花小钱也能办大事

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2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是深化供给体制改革的一年。自2016年6月中国保监会和国务院扶贫办联合发布《关于做好保险业扶贫工作的意见》(以下简称《意见》)以来，全行业不遗余力地打造跨境一体化精准扶贫新模式，推动建立扶贫和公益性长效机制，不断推进2020年国家扶贫战略目标的实现。

去年夏天，江苏省北部贫困县泗洪县的当地政府，与保险公司和蚂蚁金融服务一起，做了一个精确的扶贫实验:他们为泗洪县的132，600名低收入人群投保了一项名为“扶贫100”的商业保险。这种100元的保费来源并不要求普通人自己掏腰包，而是通过互联网平台上的公开募捐和政府的扶贫资金。

李宏宇是泗洪县上塘镇古墩村的一名农民，35岁，单身父亲，是第一个获得“扶贫100”保险赔付的人。2016年7月12日，李宏宇的老房子遭受了严重损失，所有的家具和电瓶车都被烧毁。对他来说，七八千元的建房费几乎是一年的收入。

李宏宇没想到的是，两天后，他竟然收到了PICC的索赔款，总计9214元。保险金让他觉得“天要塌下来了”，他的心一下子掉到了地上。火灾后两个星期，他修理了他的房子。李宏宇诚恳地说:“送保险总比送油和米好。”

不仅李宏宇受益，95后女孩江倩去年也考上了大学，并通过支付宝从中国人寿获得了3000元的教育补贴，一年内解决了一半的学费。这让常年生活在泗洪县木墩岛上的江倩泉一家人非常开心，3000元相当于她家年收入的三分之一。

泗洪县低收入家庭的标准是人均年收入低于6000元。据统计，全县13.26万低收入人群中，疾病占50.54%，残疾占18.01%，灾害占3.21%，学校占4.92%，合计占76.68%。

俗话说，经过十年的小康社会奋斗，一场大病彻底毁了。惠及李宏宇和江倩的“扶贫100”保险涵盖意外事故、健康、家庭财产和教育。有了这份保险，您可以首次获得相关重大疾病(按比例报销和赔偿)、意外伤害(最高赔偿2万元)和房屋损坏(最高赔偿1万元)的保险理赔，并在高中或大学入学时分别获得2000元和3000元的教育补助金。

泗洪县委副书记朱昌图说，保险正是“病、残、灾、学”的良药。如果保险能缓解近80%的贫困人口，它将在泗洪扶贫中发挥巨大作用。同时，商业力量在扶贫中的引入，保险公司调查、损失认定和理赔制度的完善，也极大地提高了扶贫的效率。

李张复和泗洪县桃店村的专职扶贫人员主要负责向低收入家庭普及“100扶贫”保险。他们一个接一个地告诉记者，“村里的人不明白保险的作用，但是自从李宏宇家发生火灾后，古墩村的全村人都认为保险很有用，突然改变了想法。”一个不是低收入家庭的村民甚至问，“我在哪里可以买到？”

记者了解到，截至去年8月13日，“扶贫100”商业保险共发生索赔284起，中国人寿和PICC公司赔偿总额超过71万元。如果保费结算后有余额，将转入下一年的保费，继续为低收入家庭投保。

中国保监会去年6月发布的《意见》明确指出:“要充分发挥保险机构在扶贫中的主体作用，采取多种措施，准确部署扶贫工作。”蚂蚁金服农村金融部主任黄说:“如果是100元钱的项目，对于一个贫困农民来说，解决任何实际问题都是困难的，但是通过保险的财务杠杆，100元可以让那些因事故而陷入困境的人得到更大的补偿。我们认为这是帮助穷人的更准确的方法。”

蚂蚁金服不仅是扶贫方式的创新，而且在泗洪县的扶贫试验中，蚂蚁金服还试图通过互联网将公益和保险联系起来。前端通过互联网平台提高保费，后端通过电子保单和网上理赔进行支付，使保险体验更加便捷顺畅。

2017年1月9日，“大病医疗保险”慈善基金会在微博上发起倡议，呼吁网民帮助湖南省重点贫困县新晃县的儿童。特别的是，这次慈善活动呼吁通过支付宝为儿童捐赠一份大病保险，而不是捐钱捐物。“大病医疗保险公益金”创始人邓飞说，公益金是社会各界爱心与企业经营模式的结合。其实，就是花少量的钱去做大事，充分发挥保险在医疗救助方面的优势。

据估计，这20元/人的大病儿童医疗保险将大大缓解大病家庭在治疗中所承受的经济压力，其中医疗保险/新型农村合作医疗可以报销超出目录一半的费用。

事实上，数字普惠金融正在世界范围内逐渐受到前所未有的关注。去年7月24日，20国集团财长和央行行长会议通过了《数字普惠金融高级原则》，鼓励各国在制定普惠金融计划时特别考虑数字普惠金融领域的计划。

蚂蚁金服金融战略研究部主任冯佳琪表示:“移动互联网让金融服务的触角更方便地伸向城镇和农村，普惠金融离不开新技术的支持。”他还透露，蚂蚁金服正在考虑是否可以利用区块链技术进一步完善江苏泗洪模式，跟踪每笔捐赠对应的保单和理赔，并反馈给捐赠者，使整个过程更加公开、透明、可信。