科技重塑金融生态 监管需应时而变

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在17日由清华大学五道口金融研究所和清华大学国家金融研究所主办的“第二届中国金融技术大会”上，专家们表示，金融技术正在重塑金融生态，并将对监管和法律产生影响。

金融生态重建

清华大学国家金融研究所所长朱民表示，近几年来，金融技术发展迅速，对金融业的存贷款支付融资功能产生了一系列颠覆性影响，金融技术正在重塑金融生态。

朱民说，金融生态包括金融机构、消费者、市场基础设施、监管和法律。对于金融机构来说，金融技术的影响在于将它们的生产过程从内生转变为外生。过去，金融机构产品的设计、生产、管理、配置和销售都是在机构内部进行的。金融技术迫使这种内生联系成为外生的、社会化的、商业化的和工业化的。今天，金融产品的设计、生产、控制、配置和销售已经成为一个产业链和市场化的过程。

金融技术极大地提高了消费者的地位。金融技术增强了消费者的能力，极大地提高了金融机构对消费者的服务标准，并改变了市场基础设施。

朱民指出，金融技术带来的最大影响和变化是在监管和法律方面。监督应从制度监督转向职能监督，从静态的区域监督转向跨区域、跨境监督。

虚假创新是不允许的

中国互联网金融协会会长李东荣表示，完善的基础设施和规范的规则体系将使金融技术生态更加开放和健康。有必要进一步改善支付和清算、信息和通信等基础设施系统，以便能够以更安全、更可信和低成本的方式将金融服务扩展到更广泛的区域和群体。按照渗透和一致的原则，建立和完善金融技术监管规则体系。无论何种类型的机构，只要从事金融业务并提供金融服务，就必须接受基本一致的市场准入政策和监管要求。完善金融科技统计监测和风险监测体系，持续动态跟踪金融科技发展、演变和风险变化。

有必要建立消费者保护和风险教育制度，以便金融技术客户能够了解金融和风险。通过规范统一的信息披露、合同登记和风险预警，提高金融技术服务全过程的透明度，认真落实投资者适宜性要求。强调卖家的责任，关注低收入人群、农民等金融服务弱势群体，充分依靠和发挥各种宣传媒体工具的作用，开展不同类别的金融知识普及和精准教育，提高消费者的数字金融素养，引导买家自给自足投资理念的确立。

李东荣表示，如果没有正确的发展理念和价值取向，金融创新很可能滑向自我循环、过度扩张，甚至引发经济金融危机和社会危机。从事金融业务的机构不应在改革创新的旗帜下从事脱离自身发展和社会发展阶段、超出自身风险管控能力的过度创新，也不应在改革创新的旗帜下从事脱离实体经济需求、非常规的所谓创新，更不应在改革创新的旗帜下从事引诱和欺骗群众、逃避法律监督、非法集资、破坏市场秩序和社会稳定的伪创新。