防范商业银行 司法协助风险

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近年来，随着我国立法步伐的加快和人民法院清理积案力度的加大，商业银行协助司法部门查询、冻结和扣划存款的实施日益频繁，导致银行司法协助引发的法律纠纷逐渐增多，并开始给银行业的未来发展带来法律风险。通过对商业银行日常司法协助的调查，笔者发现当前商业银行司法协助工作面临的法律风险不容忽视。为了避免商业银行因不当协助而受到处罚，本文提出了相关的风险防范建议，供商业银行在日常司法协助工作中参考。

当前商业银行司法协助面临的法律风险

(一)银行内部制度不健全。银行一般不设置专门的查询和扣款冻结柜台，也没有统一的查询系统。银行内部相关规定没有明确司法协助的具体操作，给业务处理带来不便。

(二)银行的识别能力有限。首先，执法人员出示的证件只能被人工识别，无法通过系统检查其工作证件的真实性；二是我行各级机构没有相关调查机构留存的印象，在实践中难以检验其真实性；最后，如果涉及扣款业务，就不可能判断法律文件(如裁决、执行等法律文件)的真实性。这些都给救援工作带来了巨大的风险和隐患。

(三)商业银行优先为司法机关办理司法询问业务，这容易引起相关纠纷。据调查，一些司法机关到银行窗口要求协助查询时，担心正常排队等候时间过长，影响工作效率，经常要求银行优先处理，容易引起公众不满。现行相关法律法规没有明确规定司法机关办理业务和公众办理业务的优先权。司法机关在办理查询协助业务时没有优先权，处于平等地位，容易引发相关纠纷。

(4)司法协助询问工作量大、程序复杂，因疏漏而承担相关法律责任的风险较大。司法协助询问不同于一般民事纠纷询问，后者工作量大，一份名单中被询问的人数往往可达20人以上。由于各种银行账户的查询系统不同，需要在多个系统中进行查询。同时，有很多业务单据在扣款时需要手工操作，操作程序复杂，查询程序和环节多，耗时长。银行管理人员的疏漏和疏忽难以避免，容易被司法机关认定为“被动协助司法执行”，从而被动承担相应的法律责任。

预防性对策

(1)建立和完善内部控制机制和操作指引。司法协助的执行是一项高风险的业务，如果处理不当，商业银行或管理者很容易承担法律风险。商业银行的客户很多，特别是一些大型商业银行，其业务部门遍布全国各地，有很多日常的执行协助事宜。对于每个业务部门来说，不可能设立专门的法律职位来处理协助执行的事务。商业银行工作人员需要建立统一的内部控制制度和操作指引来协助执行事务，以确保协助执行的质量，降低法律风险。

(二)根据实际情况建立协助实施的工作模式。在实践中，司法机关要求商业银行协助查询、冻结和扣划账户和资金时，可以到市商业银行总部或其业务部门办理。将实施援助事务集中在市银行总部，不利于提高工作效率，也不现实。因此，商业银行应根据自身的业务特点和人员配备情况，建立一种协助实施的模式。

(3)严格审查法律法规。通过以上分析，商业银行的协助执行义务源于法律规定，协助执行的具体范围、时间和内容均以司法机关的法律文书为依据。如果被执行人因司法机关错误的法律文书而遭受损失，商业银行如果没有过错，也不承担法律责任。然而，这并不意味着商业银行可以不经审查就完全遵循主管当局的法律文件。根据法律，商业银行有一定的义务审查主管当局的援助要求。

首先是审查执行援助的内容是否符合法律。商业银行无论是超范围还是超期限，还是缩短范围和期限协助执行，都会面临不同的法律风险。因此，商业银行必须审查司法机关协助执行的范围和期限是否符合法律规定。商业银行应当拒绝遵守法律规定的协助执行要求。

二是审查司法机关是否按照法定程序处理执法事务。商业银行虽然无权审查司法机关请求协助执行事务的实体，但有权利和义务审查司法机关是否按照法定程序处理执行事务。如果商业银行不遵守法律程序，它们有权拒绝援助。

三是正式审查司法机关法律文书和办案人员证件的真实性。在实践中，不排除犯罪分子伪造法律文书和司法机关证明，借助商业银行实施犯罪，以获取经济利益。商业银行及其工作人员不可能对司法机关法律文件和经办人员证件的真实性进行实质性审查，但需要履行审慎的正式审查义务。

(四)协助实施操作与法律审查相分离，避免道德风险。实践中曾有过这样的案例:银行营业部经办人员在被法院依法冻结后，解冻了客户的账户和资金，导致被冻结财产的非法转移。在这种情况下，法院将裁定商业银行应对遗嘱执行人承担赔偿责任。因此，商业银行应把协助冻结和扣款业务的审查和操作步骤分开，以避免道德风险。司法机关请求协助冻结、扣划的，经法律部门审查后，由清算部门统一操作。这基本上杜绝了银行员工的道德风险，如未经允许解冻。

(5)加强培训，提高相关人员的专业水平。商业银行协助执行业务涉及司法机关和法律法规很多。在实践中，一些司法机关不熟悉账户和资金的查询、冻结和扣划，其协助执行的要求可能不符合法律要求，其程序可能不完整。如果商业银行的管理人员不善于协助执行业务，一方面会导致与司法机关沟通不畅；另一方面，它将导致商业银行承担不利的法律责任。因此，商业银行应加强对具体协助执行人员的培训，提高业务水平，有效降低法律风险。