业的金融产品，由此产生的金融风险更加复杂。例如，在中国新的金融发展过程中，也出现了一些假借金融技术从事非法金融活动的混乱现象。

中央财经大学教授黄镇说，有一些企业从事民间借贷和高利贷活动，披着金融技术的外衣来包装他们的业务；更有甚者，在看到金融技术的普及后，像ico这样的非法金融活动未经批准就贸然进行，意图在区块链、大数据等领域掘金，走上了非法经营、非法集资的道路。

全国金融工作会议和中国共产党第十九次全国代表大会报告都明确提出，不存在系统性风险的底线应该保持不变。因此，加强金融技术监管势在必行。今年以来，相关监管部门频频“重拳出击”，加强互联网金融领域的风险整治工作。中央财经大学教授张丽卿认为，未来中国的金融监管将继续加强。

那么，在严格的金融监管环境下，如何把握金融科技发展与监管的关系，从而不挫伤金融监管创新的积极性，就变得更加重要。

事实上，科技监管是金融科技领域化解风险的有效手段。将数字技术应用于金融监管，利用技术有效满足合规要求，可以促进我国金融科技的生态化和健康发展。

有业内人士表示，在未来的金融监管中，我们应该在编织密集的风险防范网络的同时，积极支持金融创新，努力在创新和监管之间取得平衡。监管当局在监管金融技术时，也可以运用科技手段加强风险管理。

黄镇认为，金融技术在中国仍有广泛的应用和发展前景。一方面，要大力发展市场层面的科技，如加强科技在金融服务、金融交易和金融产品中的应用，以满足人们日益增长的金融服务需求；另一方面，必须增加监管层面的科学技术应用，发展监管科学技术、风险控制科学技术、安全科学技术等。，确保创新金融活动在安全可控的维度上健康发展，从而创造一个全面、系统、健康的金融科技生态。