金融科技助力消费金融“全链条”升级

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数据显示，2017年1-8月，中国居民新增短期消费贷款达到1.28万亿元，同比累计增加7833亿元，达到去年的1.54倍。

消费金融市场是一片蓝色的海洋，吸引着越来越多的金融机构进入消费金融领域。面对日益激烈的竞争压力，越来越多的消费金融机构选择通过各种金融技术来增强自身优势。从早期分流到后期不良收集的整个链条正在全面升级。

帮助差异化竞争

分析师预测，“十三五”期间，中国消费信贷余额将达到10万亿元，年化增长率超过20%。如此巨大的市场空空间不仅吸引了新的监管政策所改造的互助黄金平台，也吸引了一个又一个互联网电子商务巨头的加入。如何在激烈的竞争中脱颖而出已经成为各机构的首要任务。

财务创始人兼董事长刘实表示:“未来的金融竞争在于两个方面:一是金融产品不断提高效率，控制风险，降低成本；第二，随着人工智能技术的普及和不断进步，金融产品逐渐成为基础产品。金融差异化的未来竞争将体现在技术如何应用于金融上。”

范普金科的创始合伙人兼首席执行官董祺认为，通过大数据、云计算、人工智能、区块链、生物识别等一系列技术创新。，在支付结算、贷款融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等金融领域得到了广泛应用。，技术创新正在引发金融领域更深层次的变革。他说:“未来，我们需要智能技术来深入挖掘客户的需求，并以更精确的方式满足他们的需求。我们还需要更智能的风险控制，并使用世界上最好的技术在监管允许的范围内优化风险控制。其次，金融技术的应用将使组合服务更加强大。总的来说，我们希望通过更智能的技术推动多元化服务形成有机联系。"

除了新的互联网金融机构，越来越多的银行开始运用金融技术，并试图通过“金融技术+情景应用”的方式来推动消费金融。一方面，银行和batj已相继合作，专注于金融技术；另一方面，银行开始做出新的尝试。例如，招商银行正在尝试实现金融技术的场景集成，通过满足客户的一般消费升级需求，实现用户的高粘度和高实现度。该行副行长甚至表示:“金融技术是招商银行下半年转型的核心动力。”

收集方法已“升级”

值得注意的是，在消费金融和现金贷款领域最具争议的收款问题也受益于金融技术，并且不断升级。

捷悦联合创始人兼首席风险控制官王晓婷表示，虽然行业内仍有暴力收藏的负面消息，收藏行业尚未摆脱阴影，但暴力收藏等混乱是暂时的，毕竟收藏行业应该理性回归，实现文明收藏、绿色收藏。

至于收集遵守情况，王晓婷认为这需要许多方面的共同努力。首先，它需要监管当局的监督和指导，以纠正现有的收集混乱。目前，地方监管部门已经尝试过，国家层面的统一监管也已准备就绪。此外，依靠大数据、云计算等技术手段实现科技采集是当前采集企业的重点，也是实现合规采集的重要手段之一。

王晓婷表示，基于大数据、云计算等技术的采集方法可以节省大量的人工成本，同时提高采集效率，提高采集率。以短信采集为例，通过采集逾期客户阅读短信的停留时间，跟踪逾期客户阅读短信后的来电，技术采集可以初步分析逾期客户的还款意愿，然后依靠数据信息匹配不同的采集者，制定不同的采集策略，采用不同的采集技术，可以根据逾期客户的不同情况进行有针对性的采集，从而提高采集效率。此外，智能语音采集系统能够有效过滤和屏蔽侮辱性语言，使采集行为更加文明，避免了语音冲突导致的采集失败。