银行系险企快速转型 迎来健康发展新时期

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目前，转型发展已经成为银行和保险公司的共识。作为第一批以银行为基础的保险公司，建行人寿率先完成了整合运营的布局。因此，在转型发展战略上，建行人寿跳出了业务转型的框架，从全面转型的角度探索了银基保险公司的发展之路。在不到两年的时间里，转型取得了突破性进展，综合管理能力的提高为业务转型提供了有力支持。

上半年，建行人寿新增单笔支付业务增速较快，保费收入达到26.1亿元，同比增长110.4%。仅用半年时间就达到了2016年的年度支付总额；新增一次性支付比例为9.35%，同比增长6.82个百分点，远期支付比例位居银行寿险公司前列。新业务价值为4.17亿英镑，同比增长441%。上半年，建行人寿净利润达到2.78亿元，同比增长4.5%，盈利水平在银行寿险公司中处于领先地位。截至6月底，建行人寿总资产达到1218亿元，同比增长17.7%。

关注支付服务

帮助业务转型

全面实施转型发展以来，银行系统各保险公司积极调整战略，着力发展分期支付的价值型保险业务，不断提高分期支付产品比重，优化业务结构，提升价值创造能力。

由于支付服务相对复杂，而一线服务人员是与终端消费者打交道的主要人员，网络人员的服务能力和理解能力直接影响消费者是否投保。2016年下半年，建行人寿在全国范围内启动了银行网点培训，半年多来共举办了1896次培训，全面提升了网点业务水平，有效提升了支付业务平台。

为了更好地服务客户，让客户充分认识到预付费产品更全面的担保功能等优势，建行人寿自2016年开始协助银行推出直销店迷你沙龙。通过网点的微型沙龙，客户可以与保险专家进行面对面的交流，了解期货保险的优势、相关产品的特点和金融信息。财务经理还可以根据客户需求提供定制的综合服务解决方案。2017年，建行人寿对直销店进行了升级，升级后的精品沙龙加入了互联网和大数据元素。通过对建行人寿客户信息的深入挖掘，在保护客户隐私的基础上，从客户属性特征、行为特征、在线信息特征等各个角度对客户进行了分析，以便更准确地把握客户需求。此外，在精品沙龙上，建行人寿还邀请行业专家进行财富讲座，为客户解答理财问题。所有在场的顾客都能享受到高端的专业体检服务。截至6月底，建行人寿已举办115家精品沙龙，接受服务的客户数量达到8590家。

通过这一系列措施，业务转型取得了初步成效。今年上半年，建行人寿新增一次性支付占比9.35%，但转型初期仅为3.16%。5年内支付的产品比例也从转型地区的11%增加到今年上半年的55%。建行人寿坚定不移地推进业务转型，力争在两三年内成功实现“两个百”，即新单期年保费达到100亿，续保保费达到100亿，使公司进入一个更加良性稳定的发展阶段。

产品转型达到了一个新的水平

商业领域继续扩大

业务转型的关键在于把握客户的需求，以担保空白和担保过程中的服务空白为突破口。建行人寿及时升级开发了产品。今年上半年，推出了十多种新产品，许多其他产品处于开发阶段。这些产品创新与客户需求密切相关。例如，“龙眼中康”产品填补了集团中端医疗保险市场的空空白；网上旅游意外保险“无忧”可以实现在投保3小时后任意指定有效时间的功能。

近年来，银行保险公司抓住网络保险快速发展的有利时机，大力开发网络产品。目前，在网上营销渠道市场，银行保险公司表现良好，许多公司拥有较高的市场份额，甚至位居行业前列。

例如，除了通常的意外保险之外，建行人寿还开发了年金、大病、医疗等适合在线渠道的产品。数据显示，今年上半年，电网电力平台规模溢价达到186.8亿元。通过官方网站的官方微信，规模溢价达到4.1亿，在银行类企业中排名第一。截至5月底，建行人寿在网络保险市场的份额接近16%，位居行业第三。在2017年上半年举行的第二届中国网络保险大会上，建行人寿获得了“年度产品”和“年度平台”两项大奖。

积极拓展业务领域，打造寿险、财险、资产管理等全方位产业布局，已成为银行业保险公司战略转型和发展的重要举措。在综合管理方面，建行人寿抓住了机遇。2017年，建行保险资产管理有限公司和建行P&C保险有限公司的经营管理更加成熟，保险代理公司顺利通过检查验收，正在申请国家代理资格，金融信息服务公司已取得营业执照。以建行人寿为代表的银行保险公司将继续在综合服务平台建设上取得突破。

深化银行保险的战略协调

资本管理变革的突破

经过几年的爆炸性增长，银行保险公司已经成为保险市场的一支重要力量，其成功在于银行保险公司和股东银行之间的协同作用。如今，对于处于转型发展关头的银行保险公司来说，能否继续深化战略协调关系到能否继续在快车道上行驶。建行人寿与建行的合作已经从销售合作、产品合作发展到服务合作、渠道合作、技术合作、资源合作乃至全方位的业务合作。

自2016年以来，建行人寿一直致力于构建“智能保险”服务体系，并不断与建行“智能银行”服务体系合作。在建行悦生活、网上银行和手机银行合作的基础上，双方创新性地将保险服务纳入建行stm智能柜员机。Stm Smart Teller Machine是建行利用大数据技术构建的一个轻量级客户交易渠道，集成了现有柜台、电子化、自助全渠道非现金业务功能，集成了个人开户、投资理财、电子银行、密码挂失、结售汇等多项功能。客户可以在建行网点的stm智能取款机上购买建行人寿的各种银行保险产品，大大减少了传统模式办理业务前的繁琐手续，极大地方便了客户体验。在过去的一年里，这一创新措施得到了越来越多客户的认可。据统计，截至2017年6月底，通过stm智能柜员机完成的有效保单数量达到13.5万份，保费规模为102.57亿元。

目前，建行人寿已为建行250万客户提供服务，“无忧贷款”业务覆盖建行约370亿信贷资产，为建行信贷资产提供配套保险服务。双方业务合作的不断深化，弥补了建行客户综合金融服务保险的不足，为客户提供了更多的风险保障。

在资本管理方面，银行和保险公司都在不断尝试变革。继2016年中国建设银行率先在银行保险公司发行35亿元资本补充债券后，今年4月中国建设银行在香港市场成功发行了5亿美元的核心二级资本债券，有效提升了公司的偿付能力水平。此次发行是自第二代行业还款正式实施以来的第一笔核心二级资本工具交易。穆迪和标准普尔给予建行人寿保险a2和a级财务实力评级，充分表明市场对建行人寿保险的业绩给予了肯定，对其发展前景持乐观态度。截至6月底，建行人寿的核心偿付能力和综合偿付能力分别达到146%和191%，较年初有较大提高。

面对难得的发展机遇，银行保险公司主动迅速转型，取得了可喜的成绩。深化资源整合，发挥战略协同作用，坚定不移推进价值和安全业务，将为银行保险公司带来源源不断的发展动力。展望未来，银行保险公司将以更加稳定、动态和健康的方式呈现给消费者。

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