现金贷平台不好过 借贷者的日子更难过

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激增的现金贷款最终吸引了强有力的监管。

12月1日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室联合发布了《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》，对现金贷款行业设定了三个门槛:许可证操作、情景支持和综合利率不得超过36%。

通知对现金贷款的影响才刚刚开始。

许多平台停止放贷

据《证券时报》报道，深圳许多现金借贷平台已经停止放贷，一些平台甚至在通知发布前就停止了放贷。

深圳一个平台的负责人表示:目前，长期借款非常严重，很多用户从一个平台借钱，然后把钱还给另一个平台。在这种情况下，一些平台根本不放贷，因为现在放贷相当于成为其他平台的接收者。

当现金借贷平台停止放贷时，借款人的生活会变得更糟。

据统计，目前约有8000万现金贷款的活跃用户，刚性需求巨大。然而，这些群体基本上是低收入人群，无法通过正常渠道获得贷款，还款能力较弱。

这滋生了长期借款的蔓延。对于那些随意从几十个平台借钱的人来说，长期借钱不还是一种习惯，借新钱还旧钱的无奈让他们跌入利润的深渊。

如果高利率是现金贷款的A面，那么长期借款就是现金贷款的B面。靠借债度日和拆东墙补西墙的长期借贷行为是保罗的行为。

《金融日报》智库成员、资深网上贷款投资者黄守才表示，现金贷款行业的坏账率一般不超过30%，但现在一些平台的坏账率已经超过60%。在如此高的坏账率下，现金贷款平台能够继续运营的原因不仅是年化利率高，还有借新还旧的风险覆盖模式，借新还旧依然环环相扣。因此，一旦停止放贷，该平台的坏账率将飙升。

无证经营是不可持续的

回顾《通知》的内容，《通知》要求严格规范网络小额信贷业务管理，暂停发放无特定情景和指定用途的网络小额信贷，逐步减少现有业务，限期整改。

目前，在中国只有银行、消费金融公司和互联网小额贷款公司有资格放贷。如果银行不被允许从事现金借贷业务，未来合法的现金借贷业务实体很可能只有消费金融公司和互联网小额贷款公司。

据统计，截至今年11月30日，中国已有2693个现金贷款平台投入运营。目前，只有22个消费金融许可证和213个网上小额贷款许可证。如果许可业务政策实施到位，大多数现金借贷平台将被关闭。

“现在，只有进行业务转型，停止现金贷款业务，我们必须首先遵守规定，否则将没有办法提出下一个案件。”成都一个p2p平台的负责人告诉《金融日报》。

去哪里借钱？

强有力的监管政策的出台，给现金贷款行业的发展带来了“急刹车”，使平台不敢放贷，同时导致用户无处借钱。对于那些急于用钱的个人或企业来说，突然出台的监管政策也可能导致他们高利贷。

应该说，网上贷款行业的出现使一些借贷困难的人找到了钱，从而缓解了一些私人融资需求。网上小额贷款的快速发展也在一定程度上抑制了高利贷现象。因此，有人担心对网上小额贷款的强有力监管也可能导致线下高利贷的死灰复燃。

《人民日报》评论说，群众的融资需求是无法抑制的，网上贷款行业的混乱应该尽快得到控制，这样网上贷款才能走上正轨。一方面，网上小额贷款的混乱局面需要纠正，另一方面，由融资需求引发的线下高利贷也急于转移。困境下的选择在管理上更明智。