善林金融：坚持创新是强化综合实力的抓手

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在此期间，一家国内互联网金融公司在美国上市一度成为公众舆论的焦点。随后，许多人对其商业模式提出质疑，一些人将相关公司的首次公开募股解读为中国互联网金融企业的新旅程。其背后的现金贷款业务方兴未艾，将成为普惠金融服务民生和小微企业的典范。但无论如何，互联网金融业是这个时代的潮流，行业的整体进步是无法阻挡的。

去年8月24日，《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》正式颁布，在新的严格监管政策下，蓬勃发展的互联网金融业开始走上合规之路。过去一年多来，行业内不可避免地发生了一轮洗牌，优胜劣汰的现象频频出现。有研究人员表示，今年以来，互联网金融业进入了一个整顿和调整时期。在快速增长之后，有必要将互联网金融纳入监管框架。事实上，自2015年以来，监管部门已经发布了一系列针对p2p网络借贷行业的整改文件。大量的文件反映出行业中存在许多亟待解决的问题。

随着行业走向合规化的趋势，内部差异化将更加明显，在产品、市场、风险控制等方面综合实力优秀的公司更有可能在未来的行业洗牌中占据领先地位。

近日，在2017年中国新金融发展高峰论坛上，互联网金融行业龙头企业林山金融荣获《全国商报》颁发的“同业拆借综合实力企业奖”。对于这个奖项，公司认为，无论行业面临怎样的考验，只有互联网金融企业自身下定决心，通过创新手段增强综合实力，坚持发展普惠金融，才能化挑战为机遇，通过反复的经验成长和发展。

决心加强普惠金融

金融业的使命是为实体经济服务。今年10月底，在“首届中国互联网金融论坛2017”上，央行金融市场部主任表示，为防范和化解相关风险，央行组织相关部门对互联网金融风险进行专项整治。目前，整改工作取得初步成效，风险上升得到有效遏制。下一步是建立行为监管体系、审慎监管体系和互联网金融市场准入体系，引导互联网金融回归服务实体经济。

正如硬币有正反两面一样，近年来，互联网金融的一面是黑羊套利；另一方面，这是普惠金融的毛毛雨。

据统计，2016年中国关闭的企业中有相当一部分是因为资金短缺而关闭的。小微企业贷款难的问题还有待解决。大量小微企业难以从正规金融渠道获得贷款，融资难、融资贵的问题长期困扰着大多数小微企业。目前，国内金融体系的资源配置更倾向于大中型企业，而财富管理行业的重点主要是高收入群体，小微企业和中低收入群体的金融服务需求无法得到满足。

近年来，普惠金融的诞生和发展为现存矛盾提供了解决方案。从中共十八届三中全会、《十三五规划纲要》、《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》到20国集团杭州峰会和乌镇世界互联网大会，普惠金融的发展一再成为决策者关注的焦点。对象；此外，自2014年以来，引领全年发展的《政府工作报告》连续四次关注互联网金融。

普惠金融之所以在短短几年内取得巨大进步，很大程度上得益于互联网技术。如何更好地将互联网与金融结合起来，形成独特的技术体系，是每个互联网金融企业提升核心竞争力的重点。

林山金融在成立之初就确立了科技创新的理念，并决心通过创新加强普惠金融。在实践中，林山金融大力发展云计算、区块链等新兴领域的模块，结合人工智能、产品智能、身份识别智能等创新技术，紧跟世界it技术发展。面对金融市场不可回避的风险，今年8月，林山金融正式加入罗兰·贝格等全球顶尖战略管理咨询团队，结合行业当前发展状况，寻求不断完善自身风险控制体系。

林山金融相关负责人表示，互联网金融不是简单的“互联网+金融”，而是将互联网思维和技术融入金融，实现由内到外的转变。要实现普惠金融的初衷，成为行业领导者，不仅要有技术实力和金融背景，还要有优质的服务、全方位的保障和服务社会的善心。

服务社会、回报社会的自上而下的“恩、善、善、行”的企业价值观已经渗透到企业的各个层面。在这一理念的指导下，近年来，林山金融在发展中注重打磨自身的综合实力，努力为广大用户提供“诚信、透明、公平、高效”的互联网金融服务平台。

创新是金融的生命

纵观中国金融业百年发展历史，创新始终是推动金融业发展的主轴。随着互联网金融的出现，国内金融创新的步伐明显加快。近年来，互联网金融的不断创新不仅带动了金融业的变革，也推动了传统金融业的变革。

虽然近几年来行业内有很多混乱需要监管，但数据显示p2p行业的内生增长势头依然强劲。据网上贷款之家发布的报告显示，去年11月，国内p2p网上贷款行业单月营业额达到2197.34亿元，这是行业历史上单月营业额首次超过2000亿元。今年前10个月，9个月的月营业额超过2000亿元。此外，网上贷款交易额也在今年3月创下新高。艾瑞咨询发布的《2017年消费金融洞察报告》显示，从2013年到2016年短短四年间，互联网消费金融的交易规模从60亿元飙升至4367.1亿元，其中70倍的爆炸式增长来自技术创新和模式创新。

可以预见，在金融技术的推动下，互联网金融的增长还远远没有达到“上限”。业内人士认为，“金融技术”在降低客户搜索成本、完善社会信用信息系统、构建基于大数据、云计算和人工智能的风险控制系统等方面发挥了独特的优势，p2p网上贷款行业也将相应升级。在这种趋势下，拥有技术优势的平台可以在这个新的蓝色海洋中抓住机遇。

例如，平安保险(601318)的半年度报告显示，其互联网金融业务上半年成功扭亏为盈，上半年实现净利润4.2亿元(去年同期亏损16亿元)。此外，上半年公司新增客户1854万，其中互联网用户667万，互联网用户已成为平安客户增长的重要推动力。

近年来，林山金融荣获“2017年十大金融科技品牌影响力”、“全国金融科技高峰论坛优秀企业奖”、“金融消费者权益保护创新奖”、“中国互联网大会影响力品牌奖”、“2017年中国科技金融普惠服务奖”等荣誉。各界的这些表彰，是对林山金融科技创新成果的肯定。

公司董事长周博云曾表示，林山金融始终把“创新”放在职业发展的关键位置，积极探索科技与金融之路。随着我国一系列网上贷款监管标准的出台，市场对网上贷款的风险控制技术提出了更高的要求，网上贷款平台也必须利用金融技术改变以往粗放的商业模式。

例如，为了让投资者对“诚信”这个词有更多的感受，经过两年多的发展，去年7月，林山金融开始在全国推广自动贷款匹配机，前期在200多个城市成功铺设了500多套。据了解，该终端采用国际领先的生物大数据技术和体验友好的人机交互模块。同时，它可以连接到主要的信用信息系统。用户可以通过指纹和刷脸轻松完成身份认证，有效避免了一人多证。该设备还提供24小时连续服务和无专人值守的信用贷款自助服务，对互联网金融企业信用体系建设和节约运营成本具有积极意义。

引领行业信用体系建设

互联网金融是金融与互联网技术创新相结合的产物，但这并不意味着创新可以是无限的。

中国共产党第十九次全国代表大会的报告明确指出，我们社会的主要矛盾已经转变为“人民日益增长的改善生活的需要和不平衡发展之间的矛盾”。就互联网金融业而言，也面临着发展不平衡不足的问题。有些企业善于扩大客户，开拓市场，但产品实力不强，缺乏风险控制意识。一些企业手头有良好的资产，但他们的筹资能力存在不足。

毕竟，互联网金融就是金融。如果没有完善的信用报告和风险控制体系，随着监管力度的加大，信用报告和风险控制的这两大缺陷将使互联网金融企业的生存面临危机，更不用说拥有任何综合实力。

最近，有媒体报道称，有很多国内现金贷款平台企业计划在美国上市。然而，业内人士认为，现金贷款平台的一些业务目前正徘徊在灰色地带。就平台收取的手续费和利率模式而言，一旦监管收紧，平台的高利润模式将直接终结。就在几天前，外国媒体报道称，非法现金借贷公司可能被关闭。央行相关负责人最近也表示，包括现金贷款在内的所有金融业务都应纳入监管范围，任何金融活动都应获得准入。有迹象表明，在金融去杠杆化的背景下，对互联网金融业的监管将会规范化。在监管的压力下，p2p网络借贷行业告别了野蛮发展，进入合规发展阶段。

林山金融自2013年成立以来，始终以“为用户提供安全透明的金融信息中介服务”为经营理念，以平台风险控制创新能力建设为首要策略。目前，公司拥有专业成熟的大数据评分系统、多重安全保障和完善的风险控制体系，形成了从风险评估到信用管理和额度机制的科学、严谨、完整的风险控制体系，为广大小微企业和个人投资者提供一站式普惠金融服务。为了构筑资本安全防火墙，林山金融积极推进与银行在资金存管方面的合作，推动技术对接和网上工作，充分保障了用户的资本安全。

根据波士顿咨询公司2015年发布的一份报告，估计到2020年，中国通过互联网金融的资本投资和金融覆盖面将从仅占人口的3%增加到25%~30%。有理由相信，随着互联网金融监管体系的逐步建立和完善，国内互联网金融将回归其“科技促金融”的本质。(文本/王海民)