民生银行： 再造一个数字化线上银行

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我们的记者杜冰

“中国共产党第十九次全国代表大会的报告提出要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。银行在中国金融体系中发挥着主导作用。要以服务实体经济为己任，积极适应利率市场化，主动应对互联网金融发展的挑战，加快改革创新，差异化和特色化战略转型，支持供给侧结构改革。我们认为，网上金融业务可以充分利用技术创新，发挥互联网优势，积极培育市场功能，帮助实体经济发展。”在11月22日由民生银行主办的“首届中国互联网金融发展论坛”上，民生银行副行长石杰发表了讲话。

金融科技的快速发展给金融业带来了新的机遇，为large/きだよききだよ0/for金融企业提供了深入挖掘需求、降低成本、提高效率的机会，也在解决传统金融痛点方面取得了实质性进展。作为中国金融体系的重要支柱，银行业金融机构如何在自身转型发展过程中不断渗透创新，特别是科技创新，为实体经济服务，帮助实体经济解决转型中的关键问题，已成为银行业关注的焦点。在此背景下，民生银行制定并实施了“再造数字网上银行”的战略规划，积极探索打造合作共赢的网络金融生态系统。

发展网络金融帮助实体经济

中国互联网金融协会助理秘书长陆在上述论坛上表示，当前，人类社会已经进入了一个全新的数字经济时代。作为一种新的经济社会发展形式，数字经济具有三个特征:首先，从模式上看，数字经济是一种跨境经济；第二，从技术上讲，数字经济是一种网络经济；第三，就交易模式而言，数字经济是信用经济。

“在数字经济大发展的背景下，企业必须充分把握机遇，迎接挑战，这不仅是为了增强自身实力，也是为了帮助实体经济发展。”卢对说道。

“互联网具有跨时间空、低成本、高效率的突出优势，具有倡导开放、共享、合作的精神内核。网络金融业务可以充分利用技术创新，发挥互联网优势，积极培育市场功能，为实体经济发展服务。”丁伟说道。

石杰认为，网上金融的发展对实体经济的发展可以产生以下影响:一是可以有效地与金融服务情景相结合，构建专业化金融服务、生活服务和交易匹配等多种平台，促进消费升级，提高资本融资效率。二是利用互联网渠道扩大金融服务半径，增强金融产业辐射，使金融为“五脏六腑”提供能量，支持“神经末梢”。第三，适应新产业、新主体、新区域的金融需求，为产业升级提供创新融资支持，克服当前引领股票经济、加剧竞争的困难，激发市场创新活力。

金融技术创新推动数字转型

“民生银行从2001年开始探索金融技术，按照互联网理念和金融生态思维，在平台建设、产品服务、用户体验和业务模式等方面进行创新。”民生银行网络财务部副总经理罗勇介绍，为帮助民生银行成功实现数字化发展战略，本行进行了网络金融机构改革和组织结构调整，搭建了网上和数字两轮驱动的一体化平台，支持网络时代网络金融加快发展。

“目前，民生银行已经建立了6个服务体系，平台好、产品好、经验丰富。后续将围绕市场需求，充分应用前沿技术，加强数字化、互联网和平台的转型升级，再造一个数字化的网上民生银行。”罗勇说道。

据悉，2015年，民生银行正式启动了全面转型改革的顶层设计“凤凰计划”，力争在三至五年内实现管理体制的全面战略转型和再造。其中，实施互联网金融中长期发展规划是推进民生银行数字化转型发展的重中之重。

近年来，民生银行一直着眼于国家鼓励发展互联网金融和普惠金融的良好政策环境，围绕“凤凰计划”和互联网金融发展规划，充分利用金融技术，在消费、产业、小微、政府互联网金融等领域开展网上金融创新。旨在为客户提供快速便捷的投资融资、支付结算等在线金融服务，在推动实体经济发展的同时成功实现战略转型。

目前，民生银行已建成直通车、微信银行、手机银行、网上银行、网上支付和新供应链金融六大服务体系。中国首家民生银行的客户规模超过950万，金融资产超过1000亿元。“如意宝”余额融资认购总额接近2万亿元，客户收入超过40亿元。小微客户近700万，小微企业贷款余额近6000亿元。1月至10月，累计贷款金额超过7000亿元。此外，民生银行服务了1000多个电子政务和上下游客户，客户结算量超过8000亿元。

致力于创造一个合作共赢的贸易生态系统

民生银行在追求自身发展的同时，非常重视与战略合作伙伴的双赢合作，通过探索和合作，构建综合网络金融生态系统，更好地服务实体经济，促进普惠金融健康快速发展。

在物联网趋势下，许多实体经济行业正在构建自己的生态链和生态圈。面对这种新的金融生态，民生银行率先试水，围绕平台为公共银行和金融生态圈提供全面的金融服务解决方案，推动合作伙伴转型升级。

“银行金融服务已经从单一产品发展到综合产品。我们试图建立一个在线金融生态系统，探索一个共生、双赢和共同未来的新局面。一方面，积极探索公共网上银行，构建基于平台的供应链金融，实现银行与平台的深度合作，抓住平台带来的新机遇；另一方面，借鉴互联网企业发展的成功经验，运用平台思维，挖掘金融发展机遇，不断加强b2b网络金融战略合作。”罗勇介绍道。

2017年，民生银行与多家企业开展了深度合作，小米金融是民生银行的合作伙伴之一。据悉，小米公司拥有强大的技术创新能力、品牌优势和用户资源。目前，民生银行已经为小米用户提供了纯网上消费贷款服务，未来将在融资结算、资金管理、存款增值服务、产业投资基金、银行卡业务、收付款、网上支付等方面进一步合作。

小米金融首席风险官、小米贷款业务负责人陈表示，民生银行和小米金融的合作将把传统的信用数据和最新的用户行为数据结合起来，这将为金融系统提供更多的支持和帮助。

“从数据和用户群体的角度来看，民生银行等金融机构将能够对小米金融进行更深入的风险管理和金融方面的教育和交流，并从互联网金融和传统金融的角度引发思考。碰撞，从而形成更健康、更有效、更高效的金融产品和产业。”陈对说道。