汇票业务收紧 房地产供应商说日子更难过了

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近日，《经济观察报》记者致电中国、农业、工业等国有商业银行业务部门，了解到9月份，银行重新定义了授信额度范围，银行授信不再使用纸质票据和信用凭证，意味着票据承兑和贴现业务收紧。中信银行、兴业银行(601166)等股份制银行相关人士也表示，自8月底以来，汇票承兑业务已经收紧。

供应商的无助

由于发票金额较大，房地产上游建筑业受到很大影响。

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或指定日期无条件向收款人或持票人付款的票据。它分为银行票据和商业票据。银行票据的发行人是银行，商业票据的发行人是工商企业。汇票属于表外业务，包括纸质汇票和电子汇票。目前，混乱的局面主要是由纸质汇票引起的。今年1月，中国央行推出了电子汇票，由于交易的高透明度，电子汇票具有高度的安全性。

“收紧汇票业务有很多原因。首先，考虑财务安全策略；第二，汇票业务风险大，回报率低；第三，银行被骗了很多次。有一次，有人用石化公司华北分公司的公章和法人章与多家银行签订三方确认仓协议，骗取多家银行开具银行承兑汇票，总金额近100亿元，诈骗金额巨大。缩减汇票业务也是合理的。”中国工商银行总行一位人士的分析(601398)。

《经济观察报》记者了解到，银行票据业务收缩的直接影响是民间票据的贴现率上升。例如，开发商集团子公司商业汇票的年贴现率由年初的8.5%提高到12%，分公司的贴现率由9.5%提高到14%，孙公司的利率由11%提高到16%。

“房地产行业还是比较好的。现在房价很高。每个人都愿意在房地产行业做生意。快速消费品和制造业等供应商的折扣率为20%。快速消费品的利润很低，供应商的日子很不好过。”一位接受商业票据的经纪人表示，在银行收紧业务后，涉及私人资本的保理业务将会增加。

根据普朗金融的数据，浙江省9月份有21个催款单，这意味着存在潜在的违约风险。

一位供应商向《经济观察报》表示，早期建设项目的付款形式为“70%现金+30%房屋”，2014年，当房屋存量较大时，变为“50%现金+50%房屋”。在过去的两年里，房子变得很值钱，变成了“10%现金+80%汇票+10%其他形式”。

“但是没有办法，还是要承接，像我们这样的装修、工程企业主要做B面业务。要做C端业务，要么是小承包商自己承包这笔小额财富，而且是安全的，要么是需要太多资金来大力拓展市场。”中标集团的一位人士表示，能够承接大开发商的业务是幸运的。作为乙方，没有太多的选择。

面对开发商发布的草案，中标者集团向自己的原材料供应商转寄了一些商业票据。当急需用钱时，它会找银行接受现金。“如果银行收紧这项业务，它只能通过私人金融平台。贴现后，年化利率约为10%，我们的毛利率可能略高于此。过去，我们的日子很难过，但现在日子更难过了。我们还在考虑技术和客户层面的转型。”上述中标人表示，汇票贴现的唯一出路是银企关系良好的银行，私人金融平台风险相对较高。

汇票混乱

“说到汇票，我刚刚被提升为承兑业务供应商的汇票。一个供应商来总部找我接受8张商业汇票。这张汇票的金额是50万元。我直接给供应商寄了400万元现金。后来，我发现有8张汇票是假的。我被公司调查，差点进了监狱。”一位为世界500强房地产公司工作的金融人士告诉《经济观察报》。

一位接受商业票据的经纪人表示，在房地产界，利用开发商和供应商之间微妙的心理博弈关系以及商业票据的行业特性来监管真实的空.是非常常见的

建立空空壳公司并复制商业票据以从企业中套现是一种常见的欺诈手段。例如，最近爆发的江苏苏博特新材料有限公司发行了3.65亿元的虚假汇票，骗取银行融资。江苏苏博特新材料有限公司是一家从事土木工程材料研究、开发和应用的公司，属于房地产上游产业链的一个环节。

此类事件在全国各地频繁发生，各地公安部门也在传授识别假汇票的技巧。既有50万元的小额诈骗，也有近100亿元的创纪录诈骗。

根据上述房地产企业的财务分析，造成这种情况的根本原因有三个:

首先，汇票是一种表外业务。开发商的大部分信贷资金用于购买土地和支付土地出让金。这些资金不能拖延，也没有多少钱留给供应商。汇票可以在一定程度上帮助企业解决融资困难。此外，汇票可以证券化，出票人在签发汇票时一般更为任性；

第二，现行政策中没有有针对性的监督；

第三，企业管理的疏忽。许多企业不限制出票人的票据授权权力，而只控制年度票据总额。只要中高层管理人员收买了两个管理合同的人，他们就可以随意修改合同和签发账单，这些账单不包括在财务报表中，也不受监督。如果它们与供应商的利益密切相关，实际的总账单金额远远高于年度计划总额。