即将到来的全方位挑战

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近年来，当我们做金融研究时，我们发现有两个问题特别突出。首先，金融品牌缺乏更深层次的观察和思考。现在，有很多金融品牌在数量上，排名都很高。它给我们的感觉是，金融品牌真的很大，但不管它们是不是强势品牌，我们认为仍然有差距。金融品牌的高知名度主要来自网点和员工的数量，金融品牌高知名度的转换成本过高。金融机构拥有庞大的用户群，但它们没有庞大的粉丝群。

其次，我们过去对品牌竞争力的研究发现，这不是来自同行业的竞争，而是科技上的突破。可以说，科学技术挑战了金融业的秩序规则。例如，去年，孔师傅的整体利润下降非常严重，几乎减半。此外，一些报告显示，去年增长最快的互联网应用是移动外卖和订购。如果我们把这些数据与孔师傅利润的下降结合起来看，我们可以看到孔师傅的“蛋糕”是由互联网公司移动的。未来，大数据、人工智能、云计算和移动互联网将推动金融业的“蛋糕”。

在这种情况下，互联网企业与金融业之间的竞争实际上是一种不对称的竞争，它改变了传统的规则，满足了消费者的期望和期待，因此会给金融业带来结构性的变化。首先，今天的竞争对手拥有交通优势。过去，金融业的优势是网点的优势，银行网点对银行品牌的贡献最大。那么，金融业仍然拥有人员优势和庞大的代理团队，但在今天的交通优势下，这种优势还具有竞争力吗？这值得思考。其次，今天的互联网企业可能出于商业原因开展金融业务，这是人们在淘宝和京东购物行为逐渐积累起来的一种信用关系。过去，金融业在很大程度上依赖于国家信贷。第三，不同的竞争对手有更强的客户粘性。那么，大数据能产生某种信用吗？过去，我们的信用依赖于信用记录，但现在大数据解决了我们担心的所有问题。最后，目前我国的微型企业机构擅长跨境合作和跨境运作，即“互联网+”中的“+”能力非常强。

金融机构的品牌是否适应今天的剧烈变化。品牌没有那么强大，它有一种强烈的无助感和无力感。不管这个品牌有多好或多强，它都无法抵挡这股潮流。我们可以想到诺基亚、柯达和雅虎，它们曾经在全球500强排名中名列前茅。