银保监会又出招！金融业穿透式监管不断被前置

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从撤销非法股权到拒绝潜在股东，对金融业的渗透监管不断被提出。 在收紧金融牌照发放的同时，监管机构也在不断收紧机构股东和高管的准入。在不到一周的时间里，中国银监会连续发布了两个“否决令”。除了针对不合规的高管，说不还首次公开拒绝了保险公司的“准股东”。

动机不纯、工作不良的高管应该小心！监管不止一次强调:让真正想做保险的人进入保险业！

在一周内，银监会多次拜访了高管和股东

否定

长江财产保险公司的临时负责人宋井刚最近有点慌:等了一年之后，他没有等到工作批准，而是拿到了“否决令”。

这应该从2017年4月开始。现任总经理彭辞职后，国电集团旗下的财产保险公司开始以临时负责人的身份生活。经公司主要股东推荐，宋井刚担任经营管理临时经理。

今年6月底，银监会驳回了长江财产保险公司拟任总经理宋井刚的申请。这意味着，这家即将进入“七年之痒”的财产保险公司，将再次被选为“追求贤才”的总经理。

虽然宋井刚没有保险行业的经验，但在担任临时负责人期间，宋井刚经常指导各分公司的经营。然而，随着监管部门的“否决令”，宋井刚的积极就业之路被“打断”。

“恐慌”不仅是由长江财产保险引起的，也是由国联人寿引起的。

去年9月，国联人寿召开临时股东大会，同意无锡报业发展有限公司将其持有的2.4亿股国联人寿保险股份转让给宁波金润资产管理有限公司(以下简称“宁波金润资产”)。然而，另一项来自监管部门的“否决令”使宁波金润资产入股长江财产保险的“梦想破灭”。

今年7月3日，中国银行业监督管理委员会驳回了宁波金润资产加入国联人寿保险的申请。

不要撒谎！

“否决令”是指资金的真实性

监管者“否决命令”并不少见。《上海证券报》记者查询了中国保监会网站，从2014年至今，行政许可栏目共发布了27条不予许可的公告。其中，15家公司的筹建申请被驳回，7名高管的资格遭到反对，2家保险公司的关联交易被驳回，2家保险公司的汽车保险费率申报被驳回。

保险公司拒绝施工

2012.7.10

三建人寿保险

2012.7.11

艾达中国人寿

2013.3.1

金色中国生活

2015.2.2

天伦中国人寿

2015.2.2

郭凯财产保险公司

2016.2.25

常可财产保险公司

2016.6.21

上海新安人寿保险公司

2016.7.21

湖南安迅保险经纪人

2016.8.9

阳光史圣财产保险

2016.9.9

天津北方人寿保险公司

2016.9.9

云南金杯保险经纪公司

2017.1.5

贾政中国人寿

2017.1.5

富泰财产保险

2017.1.6

富康中国人寿

2017.1.25

中阿人寿保险

拒绝高级管理人员的原因都与不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》有关。

如果银监会认为宋井刚不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理条例》第十一条的规定，则不批准其担任长江财产保险公司总经理。

那么，第11条说了什么？

保险公司总经理、副总经理、总经理助理应当具有本科以上学历，从事金融工作八年以上或者经济工作十年以上。

保险公司总经理除具备前款规定的条件外，还应当具备“担任保险公司分公司总经理以上高级管理人员五年以上”、“担任保险公司部门负责人五年以上”、“担任金融监管机构同等管理职务五年以上”和“能够证明其具备拟任职务所需知识、能力和经验的其他专业资格”四种工作经历之一。

宋井刚的简历如下:

与规定相比，宋显然不符合上述要求。

任命高管是有先例的，但在社会企业入股之前，资金的真实性首次遭到拒绝。

根据银监会的批复，由于“准股东”宁波金润的资产存在流通出资的可能性，银监会决定不允许国联人寿申请变更股东。

此前，金润资产宣布3.144亿元股权转让资金为自有资金，来源于2014年8月股东增资13亿元。

但中国保监会表示，根据该公司提供的银行对账单，此次增资分多期转入验资账户，最高账户余额为7.43亿元，并未在某个时点实际达到13亿元的增资额度。此外，该公司无法提供“增资已全部到位，且没有用于回收的注资”的承诺，表明有可能使用相同的资本进行回收。

过滤掉那些“动机和目的不纯”的人

近年来，个别保险机构的公司治理失效，保险机构大股东或实际控制人“一次一个字”的现象屡禁不止；职业经理人带着“疾病”去工作，没有正确履行职责，治理不规范。

监管的力度也指向了非法股东，如华海财产保险、昆仑健康保险、平安人寿保险等非法股份被撤销。与非法股东的撤销不同，对潜在股东的拒绝和对拟任总经理的拒绝都是在“入口处”进行检查，反映了监督的渗透趋势。

它也有一个警告。在今年4月举行的中小银行和保险公司公司治理培训研讨会上，银监会主席郭树清强调要严格规范股权管理，坚持长期稳定、透明、诚信、公平合理三条底线；规范高级管理人员绩效，有效强化高级管理人员绩效约束，推进职业经理人市场化选拔体系建设。

在高级管理人员方面，去年年底，原中国保监会也出台了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，征求行业意见，完善高级管理人员任职资格管理制度，严格控制高级管理人员的“准入”，限制高级管理人员的职业经历、任职期限、诚信和品行等。

在股权管理方面，4月10日实施的《保险公司股权管理办法》彻底阻断了资本掠夺者通过持股控制保险公司的“捷径”，并明确要求投资保险公司使用“合法来源的自有资金”，加强对投资资金真实性的审查。

“监管当局从源头入手，设定负面的市场准入名单，提高准入门槛，严格防止动机不纯的社会资本投资保险业。”很多受访者表示，监管就是让真正想做保险的人进入保险业，引进有专业能力的投资者，推动保险公司转型升级，优化服务。

在严格监管的指导下，有问题的机构和高管应该保持警惕！