为小微企业降下“及时雨”

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“央行决定实施有针对性的RRR普惠金融削减，这进一步增强了我们支持小微企业发展的信心。”国庆后的第一天，湖南华融湘江银行小额信贷部部长王志兵告诉记者。本行充分利用小规模再融资支持小微企业成长。自2016年以来，已经积累了26亿元的小规模再融资，并已落实到位。目前，小规模再融资余额为16亿元。本行实施小额再融资，为小微企业发展带来了“及时雨”和“实实在在的好处”。

快速贷款给小微客户带来“及时雨”

2016年，湖南省衡阳市衡东县某自来水公司污水处理项目一期升级和二期扩建迫在眉睫，但企业面临资金困难，因项目立项、认证等原因暂时无法向银行申请贷款。就在企业亏损的时候，华融湘江银行衡东县支行表示愿意为企业提供信贷支持。根据企业污水处理30年经营权限，我行初步同意向该企业授信1800万元，期限为5年。鉴于当时企业的特殊情况，分行在做好授信准备工作的同时，协调相关部门加快办理企业相关许可证和项目立项的进程。在办理企业许可证和项目立项后，华融湘江银行衡阳分行积极满足总行小额再融资资金，并根据分行贷款评审委员会的批准，按照绿色通道为企业办理信贷手续，7个工作日内实现贷款。

企业负责人感叹道:“华融湘江银行的贷款真是‘及时雨’，帮我们及时渡过了难关。”在获得资金支持后，企业成功完成了污水处理项目的一期升级和二期扩建，大大提高了企业的污水处理效率。经相关部门评估，衡东县某供水公司污水处理资质由一级乙级提升为一级甲级..

积极降息让小微客户获得“真正的好处”

湖南省株洲市的一家物业管理公司主要承接政府的环卫业务，这是一项薄利多销的公益事业。近年来，随着株洲市城市建设的加快，物业公司承担的环卫工作量日益增加，增加运营设备和增加员工被提上日程。然而，企业没有多少自有资金来完成这种“扩大再生产”。如果他们向银行申请贷款，他们可能无法承担高额利息支出，也无法向银行提供合格的抵押品。碰巧，企业负责人听说华融香江银行近年来在支持小微企业方面非常有效，于是他抱着试试的心态去了银行株洲分行咨询。经过认真研究，根据物业公司的年度纳税信用等级和纳税额，分行基本同意给予200万元的流动资金贷款，纯信用“纳税联合贷款”；同时，积极联系总行，要求用小额再融资资金以优惠利率发放贷款，争取支持。最后，该物业公司以年利率4.5%从华融湘江银行获得了200万元的信用贷款。

央行降息后，华融湘江银行主动下调贷款利率，将利益转移给小微客户，有效减轻了小微企业的融资负担。目前，我行小微企业贷款加权平均利率已从2013年的8.10%降至2017年6月的6.19%。我行以中小企业再融资为资金发放的小微贷款中，没有一笔贷款利率超过6.25%，很多是按照基准利率(4.35%)发放的。

批量授信实现企业集群融资“模式”

根据大多数小微企业集聚并存或商业模式具有共性的特点，银行创新性地开展小微商业模式运作。基于模型管理的理念，本行近期推出了“银行保险租金”模型管理项目，并通过小额贷款资金对接项目付诸实施。

“银保租”模式运营项目以湖南商用车消费市场为重点，银行、保险公司、租赁公司创造性合作，为客户量身定制融资方案。银行提供的信贷总额为2亿元(贷款利率不高于6%)，保险公司承担履约保证保险，租赁公司筛选客户并负责后期监控。通过实施“银行保险租赁”模式，预计该行将分批收购约200家小微客户。“银行保险租赁”模式管理项目实现了客户、租赁公司、保险公司和银行的“双赢”。