营销大咖的千万元保单是怎么签成的？

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营销新手，进来学习

我们的记者苏翔宇

2017年的第一个月已经结束，寿险公司在大额保单领域取得了巨大的收益。据《证券日报》记者获得的几家保险公司第一个月的高额保单数据，几家保险公司的保险覆盖面超过500万元，最高可达1000万元。

对2017年1月浙江某上市保险公司承保情况的简要分析显示，该公司在2017年1月共承保了高额保单(人身保险范围？50万元保险单)2680份，其中197份保险金额在100万元以上，8份保险金额超过300万元，2份保险金额超过500万元，1份保险金额超过1000万元。

高价值政策玩“组合拳击”

以“主保险+附加险”的形式，它涵盖了多种保险类型，如普通人寿保险、健康保险、意外伤害保险、意外医疗保险等。，并为高净值个人提供“全保”组合保险，这已成为今年开业期间保险公司高额保单的一大特色。

事实上，1月份开业期间的大部分高价值保单都是由多种保险组成的。例如，上述保险金额超过1000万元的保单由终身寿险+大病保险+长期意外保险+意外医疗等组成。上述保险公司的另一份保险金额为900万元的保单也是一种多险种的组合模式。

值得注意的是，与承保一般保险单不同，大额保险单的销售大多由保险公司管理层或“大营销人员”签署。在承保过程中，保险公司的多个部门也有必要进行沟通和合作，在承保前制定保险计划和评估风险。

例如，上述一千万元大钞诞生于杭州，并由上市保险公司杭州托收展览区总监签字。在日常的展会行业中，总监发现客户认同保险理念，在两个核心风险管理部门核保专家的指导下，最终为客户量身定制了年保费为20.38万元的组合保险。

《证券日报》记者了解到，在保险申请过程中，通过承销前咨询的绿色渠道完成了“1000万笔大额订单”，加快了承销时限，提高了客户的认知度。同时，保险公司核保专家全程跟进，全力协助保险设计、财务信息提供、核保结果沟通与解读等专业问题，通过前后台合作完成核保。

保险公司金华中心支行另签了一份保险金额为900万元的保险单，签字人也是该公司的高级董事，保险单的年保费为31.2万元。根据保险流程，金华中心支行在收到高价值物品申请后，立即安排专人跟进订单，根据客户需求安排体检和合同调整时间，并陪同客户到医院完成特殊物品的检查。合同岗位的工作人员也发现客户的生日快到了，年龄的变化会对年保费产生很大的影响。他们立即向总公司和分公司反馈，与再保险岗位沟通，并预先批准承保，最后从保险到承保用了3天时间。

此外，在“开局良好”时期，富德人寿的主要产品“新乡市”保险年金计划一经推出，大额保单频繁出现，具有“保险+理财”的产品特征。今年1月，“新乡市城”在江苏承销了一张票据，客户支付的标准保费已达300万元。

高价值政策是针对高净值个人的

高价值保险单对应的被保险人是高净值人士。近年来，随着高净值人士数量的快速增长，高价值保单已成为高净值人士规避风险、保护资产和继承资产的良好渠道。

2016年12月，泰康和胡润研究院发布了《中国高净值人群医疗保健白皮书》，显示95%的“1000万高净值”人群拥有商业人寿保险，年平均保费约为3.7万元/人，该群体年保费达到470亿元。2016年，高净值人士商业寿险保费规模稳步增长。此外，95%的高净值个人选择购买社会保障以外的商业人寿保险，主要是因为购买商业保险可以弥补社会保障的不足和不足，使他们能够得到更加全面和完善的保障。

诺亚财富(noah wealth)今年1月在上海发布的《2017年高端财富白皮书》也显示，高净值个人越来越重视保险在财富管理中的作用。除了传统的保障功能，高净值个人主要看重保险的继承功能。60岁以上的高净值个人对通过保险获得高端医疗服务和实现家庭财产继承的需求很大。

具体而言，1月份上述上市保险公司浙江省分行前十大承销客户的职业多为“企业经理”或“企业职能部门经理”。就年龄分布而言，2人20岁，4人30至40岁，4人40岁以上。根据投保金额，前十位保单的投保金额分别为1000万元、900万元、600万元、439万元、400万元、302万元、301万元、300万元、210万元和210万元。

正是由于高净值个人的快速增长和巨大的消费能力，一些寿险公司专门为高净值个人开发了保险，并开辟了高净值保险市场。

例如，富德人寿之前曾在小范围内为高净值个人试点了一个私人财富管理项目(pwm)。自去年第二季度以来，pwm已在全国各地的所有分支机构推广。仅7、8月份，该项目保费收入就达到4429万元，增长迅速。

此外，记者了解到，洪钟保险专门为积累了大量财富的富裕家庭设计了中高档养老保险。对于年轻富裕家庭成员的事故风险保护，洪钟保险还提供各种选择，包括旅行、法定假日和私人汽车事故保险产品。