改进基层银行现金清分工作

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货币发行是最广泛接受的金融服务，现金的使用几乎涉及到整个社会的每一个居民和经济主体。提供高质量的现金服务，保持人民币流通的质量和清洁，是金融体系不可推卸的社会责任。作为货币发行和流通的重要环节，银行业金融机构现金清算业务的顺利发展对保持和提高流通人民币的质量具有重要意义。

现金清算工作的要求

所谓现金分拣，是根据中国人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的过程，包括机械分拣和人工分拣。2013年以来，中国人民银行对银行业金融机构境外假币支付特殊处理提出了详细的指导意见，明确指出要有计划、有步骤地推进银行业金融机构全额支付现金，对假币采取“零容忍”态度。据此，各级人民银行制定了全现金清算的工作机制、目标和进度要求。近年来，随着现金清算的有序推进，各级金融机构在系统建设、软硬件设备等方面做了大量工作。，并取得了显著的成效。银行支付人民币现金的清洁度有了很大提高，赢得了公众的广泛好评，但也存在一些不容忽视的问题。

基层银行现金结算存在的问题

(一)现金清算意识不强，责任定位不明确。目前，作为一个点多面广的县级银行机构，其对现金清算重要性的认识还存在一些偏差，社会责任感淡漠，开展现金清算业务的积极性普遍不高，工作敷衍了事。例如，在人员、场地、设备和资金占用等方面，由于现金清算与银行效益的矛盾，一些基层银行机构对不产生经济效益的现金清算重视不够，推广力度较弱。此外，少数清算员工缺乏标准化，忽视了现金清算的基本程序和规定。例如，明确规定10元及以上的凭证必须进行机械分类。然而，在实践中，分拣人员随意改变现金分拣的要求，往往用简单的人工准时来代替机械分拣。

(二)清算力量不足，专业素质普遍低下。目前，大多数基层县级机构的现金分拣方式主要采用国库分拣和网点独立分拣。分拣人员年龄结构普遍过大且不合理，基层银行机构培训体系不完善，导致分拣人员素质普遍偏低。同时，大部分现金清算人员都有多项工作，每天进行现金清算的工作时间有限，导致现金清算工作疲惫，违规操作行为频繁，不仅担心安全隐患，还导致清算资金捆绑质量低和全清算进度慢的共同问题。

(3)设备配置无法满足，部分防伪功能缺失。在县级基层银行机构中，分拣机短缺和配置不足的问题尤为突出，特别是在农村商业银行、地方银行和村镇银行，分拣设备配置落后于国有商业银行，品牌质量参差不齐。分拣机和设备的管理和使用也存在许多漏洞。一些基层银行机构，特别是独立清分网点的柜台人员，不得不处理现金收付业务，独立承担现金清分工作，往往忽视清分设备的维护和升级管理。设备一旦出现故障，只能在几天或更长时间内修复到位，严重影响机器设备的防伪和防伪功能，导致设备分拣和防伪功能下降。

(4)现金结算系统不完善，监管约束机制缺失。目前，与现金结算相关的法律制度不完善，可量化的具体规章制度很少。特别是在清算管理体系建设中，基层银行机构大多是原则性条款，标准不一，可操作性差，职责不清，难以完全覆盖体系约束。从监管角度看，现行制度赋予中国人民银行有限的具体管理处罚手段。除了对银行机构移交给发卡行的资金捆进行事后监管和现场视频检查外，在清算过程中对钞票质量控制不够，导致对银行机构对外支付清算工作缺乏足够有效的监管。

加强基层银行现金分离的对策

(一)提高思想认识，激活银行机构的内生动力，是做好全面清算的前提。全额现金清算符合货币、金银工作转型发展的需要。基层银行机构要切实转变观念，通过政策引导和细化考核指标，提高员工对现金结算工作的认识，真正认识现金结算部门在改善现金管理、提升银行社会形象方面的积极作用。同时，通过奖惩激励机制，调动现金结算管理部门和员工的工作积极性。

(二)完善硬件设施和保证分拣设备质量是做好全分拣工作的基础。各级银行机构要加大对基层网点现金清分设备的资金投入，特别是农村商业银行和地方银行要加快农村基层网点现金清分环境建设和设备配置的进度，确保基层网点清分场地、安全、清分机和人员与现金清分进度充分匹配。同时，要采取措施，加强清分人员的培训和机具的维护升级管理，充分发挥清分机具在拦截假币和发现残币故障方面的作用。

(3)加强制度建设，加强监督管理，是保证分拣工作充分开展的手段。一方面，建立和完善管理制度，规范系统现金回收、清算、支付等业务操作流程，避免现金清算过程中出现逆流程、减程序等违规操作现象。同时，各银行业金融机构要加强对基层网点的检查和指导，加大内部考核和责任处罚力度，形成足额清收现金的压力和合力。另一方面，中国人民银行应完善重点监管机制。全面清算进展缓慢、资金捆绑清算质量差的基层银行机构应采取通报批评、会见高管、现场检查、暂停现金存款业务等多种措施。开展重点监管，推进分类，将全面清算纳入金融机构服务评估，通过检查、评估和跟踪，确保现金清算的有效性。