浙江安吉农商行:创新财银合作助农新模式

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浙江安吉两山农林合作协会成立于2015年6月，是中央政府支持农民专业合作社发展的第一批创新试点项目，也是财政参与中央财政支持农民专业合作社和成员融资的一次成功尝试。

在省财政厅、省农村信用社和地方政府部门的支持下，启动了“两山农林合作社协会”，支持县域农民专业合作社的发展。中央财政投入1000万元作为试点资金，农业龙头企业和核心成员共同出资，通过“财政资金+配套财政资金”为农民专业合作社及其成员信用提供保障。安吉农村商业银行作为唯一的合作金融机构，发挥金融和金融支持的杠杆作用，为农民专业合作社及其成员提供支持性融资，有力地推动了现代农业的发展。

创新支农新模式

首先，财政资金直接补贴的传统形式已经改变。在传统的补贴模式下，与农业规模和现代化所需的资金相比，对单个家庭的补贴只是杯水车薪。县财政局通过向合作社注入启动资金，帮助合作社获得金融部门的支持，为第一期配套提供了300万元专项资金，贷款贴息为基准利率的40%，确保农村商业银行能够获得基准利率。资金回报率提高了30%，这刺激了银行信贷的热情；同时，联合社可以利用财政资金获得一定数额的咨询服务费收入，并具有自身的造血功能，使联合社能够持续成长。

二是创新资本风险分担机制。安吉县政府、农村商业银行和梁山联合社达成合作协议，共同建立有利于保护金融资本和社会资本，也有利于激发操作风险控制的内生动力的风险补偿机制。第一，最大限度地盘活农民现有资产，通过各种反担保措施，大幅度解决农民担保问题；二是实施风险共担。一旦发生担保赔偿，银行和联社将按2:8的比例承担贷款损失，从而调动双方尽职调查和风险管控的积极性；三是从1000万元金融风险基金中扣除各级补偿安排，不足部分从联合社出资中扣除；第四，联合社进行追索，银行和联合社共同行使追偿权，收回资金存入担保基金池，保证担保基金的持续流通。因此，形成了金融、银行和联合社之间风险和利益共享的合作模式。

第三，它考虑到多重利益的长期发展。一方面，银行通过贷款、存款、结算业务、网上银行业务、收付款业务等咨询业务，为联盟及其成员的发展提供全面便捷的金融服务和金融支持。另一方面，进一步提高协会及其成员与农村商业银行的附着力，有利于银行的长远发展。同时，通过支持合作社平台的发展，促进了当地农民专业合作社的发展和规模的扩大，也极大地促进了县域农业产业链的拓展和县域经济的发展。

构建互助生态系统

这种模式以资本为纽带，将联合社会构建成一个生产、供给和营销相结合的资本产业链。目前，全县有合作社308个，成员9953人，带动66300多户，形成了良好的合作互助生态圈。借助省级农村信用社互助基金合作体系和丰收站、丰收收购、丰收家园平台，本行积极对接农民合作社发展，产、供、销、贷更加紧密结合，互助生态圈建设更加现实。

通过利用金融资源和引入银行资金，政府不仅找到了支持农业发展的好模式，也为银行找到了信贷资金的方向。与此同时，企业自身的业务也有所增长和发展，为政府、银行和企业之间的三方合作树立了良好的榜样。同时，在开展两山工程的过程中，本行积极参与了杭甬镇和天荒坪镇两个试点镇的农业合作社建设，参加了13个乡镇农业合作社的成立大会，成为全县唯一的农业合作社。由金融机构组织治理单位，更好地将两山合作社的建设融入到“三位一体”的建设中，进一步展示了两山合作社的建设对县域金融发展和经济发展的影响

形成可复制的机制

通过金融与银行的合作，银行为支持当地农业经济的发展开辟了一条新路。通过前期工作，安吉农村商业银行指导下的中央政府支持的农民合作组织安吉凉山试点项目基本实现了预期目标，并总结出了可以复制推广的试点经验。目前，浙江省常山县政府已与两山联合社达成进口协议，将试点模式复制到常山县。在合作中，常山农村信用社也给予了很大的帮助，并与“三位一体”工作充分融合。本行依托两山协会创新“两山农林贷款”特色产品，在2016年省协会产品创新大赛中荣获金奖，影响力进一步扩大。同时，安吉农村商业银行还荣获“浙江省农村信贷普惠金融先进单位”称号。两山协会的成功成立，是政府、银行和企业共同努力的结果，也使银行在金融支持“三农”、发展小微企业方面积累了宝贵的实践经验。