金融活水助力精准扶贫

本篇文章1353字，读完约3分钟

核心提示:作为扶贫开发的重要手段，如何用“对症下药”代替“洪水灌溉”进行金融扶贫，从而最大限度地发挥扶贫资金投入贫困地区的效果，关系到扶贫的成效。

北京(cnfin . com/Xinhua 08 . com)-作为扶贫开发的重要手段，如何对症下药，而不是洪水泛滥，如何最大限度地发挥扶贫资金在贫困地区的投入效果，关系到扶贫工作的成效。

不到5万元、不到3年、无抵押、无担保、基准利率贷款、扶贫资金贴息、建立县级风险补偿——扶贫小额信贷作为一种专门为建立档案、建卡的贫困家庭量身定制的金融产品，针对贫困家庭发展和生产的薄弱环节，将金融生活用水引入贫困地区，激活贫困家庭内生发展动力，提高扶贫质量和效率。

没有抵押和担保，这大大降低了贷款门槛。然而，与直接的财政补贴不同，有必要收取一定的利息来限制扶贫目标，刺激他们通过劳动致富的潜力，并帮助形成真正的和可持续的扶贫驱动力。中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚说。

为了摆脱贫困，贫困地区需要工业支持。然而，薄弱的产业基础、较高的商业风险和缺乏抵押品是贫困地区的共同特征，也不容易得到资金的青睐。扶贫小额信贷的支持对象是具有贷款意愿、就业和创业潜力、技能和一定还款能力的贫困家庭。

截至2016年底，全国共发放扶贫小额信贷2833亿元，贫困家庭贷款率从2014年的2%提高到2016年底的26.7%，惠及740万贫困家庭。

目前，国家扶贫政策是好的，有小额贷款和扶贫技术指导。只要农民愿意做事，他们还是很成功的。湖南省怀化市石板桥村村民陈长莲说。她曾经是一个贫困家庭，饲养了200多头宁乡花猪和2000多只雪峰乌骨鸡。2016年，她的家庭总收入为3.2万元，摆脱贫困后的日子越来越富裕。

宁夏盐池县2016年扶贫小额信贷总量达到5.4亿元，贫困户贷款率达到86%。支持8181户贫困家庭发展滩羊养殖、黄花菜种植等扶贫产业，家庭平均收入增加1.2万元。

除了降低门槛和优惠利率，扶贫小额贷款还建立了风险补偿机制。贫困地区信贷环境不完善，服务成本高，难以用基准利率覆盖风险，商业银行持续参与的意愿也会减弱。建立县级风险补偿可以降低银行的风险成本。这种风险分担机制有助于调动银行的积极性，更多地参与扶贫信贷。曾刚说。

在取得积极成果的同时，当前扶贫小额信贷工作也存在一些问题，如地区间推广不平衡、贫困家庭贷款率低等。据了解，目前工作推进最快的省份是贷款412亿元，贫困户贷款率为61%；在发展较慢的省份，发放的贷款不到8亿元，贫困家庭的贷款率不到6%。

银行应加强技术创新，如在偏远地区使用新的电子信息技术，有效降低成本，扩大扶贫小额信贷的覆盖面。监管当局应建立激励和约束机制，要求商业银行保证一定规模的信贷供给，并向效果明显的机构提供一些优惠政策和倾斜。曾刚建议道。

专家表示，应发放和回收扶贫小额贷款，并建立更完善的制度保障，包括风险共担制度、贫困家庭信息档案建立制度等。，从而引导更多的金融生活用水进入贫困地区。

银监会表示，下一步将落实扶贫小额信贷的分业承包责任，继续扩大扶贫小额信贷对有档案和卡的贫困家庭的覆盖面。完善扶贫贷款担保、风险分散和补偿政策，更准确地满足已建档贫困家庭生产、创业、就业、搬迁、安置等各项贷款需求。(结束)(李艳霞·张文浩)