“价值银行”呼之欲出

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银行业改革的新路径和新方向-

“价值银行”即将出现

经过一段时间的规范和安排，商业银行已经回到了服务实体经济的原点。随着改革的深入，思考和探索如何更好地为实体经济、股东和社会创造价值已经成为银行发展的新路径和新方向

从业务创新到转型升级，从风险防控到回归原点，银行业改革尚未完成。《经济日报》记者近日从许多业内人士处了解到，“价值银行”有望成为银行业发展的另一条路径和方向，即思考和探索如何更好地为实体经济、股东和社会创造价值。

关注源头，为实体创造价值

随着银行改革的深入，价值创造的内涵也在不断丰富，从“持有资产”到“管理资产”，从单一的“信贷资金提供者”到“综合金融服务提供者”。

就非信贷融资而言，债券承销和股票投资等服务越来越受到商业银行的重视。因此，实体经济有更多的融资渠道和更低的资本成本。

“工行注重信贷融资和非信贷融资的协调发展。五年来，各类债券累计承销和发行近4万亿元，各类人民币债券累计投资约4万亿元。”中国工商银行相关负责人(601398)表示，工商银行是连接供需的桥梁，是资源的有效组织者，需要从多个维度优化经济资源配置。

“银行要全力支持未来现代经济体系建设，积极支持重点战略和重点领域，继续加强小额信贷服务。”银监会相关负责人表示。

首先，以深化供给侧结构改革为主线，积极服务于创新驱动发展战略、农村振兴战略、区域协调发展战略等国家战略。同时，信贷资源将更倾向于战略性新兴产业、先进制造业和创新创业企业，支持更多社会主体参与创新创业，促进科技成果转化，不断提升我国经济的创新能力和竞争力。

其次，我们非常重视小额信贷服务，把“小客户”变成“大市场”。随着资本市场的成熟，大型企业“离开银行”已成为一种趋势，它们将更倾向于通过上市、发行债券等直接融资方式获取资金。因此，关注小微企业成为银行业的必然选择。未来，银行可以围绕小微企业融资“信息缺失、信贷和抵押”的症结，创新服务方式和金融产品，同时设定合理的服务价格，积极降低收费，实现盈利。

强大的治理为股东创造价值

商业银行承担着极其重要的经济职能和社会责任，完善有效的公司治理更关系到存款人的权益和国家金融安全稳定银监会相关负责人表示。

具体到上市银行，尤其是国有控股的大型上市银行，它们不仅要为股东创造价值，还要维护和增加国有资产的价值。公司治理的重要性不言而喻。

目前，a股年分红金额最高的上市公司“消费”了工行，工行过去五年的年均分红比例为33%，通过分红和所得税为国家创造了近1万亿元的价值回报。

“公司治理的核心之一是相互制衡机制。董事会、监事会和高级管理层各司其职，通力合作。”工行相关负责人表示。

他表示，为了不断为股东和客户创造价值，银行应密切关注可持续发展问题。具体而言，在经营管理上，既要改造和提升传统动能，又要培育和拓展新动能，以国际化、一体化和信息化建设为抓手，打造多动力、多支撑的增长模式。

另一方面，非上市银行，尤其是一些城市商业银行的公司治理状况仍然不容乐观，甚至存在严重缺陷。例如，一些银行对社会贡献不大，但他们的高管却赚了很多钱。他们几乎没有股东支持，股权变化很快，风险控制宽松，还有许多相关交易。

“这些现象需要从根本上解决。这种“根本”就是公司治理。”上述银监会负责人表示，公司治理不仅仅是追求利润最大化，而是所有利益相关者积极参与的共同治理。

他表示，今后，商业银行应遵循自主经营、有效制衡、相互合作、协同经营的原则，进一步完善银行股权结构，优化公司治理结构，加强信息披露和外部监管，最终形成高效的决策机制、有效的约束机制和科学的激励约束机制。

仍在为社会创造价值

所有利益相关者的参与不仅是公司治理的内在逻辑，也是银行服务的必然要求。因此，银行在履行经济责任的同时，需要坚持承担社会责任，成为“有温度的价值创造者”。

“为了更好地创造社会价值，银行可以从绿色金融、精准扶贫和社会福利入手。”中国银行(601988，诊断股)行业协会相关负责人表示。

绿色是可持续发展和人们追求更美好生活的基础。绿色金融是银行业履行社会责任、实现商业利益的最佳领域。

根据最近披露的监管数据，截至2016年底，21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达到7.51万亿元，同比增长7.13%，占全部贷款的8.83%。其中，节能环保项目和服务贷款支持项目预计将节约1.88亿吨标准煤、6.02亿吨水和4.27亿吨二氧化碳当量。

中国银行业协会相关负责人也表示，银行业金融机构也应该成为扶贫的重要力量。下一步，要坚持“大扶贫”格局，准确扶贫脱贫，继续为农民提供小额信贷、农民联合担保贷款等服务，认真开展农村土地承包经营权抵押贷款和农民住房产权抵押贷款试点工作。

巴中市位于四川盆地东北部，是典型的“三农”连片贫困地区。记者走访当地时，发现银行机构坚持“输血造血”，将信贷支持、普惠服务、智力支持和结对援助有机统一。

在四川省通江县、南江县、万源县和金阳县，工商银行作为指定的扶贫机构，从“扶贫第一、智力支持”开始。三年来，投入近2200万元用于教育和扶贫，捐赠了17所希望小学、12栋宿舍楼和中小学教学楼，增强了当地扶贫的原始动力。

许多商业银行的负责人都认为，社会责任管理是一个持续循环改进的动态系统工程。银行今后应继续深化“责任”理念，从利当前、利长远的角度出发，将责任管理有效融入核心业务、日常经营和各利益相关者的互动过程中。(记者子)

[我想纠正错误]负责编辑:刘淼