住房租赁金融获银行、地产“大咖”托举

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多年来与房地产企业紧密合作的“开发贷款+抵押贷款”模式终于遇到了竞争对手，最强的竞争对手由银行界和房地产界的龙头企业联合推出。

自今年10月30日以来，三家银行和几家领先的房地产企业纷纷表示要“租购并举”，为房屋租赁市场的所有参与者提供完整的金融产品和服务链。此外，多位银行家表示，促进住房租赁市场的繁荣和发展，是银行业贯彻落实党的十九大精神的重要举措，即“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，使人人有房住、有房住”， 这也是“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”要求的重要出发点。

此外，从信贷资金的可获得性、价格和其他性能价格比指标来看，住房租赁贷款也扼杀了传统的住房相关贷款。

中信银行(601998)是最快的

在大中型银行中，中信银行是最快的。

10月30日，中信银行与碧桂园集团在北京举行300亿元长期租赁住房保障基金战略合作签约仪式，实现了长期租赁住房领域银企合作的创新举措。中信银行也成为19大后第一家进入房地产租赁市场的商业银行。

中信银行副行长于洋和碧桂园集团首席财务官兼副行长吴碧君分别代表双方签署了协议。根据协议，中信银行将在未来三年内向碧桂园集团提供300亿元长期租赁住房领域的保障性资金，并整合中信集团的各种金融资源，为碧桂园集团提供长期租赁住房领域的“一站式”综合金融服务，以满足其在长期租赁住房领域的多层次、多元化金融需求。

中信银行行长孙德顺表示，中信银行将充分发挥中信集团在金融和行业方面的独特竞争优势。以此次签约为契机，大力推进长期租赁住房保障基金业务，与主流房地产企业共同开展租赁物业金融合作与创新，开创银企合作新模式。

建行的住房公司拥有最多的合作伙伴

继中信银行之后，11月3日，中国建设银行深圳分行(601939，咨询股)和招商、华润、万科、恒大、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司，以及比亚迪(002594，咨询股)、方达集团(000055，咨询股)、EVOC智能、赵迟等11家公司。

11月1日，由中国建设银行和武汉市房管局共同打造的武汉市房屋租赁交易服务平台正式启动。这是中国省会城市首家推出官银合作模式的房屋租赁交易服务平台；11月2日，广东省住房和城乡建设厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作，迈出政府与银行合作的第一步，共同推进住房租赁市场建设。根据协议，未来五年，建行将为客户交易提供政府监管和担保平台，并在技术、资金和渠道等方面给予大力支持。

中国银行是最聪明的

除了中国建设银行，四大国有银行之一的中国银行(601988)也采取了行动。

近日，中国银行厦门分行与厦门市国土资源和房屋管理局签署了《厦门市房屋租赁市场金融服务战略合作协议》。双方将在土地供应、租赁房建设试点、租赁管理平台建设、与房屋租赁市场相关的房屋租赁金融创新等领域开展合作，为房屋租赁市场的所有参与者提供全方位的金融产品和服务，共同推动房屋租赁市场的建设和完善。

据悉，中国银行将与更多省市开展住房租赁战略合作。

传统的住房贷款处于竞争劣势

这些数据无疑是以往传统住房贷款影响中最有说服力的。

据《证券日报》独家统计的2017年上市银行中期报告显示，今年上半年，25家a股上市银行的住房相关贷款总额为22.6万亿元，较去年底的20.47万亿元增加了2.13万亿元，增幅为10.4%。其中，发展贷款增速为8.33%；抵押贷款为10.89%。

其中，中国银行和中国建设银行的住房贷款占比接近35%。中国银行房地产行业公共贷款余额仍居上市银行之首，为8151.34亿元；建行抵押贷款规模接近4万亿元，达到3.96万亿元。

然而，根据目前披露的信息，传统住房贷款的未来影响可能会下降。据媒体报道，为了培养客户的长期租赁理念，建行将在住房贷款的贷款资源和利率上给予一定的优惠条件。“现在银行信贷规模很紧，但未来住宅贷款的额度将保证供应；在利率方面，将实施比同期个人住房抵押贷款更优惠的利率。例如，目前银行普遍对第一套房的按揭利率执行10%的基准利率上调，基准利率将根据住宅贷款执行。此外，这种贷款是没有抵押的纯信用贷款。

简而言之，住房租赁贷款可以优先削减银行信贷总额的份额，实现无抵押、利率更优惠的贷款。与抵押贷款相比，它具有明显的成本效益优势。

(张伟)