革命老区发展绿色金融的思考

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湖北省黄冈市是我国著名的革命老区，也是大别山区扶贫开发的主战场。黄冈山区幅员辽阔，生态资源丰富，具有发展绿色经济的良好基础。近年来，中国人民银行黄冈中心支行践行绿色发展理念，从绿色信贷机制、绿色金融产品、绿色发展基金、绿色融资平台四个方面打造“绿色金融链”，推动老地区产业结构升级。黄冈市率先完成了湖北省“大气十大”任务，连续三年超额完成节能减排目标。同时，绿色金融发展实践中也存在一些不足，需要加以弥补。

绿色金融发展的不足

(a)绿色信贷标准不统一。当前绿色金融的重点是绿色信贷，主要由银行和金融机构推动。在实施绿色信贷时，由于缺乏统一的绿色信贷标准体系，银行只能根据自己的理解制定绿色信贷战略、制度、流程和产品，这导致了所有银行都在谈论“绿色”的形成，但“绿色”的程度不同，这直接影响到环境政策和绿色信贷政策实施的有效性。

(二)单一绿色融资渠道。黄冈绿色融资主要是间接融资，绿色信贷占整个绿色融资规模的90%以上。近年来，为充分发挥财政资金的作用，进一步引导和带动社会资金进入绿色产业，黄冈市先后设立了绿色专项资金、科技创新支持资金、人才发展资金、循环经济发展资金、产业转型升级资金等7项绿色发展资金。，基金规模为21亿元，其中已投入2.7亿元，但绿色发展基金的使用效率仍然较低。

(三)绿色工程信息不对称。银行与环保、发改委等部门之间尚未建立有效可行的信息通报、审核和反馈机制，企业环境信息无法与金融机构实时连接。虽然地方政府已将节能减排纳入政府绩效评估，但环保政策在特定领域、特定项目和特定企业的实施并不顺利，环境违法信息的发布机制仍不完善。本行收集环境信息的渠道不畅，信息处理能力不足，导致金融信贷缺乏必要的环境信息支持。

(四)绿色专业人才短缺。黄冈绿色金融起步较晚，专业人才匮乏，直接影响了绿色金融的发展。特别是在商业产品开发中，许多绿色金融活动由于不了解和不熟悉相关行业的节能、环保和低碳知识，不敢开展或不知道如何开展，只能停留在较浅的水平或跟随同行，导致产品开发创新能力有限、效率低下。

推进绿色金融发展的思考

(一)统一制定绿色信用标准。绿色信贷标准是绿色信贷行为的基本出发点，是商业银行控制环境和社会风险的主要工具，也是绿色信贷政策的核心组成部分，是绿色信贷政策具体实施的前提和基础。根据绿色信贷主要服务于绿色经济、循环经济和低碳经济发展的要求，绿色信贷的基本标准应包括环境规划标准、环境技术标准、环境市场标准、环境管理标准、环境风险标准、环境产品标准和企业环境效率标准。金融机构可以根据不同的信贷服务类型和方式，选择不同的标准来评价绿色信贷服务企业的准入、产品设计、资本实施和资本绩效，并通过评价企业的具体环境来为银行信贷资金的投资指明方向。对于环境行为信用良好的企业，银行可以在信贷规模和利率优惠方面给予支持。对于环境行为恶劣的企业，可以限制它们降低信贷额度、提高利率和价格。通过支持、约束和消除信贷行为，可以确保银行信贷资金的优化配置，全面提高经济转型的效率、质量和效益。

(2)不断优化绿色信贷投入。突出重点，因地制宜，一县一策，一企一策，不断优化绿色信贷投入，优先支持一批生态特色产业发展。继续支持蕲春绿色中草药产业；大力发展罗田、麻城绿色旅游和绿色食品产业；不断拓展英山有机茶产业；巩固习水、罗田绿色农业支柱产业；培育黄梅、红安绿色村，打造旅游市场；支持金融机构在黄冈开发新的绿色城市和绿色旅游市场，如供水、供气、供热、污水处理、垃圾处理、地下公用隧道、轨道交通等；支持金融机构增加对红安新沂新能源、武穴华电等绿色光伏项目的投资；支持建设习水坝河绿色发展示范镇和五雪田镇循环经济试验区；围绕黄冈市委、市政府重大绿色工程项目，支持金融机构加大对魏玛新能源汽车和黄冈鲁豫再生环保面料项目的资金投入。

(3)大力拓展绿色融资渠道。改变单一的绿色信贷融资模式，增加直接融资。有必要探索将能耗和排放指标作为选择上市储备企业的考核条件，优先考虑低能耗、低排放的环保企业。加快绿色债券的发行。银行可以通过发行绿色金融债券吸收相对稳定的中长期资金，然后通过贷款方式投资低碳环保和生态项目。进一步加大政府支持和上市引导力度，支持一批实力雄厚、前景看好的环保企业在国内资本市场上市融资。充分发挥政府投资基金的引导作用，通过股权投资基金和后续投资支持绿色风险投资的发展，为节能环保企业在起步阶段和成长阶段提供融资支持。

(4)着力完善绿色共享机制。加强金融管理部门与政府相关部门之间的信用信息共享。提高绿色产业金融支持的准确性，为绿色金融发展提供全方位、标准化服务。加强绿色企业和财务信息的共享。建立银企对话会议制度，实时报告项目和资金情况，及时披露相关信息，增强金融服务的针对性和有效性。积极培育第三方专业机构。开展绿色企业信息收集、研究、分析和评估，开发绿色企业专属信用评级产品，为绿色企业提供信用增级服务。引导金融机构优化信贷投资和产品结构，提高绿色企业特别是中小企业贷款的可获得性。

继续促进绿色金融创新。探索建立专门发展绿色信贷业务的组织体系。鼓励符合条件的银行业金融机构设立新的绿色金融部门或专门分支机构。鼓励金融机构建立符合环保重点领域的信贷管理体系，优化信贷审批流程，在风险可控的前提下加大对绿色企业的支持力度。加快绿色金融人才培养，建立一支高素质的绿色金融专业队伍。不断创新绿色信贷产品和模式，依托黄冈资源禀赋和区域特色，结合市场需求，为各主体量身定制信贷产品和模式，进一步增强绿色信贷的针对性和有效性。深化农村金融综合改革和“两权”抵押贷款试点工作，不断拓展绿色金融发展空空间。

(6)共同推进绿色金融发展。绿色金融的发展不仅需要中央政府的政策引导和金融机构的积极参与，还需要政府和各部门的大力推动和支持。政府应加强规划设计，把改善环境的目标作为经济发展规划的出发点，把改善环境的指标作为衡量地方政治成就的重要尺度；环保局、发改委、经委等部门应与金融机构建立联动机制，实现信息互联和共享，为金融机构识别企业环境风险、实施节能减排信用管理政策提供强有力的信息支持。中国人民银行应利用再融资、再贴现和长期贷款等政策工具，加强对绿色金融发展的指导和支持。要充分调动金融机构发展绿色金融的积极性和主动性，促进可持续发展。