金融科技赋能企业网银新“U”势

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银行传统的企业金融服务存在很多痛点，以客户经理的上门服务为主，电话客服为辅的服务获取率不到20%。招商银行企业网上银行升级为u-bank x，引入人工智能机器学习技术，创造出人性化、智能化的“小U”人工智能机器人。借助开放的网上银行服务系统，通过应用企业手机银行、企业微信银行和网上企业银行三大渠道，为所有企业提供24小时全方位、智能化的互联网普惠金融服务。

近日，记者从招商银行获悉，该行正式推出第十代网上企业银行产品U-Bank X，据悉，u-bank x的推出是招商银行践行“金融科技银行”新定位的一次综合创新。通过对最新金融技术的探索和应用，对企业金融现有的基础结构、服务流程和产品体系进行了深度重塑和优化，实现了企业网上银行从封闭到开放、从工具到平台、从人脑到人工智能、从场景到生态的重大升级。

近年来，各商业银行逐渐利用金融技术在个人层面进行战略布局，但在企业层面，一些金融服务长期处于“蛮荒”状态，尤其是对中小企业而言，资本较少，银行传统的金融服务难以满足其个人需求。

然而，随着以大数据、区块链和人工智能为代表的金融技术的出现，这些痛点开始被打破，原本局限于个人的金融服务逐渐延伸到企业。企业金融服务正成为银行运用金融技术的重要力量。

艾为整个企业打造全天候普惠金融

记者了解到，传统的企业网上银行只能为银行开户企业提供金融服务，企业客户与银行账户之间存在着很强的耦合关系。招商银行网上公司银行升级为u-bank x最重要的变化在于打破了这种强耦合关系。

招商银行为所有企业提供开放式服务，实现非招商银行企业与招商银行客户共享同体验的互联网金融服务，为所有非招商银行企业提供7×24小时在线预订、32项业务自助开通、业务自助、业务查询、自助对账等40多项创新服务。

不难发现，银行传统的企业金融服务存在很多痛点，以客户经理的上门服务为辅，电话客服的服务达标率不到20%。招商银行企业网上银行升级为u-bank x，引入人工智能机器学习技术，创造出人性化、智能化的“小U”人工智能机器人。借助开放的网上银行服务系统，通过应用企业手机银行、企业微信银行和网上企业银行三大渠道，为所有企业提供24小时全方位、智能化的互联网普惠金融服务。

此外，记者了解到，招商银行还计划将“小U”与其内部即时通讯系统连接起来，强调线上线下的融合，人脑与人工智能的融合，管理团队与智能“小U”的融合，输出“最强的脑力”，打造实时互联的三维金融服务体验。

第一个维度的经验是“小U”可以覆盖95%以上的公共业务咨询和解答，正确响应率为100%，智能匹配率高达85%；第二维体验是通过第一次电子产品折叠的在线推送，给客户最流畅的在线决策和业务处理体验；第三维体验依赖于“小U”的零容忍率。一旦机器人无法回答咨询，它会通过全球定位系统定位、人机合作、互动对话等技术自动给“小U”机器人外部大脑提供增援。

探索区块链业务的全球现金管理

自2016年发布中国“十三五”国家信息化规划以来，区块链技术被定义为与人工智能和虚拟现实技术并列的战略前沿技术。此后，许多银行都在加紧对区块链技术的研究，区块链技术在银行中的应用也引起了业界的广泛关注。

据悉，招商银行通过u-bank x率先使用区块链技术提供商提供全球现金管理服务，并率先与中国离岸、FTZ、香港、永隆银行、纽约分行整合账户，率先打造全球现金管理服务，为跨境集团企业提供结算、融资、跨境资金链转移等综合服务。

业内人士认为，区块链技术的分散化和分布式记账将为我行全球现金管理平台带来新的优势:第一，效率高，交易信息到达中心后的传输时间从几分钟减少到几秒钟。资金支付和转移速度大幅提高；二是安全性高。在私有链封闭的网络环境中，消息具有防篡改、防伪造的特点，大大提高了企业签约时的数据安全性和一致性；第三是高可用性。分布式体系结构没有核心节点，任何节点的故障都不会影响整个系统的运行。

招商银行相关负责人表示，该行将利用区块链技术进一步探索分散发行图书的特点。借助区块链技术的实时点对点交易，全球现金管理gcm系统可以支持跨境资金的实时汇款和转账。同时，区块链系统的每个节点都记录了所有的银行账户信息，客户可以方便快捷的实现资金的集中查询，统一控制分布在世界各地的账户，方便资金的实时转账。

大数据将“工业”和“金融”联系在一起

随着我国供给侧改革的深入，企业的业务范围越来越广、越来越复杂，对一站式金融服务解决方案的需求越来越强烈。业内人士预测，到2020年，中国供应链金融的市场规模将达到15万亿元左右。面对这个蓝海市场，近年来，银行积极布局产业供应链金融，打造全方位的互联网金融生态系统，努力快速提升金融产品竞争力。

记者从招商银行了解到，近日，该行率先尝试构建基于金融技术的互联网供应链金融体系，围绕纵向产业链和横向交叉综合交易链，充分发挥移动互联网、saas、生物识别、图像识别、虚拟账户、电子合同、数字交易等新兴技术的优势，全面推出工业互联网金融综合解决方案，打造涵盖融资、投资、支付三大产品体系的全行工业金融互联网服务平台。

同时，u-bank x首次以大数据的方式构建了分散在企业各部门核心业务系统中的数据，并通过“b2b平台票据池”、“出口池融资”等创新产品，解决了传统供应链金融业务中资金流、信息流、物流和单据流的非线性匹配难题，使每一条纵向细分的产业链都能得到最佳的资源配置。

据招商银行相关负责人介绍，以b2b平台票据池为例，招商银行在票据池额度下创建了电子票据开票支付、保证开票支付和电子票据背书转让支付三大功能，将企业票据支付和背书转让行为从线下转移到了网上。企业级交易“支付宝”的应用是通过保证计费支付模式实现的，传统的产业链b2b平台从信息平台升级为电子交易平台，拓展了金融服务的内涵，提高了银行信贷的利用率，最终传递大数据