银行业保持稳健运行：监管到位兴实体 严治乱象防风险

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过去五年，银行业积极服务现代农业，加大对农业、农村和农民领域的支持。图为中国工商银行陕西省汉中市分行客户经理在调研当地绿色种养企业，了解其资金需求。

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十八大以来，银行业从支持供给侧结构改革、推进普惠金融、积极降低收费和盈利三个方面入手，促进资金在实体经济中的真正投资。在防范和化解金融风险方面，监管部门高度重视弥补监管缺陷，完善制度，全面提高监管有效性，严格遵守系统性金融风险底线

十八大以来，全国银行体系着力深化供给侧结构改革，把防范和控制金融风险放在更加重要的位置。改革、发展和监管有序推进，银行业保持稳定运行。

截至2017年8月底，银行业总资产达到239万亿元，各类贷款达到121万亿元。商业银行不良贷款率为1.86%。资产质量和流动性基本稳定，资本和拨备充足，盈利能力和抗风险能力在国际行业处于较高水平。

“中国共产党第十九次全国代表大会即将召开。做好银行业监管工作，确保银行业稳定运行，意义重大。”银监会有关负责人表示，具体来说，一是要在服务实体经济方面做出新的贡献；第二，应该采取新的措施来防范银行风险；第三，深化改革取得新进展；第四，应该采取新的行动来加强监督。

促进实体经济中的资本投资

金融是实体经济的血液，为实体经济服务是金融的天职。

五年来，银行业从三个方面入手:支持供给侧结构改革，推进普惠金融，积极降低收费和盈利，促进资金真正投资实体经济。

债权人委员会、以市场为导向的债转股、包容性金融部门、银行与税收之间的互动、投资与贷款之间的联系...在此过程中，一系列改革措施不断出台，银行服务与实体经济的关联性、匹配性和支撑性不断提高。

其中，“债务委员会”是一种稳步有序的“去能力”机制创新。“一个大中型企业往往涉及许多贷款银行。当企业的经营状况发生变化时，特别是暂时遇到困难时，如果银行贷款中断，通常会引发连锁反应，对企业产生负面影响。”银监会相关负责人表示。

为了实现银企双赢，银监会要求最大的贷款银行牵头组建债权人委员会，银企自主协商，共同寻求最佳债务解决方案。

“特别是对暂时有困难的企业，债务委员会应稳定预期，稳定信贷，稳定支持，帮助企业解决短期问题，解决长期问题。”上述负责人表示，对于僵尸企业，债务委员会应制定明确可行的资产保全计划，坚决清除过剩产能，实现市场清算，以盘活低效领域的信贷资源。

据统计，到目前为止，中国已经成立了12000多个债务委员会，实现了稳定企业预期、促进地区经济发展和维护银行合法权益的有机统一。

此外，针对“三农”的痛点和小微企业融资难的问题，银行业探索了银行与税收的互动、银行与政府的合作、供应链融资、网络融资等。，从而增加对企业的信贷，提高信贷资金的可用性。

同时，银监会要求大型商业银行在今年内完成普惠金融部的组建，建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、评估和评价机制，提高金融服务的覆盖面、可用性和满意度。

截至今年5月底，银行业小微企业贷款余额达到28万亿元，同比增长14.9%，贷款1394万笔，贷款获得率94.6%；涉农贷款余额达到29.6万亿元，比2012年底增长40%以上；银行网点覆盖3万多个乡镇，覆盖率达96%，农村基本金融服务覆盖95%的行政村。

“下一步，我们将继续引导银行业主动降低收费，确保全年客户利润不低于440亿元。”上述负责人说。

加大风险预防和解决力度

防范和化解金融风险一直是银行业监管的重要课题之一。

"目前的银行风险总体上是可控的."银监会相关负责人表示，但值得注意的是，在以间接融资为主的融资结构下，经济运行中的矛盾和压力将逐渐传递到银行业。此外，国际经济环境的复杂性和不确定性进一步凸显，中国银行业风险防控也面临一些新特点。

其中，以互联网金融风险为代表的不良贷款风险、流动性风险、交叉金融风险和社会金融风险备受市场关注。

针对不良贷款风险，银监会多年来一直强调“以多补少”和逆周期调整，即要求银行业金融机构在贷款增速高、净利润增长快的年份，对贷款减值损失计提更多准备金，以保持稳定的风险补偿能力，防患于未然。

随着混业经营的深入，防范和控制交叉性金融风险日益重要。为此，银监会提出“渗透原则”，加强理财资金的投资管理、限额管理和交易对手管理。

在“强监管”整改下，银行资金空转移减少趋势继续保持和巩固。截至今年8月底，理财产品余额同比下降6.5%，比去年同期下降27个百分点，并已连续7个月下降，其中银行间理财今年下降了2.2万亿元。

“在投资业务方面，对特殊目的运营商的投资增长率大幅下降。这部分投资也是资本空转移现象突出、嵌套层次多、杠杆作用明显的领域。经过治理，仅增长8000多亿元，同比增长4万多亿元，增速比去年同期下降36.7个百分点。”上述负责人说。

该负责人表示，下一步，银监会将坚持宏观金融稳定大局，科学把握政策实施力度和节奏，有计划、有步骤推进，合理引导市场预期，确保不存在“风险处置风险”。

具体来说，我们将继续加强不良贷款的处置和核销，防止新贷款过度集中；“一对一”防范高风险机构，严格防范流动性风险；严格执行相关规定，规范房地产银行和地方政府的融资行为；深入扎实整治金融混乱，坚决惩治违法行为。

弥补不足，提高监管有效性

银监会除了有序化解和处置突出风险点外，还高度重视弥补监管的不足，认真纠正监管定位偏差，回归监管原点，聚焦监管主体业务。

“我们正在全面梳理银行业各项业务的监管工作，尽快出台《空白皮书》，力争在年内出台18个新制定和新修订的监管制度。”银监会相关负责人表示。

他说，金融风险是复杂的、隐蔽的和传染性的，因此前瞻性的监管尤为重要。监管当局应增强“与风险赛跑”的意识，超前于风险，并根据最新的市场变化完善制度“围栏”，防止“关大猫”的混乱局面。

具体来说，今年计划制定《非法集资处置条例》、《信托公司条例》、《商业银行破产风险处置条例》、《商业银行财务管理业务监督管理办法》等。，并修订《商业银行流动性风险管理办法(试行)》、《金融资产管理公司条例》、《商业银行表外业务风险管理指引》等。

有了制度的“栅栏”，就有必要做一个“守夜人”，尽职尽责，敢于监督，善于监督，严格问责。为此，银监会出台了公私分离、回避履行职责和监督问责等措施，杜绝了徇私舞弊、寻租和以机构手段转移利益等违法违规行为。

值得注意的是，在2017年“强监管、强问责”的背景下，一系列整顿银行业市场混乱的专项治理工作也在有序推进。

仅在2017年第一季度，银监会系统就实施了485项行政处罚，罚款总额为1.9亿元；197名责任人受到惩罚。其中，19人被取消担任高级管理职务的资格，11人被禁止在银行业工作。

此外，对“三违”(违反金融法规、违反监管规定、违反内部监管规定)、“三套利”(监管套利、空转移套利、关联套利)、“四不当”(不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)进行专项治理。目前，银行业金融机构自查、

一些潜在风险得到妥善解决，一些问题得到及时解决，一些问题机构和责任人员得到认真调查银监会相关负责人表示，将继续开展问题整改，严格依法监管，全面查漏补缺，进一步强化制度执行力和约束力，全面提升监管有效性，严格遵守无系统性金融风险底线。(经济日报记者子)