大行进军校园贷 或能起到＂良币驱逐劣币＂作用

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最近，中国建设银行、中国银行等商业银行相继推出了大学生校园贷款产品。其中，建行广东分行推出的“金蜜蜂校园快速贷款”是我行首个为大学生定制的网上信用贷款产品；另一方面，中国银行在华中师范大学试点推出了小额信贷循环贷款“中国银行电子贷款校园贷款”。

大学生是我国信用体系建设的重要组成部分，也是未来我国消费的主力军。理性消费和风险投资需求是大学生合理的理财需求，而校园贷款就是响应这一需求而诞生的。然而，为了抢占校园贷款市场，一些P2P贷款平台利用大学生认知能力差、防御心理弱的特点，违反法律法规开展“变相高利贷”。贷款门槛低、申请人审查不严、长期授信、隐私泄露等问题。时有发生，甚至出现了“裸贷”、“贷款自杀”、“暴力讨债”等不良行业事件，引起了公众的广泛关注。

业内人士认为，当商业银行进入校园贷款市场时，它们应该扮演“好钱赶走坏钱”的角色。“2009年校园贷款平台启动后，各大商业银行停止向大学生发放信用卡。在“正规军”的重新干预下，业务标准化和合规性将得到有效改善。”英灿咨询公司的高级研究员张说。

据乐心集团相关人士介绍，更多正规金融机构进入校园后，可以对用户进行系统的市场教育和信用安全教育，将网上不良贷款和非法高利贷完全赶出校园，也有利于校园金融市场的长期健康发展。

“利用这种高压局面，将不合规的贷款实体从校园市场中清除出去，让银行与面向市场的高质量消费金融实体合作，这只是结束校园贷款混乱局面的第一步。”上述乐心相关人士呼吁业界建立统一的信息共享机制。只有开放贷款主体之间的信息孤岛，建立统一的信息共享体系，才能从整体上控制大学生的负债状况，避免“长期借款”带来的行业风险，促进行业长期健康发展。

随着商业银行的进入，会对原有的网上贷款平台产生什么影响？张表示，由于前期频繁出台校园贷款政策，很多平台已经逐渐退出校园贷款市场。随着国有银行的进入，行业内优胜劣汰的趋势将会更加明显。同时，空仍有实力雄厚的校园贷款平台，有与传统金融机构合作的可能。

据相关业内人士分析，中国银行、中国建设银行等银行凭借资本优势和品牌优势进入校园金融领域，一些最早从校园起步的互助黄金平台具备场景优势，积累了大数据风险控制经验，拥有成熟的网络营销渠道，有助于银行降低客户获取成本，提高风险控制效率。

“在满足监管要求的前提下，正规金融机构和规范金融机构将提供更多高质量的金融服务，帮助大学生形成良好的金融消费习惯。”中国人民大学崇阳金融研究所的访问研究员董希淼说。(经济日报记者钱伟)