平安银行向智能化零售转型

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随着科技和金融的热潮，以“大数据和人工智能”为代表的现代信息技术正逐步从根本上改变着现代金融的运行模式。随着金融技术时代的到来，传统银行正在加速向“以客户为中心”的智能银行转型。

口袋银行app4.0的推出和平安银行智能零售店的出现才刚刚过去一个多月。最近，该行推出了“平安智能投资”和“信用卡智能反欺诈”两项智能服务，将复杂繁琐的金融服务和操作简化到了极致，再次触及用户体验的“痛点”。

不仅引入了网上金融技术，平安银行还开辟了线下和网上业务，催生了平安银行新的零售智能商店。新店通过嵌入智能化、人性化的配套设备，构建了以“智能+o2o+客户体验”为核心的服务体系，开启了平安银行“新零售金融”时代。

金融技术令人眼花缭乱的创新背后，是平安银行“智能零售转型”战略的逐步落地。

“投资小白”的“专业顾问”

“有了这个在线投资顾问，即使你是一个“投资白人”，你也可以很容易地做出可靠的投资决策，而且门槛很低。”平安银行行长特别助理蔡鑫发说。本“网上投资顾问”是平安银行口袋银行(以下简称“平安智投”)的精明投资顾问。

平安智投是平安银行口袋银行应用的重要升级服务，客户可以在此获得风险偏好评估、资产配置和产品组合方面的专业建议。据报道，平安智投上线后受到了用户的好评。蔡新发介绍，平安智投采用大数据技术和人工智能算法，选择高盛等海外投资银行广泛使用的black-lithman模型和定量资产配置方法，分析客户的投资风格和风险偏好，为资产配置和产品组合提供合适的建议，并实时监控和动态调整，实现客户收入最大化。

与此同时，平安智投还整合了平安集团和平安银行的投资专家，准确筛选和判断产品和市场，结合大数据分析客户的投资风格和风险偏好，实现个性化、定制化的投资组合计划。除了公共基金，可以选择的产品还包括银行理财产品、资产管理计划、黄金等。

智能金融“反欺诈人工制品”

现代社会离不开信用卡，但有时信用卡被盗的消息总是让人们害怕。这种服务是客户想要的，如果银行能够识别盗窃并立即阻止它。平安银行推出的另一项惊人服务是平安信用卡智能反欺诈服务。

“尽管许多国内金融机构也有信用卡反欺诈系统，但它们通常会开始阻止第二次交易。对于第一次欺诈交易和第一次交易后立即发生的高频率被盗交易，没有好的解决办法。”平安银行零售风险管理部总经理兼信用卡中心风险总监张深表示，造成这种困境的主要原因是反欺诈实时交易授权决策系统需要在很短的时间内给出决策结果，这就要求很高的系统性能和模型规则准确性。

张深介绍说，平安银行自主研发的具有完全知识产权的信用卡智能反欺诈系统是业内最早阻止第一笔欺诈交易的系统。通过数十亿的金融数据，该系统构建了用户行为图并训练了大数据检测模型，并配备了一个高效的决策引擎来全天候实时监控欺诈行为。每个系统决策在200毫秒内完成响应，可有效防止第一笔欺诈交易被阻止，确保被盗用户资金“零损失”。

该系统打破了传统反欺诈操作平台需要依靠增加人力来提高整个操作平台生产率的现状，大大提高了监控的准确性和决策效率。同时，平安信用卡建立了反欺诈风险管理系统，支持自动语音呼叫、自动卡控等功能。通过前端和后端系统，可以更有效、更科学地预防和处理信用卡盗窃等欺诈案件。

据悉，截至目前，平安银行信用卡中心借助智能反欺诈系统，对8亿多笔交易进行了实时风险决策，直接和间接为用户减少了约6500万元的经济损失，最大限度地维护了用户权益。

华丽的智能转弯

面对以大数据和人工智能为代表的技术革命，银行未来唯一的出路就是拥抱金融技术，这也是平安银行提出在零售转型过程中成为“更了解你的智能银行”的主要原因。

平安银行董事长谢永林早些时候表示，平安银行的转型战略包括三个关键战略:技术领先、零售突破和做好业务。围绕这三大战略，平安银行着力提升大数据和账户能力，构建以sat(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户为核心的零售银行服务体系。

在科技领先方面，平安银行付出了巨大努力。今年上半年，平安银行科技投入同比增长20%，整体业务支出下降。同时，我们大力引进it人才，整合建设了一支1800多人的零售it团队。

为了推进转型，平安银行进行了交通门户整合。今年8月，平安银行将Orange Bank、Pocket Bank和信用卡整合到一个新的Pocket Bank应用程序中，形成了一个统一的流量门户，为客户打造了一个“理财管家和生活助手”。

“平安银行推进零售转型，确立零售业务在全行的主体地位。更重要的是，它必须以互联网公司为目标，抓住机遇，跳出传统的业务发展模式，实现智能化、移动化、社会化和大数据。”谢永林说。