昔日“陇中苦瘠” 今朝追梦小康

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甘肃地处西北内陆，被誉为“甘肃中部的苦难与贫瘠是世界上最好的”。这些地区70%以上是山区、沙漠和高原。自然环境差、经济不发达、城乡差距大、贫困严重是甘肃最基本的省情，也是制约甘肃全面建设小康社会的主要“瓶颈”。大力发展普惠金融是甘肃实现脱贫、缩小城乡差距、与全国共同全面建设小康社会的现实选择。

2016年，中国人民银行兰州分行牵头制定《甘肃省普惠金融服务建设实施意见》，组织实施普惠金融项目。近年来，甘肃基本建立了以信用产品、金融服务、信用信息、互联网平台、宣传保护、智库决策六大体系为框架的普惠金融服务体系。在支持精准扶贫、县域发展和改善民生福祉方面取得了积极成果。

信用产品体系

“金融+金融”是核心

在多年的金融扶贫的探索和实践中，甘肃省财政和金融部门携手推进形成了“金融资本煽动、金融担保促进、产业发展促进、政府责任联动”的金融精准扶贫模式，创新了一系列信贷产品，有效解决了贫困人口的信贷准入和信贷可及性问题。“十二五”以来，全省各级政府投入180多亿元为金融扶贫提供贴息、担保和风险补偿，金融机构创新推出10多种扶贫贴息小额贷款产品，贷款总额超过1300亿元。其中:妇女小额担保贷款320多亿元；双联惠农贷款265亿元；双产业贷款248亿元；扶贫小额贷款达到438亿元，惠及贫困地区200多万家庭。

在“金融+金融”的链条中，中国人民银行兰州分行利用中央银行的政策性资金，在政策协调和金融支持方面发挥了重要作用。信贷产品的多元化和信贷资金的多渠道注入，极大地缓解了甘肃经济发展薄弱环节中最突出的金融问题，也是甘肃普惠金融的核心内容。

金融服务体系

“传统+现代”相辅相成

让所有市场参与者平等享受金融服务是普惠金融的基本要求。为改善贫困地区基础金融服务，中国人民银行兰州分行坚持“传统网点+现代服务”理念，加快金融基础设施建设，确保基础金融服务全覆盖。

在传统网点建设中，督促相关银行业金融机构优化县域乡镇(社区)网点布局，全面淘汰金融服务空白乡镇。自主开发建设“甘肃省银行卡农业取款服务业务管理信息系统”，将基本金融服务延伸到全省所有“双通”(电、网)行政村。

在现代支付服务方面，我们将加快现代支付服务产品创新，推广应用各种惠民、惠农、惠商的支付产品，扩大云闪存支付的应用范围。推广移动支付服务，推动银行机构和支付机构不断丰富网上支付和移动支付业务功能，优化非接触受理流程和环境，满足异地和近场等不同支付场景下的差异化支付和结算需求。

信用信息系统

“农民+企业”是两翼

信用信息系统是促进普惠金融可持续发展的重要制度安排。在农民信用体系建设方面，甘肃加快推进信用乡、信用村、信用农户“三信”评估和新型农村信用组织建设，推进“数据库+网络”信息服务平台建设。

在企业信用体系建设方面，甘肃加快完善企业信用信息采集、信用评估和应用机制，不断推进信用企业的选择和培育。协调推进甘肃产权交易中心中小企业信用体系建设，创新开展甘肃产权交易中心企业信用贷款试点，鼓励银行业机构探索利用外部信用评级结果，为信用良好的上市企业开辟“信用绿色通道”。

互联平台系统

“数字+普惠”集成

目前，中国人民银行兰州分行正着手建设全纳金融——网通移动金融服务平台，与甘肃银联、银行机构、支付机构对接，整合全纳金融的信贷、支付、查询、咨询、宣传等基础应用，打造甘肃基于互联网的全纳金融服务平台，推动全纳金融向数字化、便捷化、专业化方向发展。该平台于9月下旬启动，可为全省城乡居民提供支付充值、纳税、银行卡转账等基本支付，贷款、信用卡等业务应用，支付安全、防伪货币等金融知识的宣传咨询，消费者权益保护等便捷金融服务。

宣传和保护系统

“教育+安全”共同推进

金融教育、权益保护和保险保障是普惠金融不可或缺的重要内容。针对甘肃贫困人口受教育程度低、企业信用意识薄弱的现状，甘肃进一步推进普惠金融知识的普及，通过电视、广播、图书、杂志、数字媒体等渠道，从多层次、多角度宣传普及普惠金融，提高公众金融利用和风险防范能力。同时，建立省、市、县三级金融消费者权益保护工作机制，畅通投诉受理和处理渠道，加强监督检查和评估，加强金融消费者权益相关信息披露和风险预警，切实维护金融消费者合法权益。

智囊团决策系统

“白银政治”为一体

甘肃在大胆创新贫困地区普惠金融实践的同时，也注重普惠金融智库决策系统的建设。今年年初，中国人民银行兰州分行会同地方政府、高校、金融机构和主流媒体，成立了三个智库决策机构，即普惠金融专业委员会、丝绸之路普惠金融30人论坛和丝绸之路普惠金融研究中心。通过整合各类政府资源、金融资源和学术资源，开展普惠金融体系、产品设计和政策研究，编写普惠金融产业发展报告，为全省普惠金融发展提供智力支持。