“无现金社会”何时到来（经济透视）

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在网上打电话，点外卖，用电子转账付房租，用出租车叫车软件打车……不用现金移动手指就能解决衣服、食物、住房和交通等大问题。如今，无现金支付交易在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。正如许多朋友所说，如今，你可以在路边摊刷二维码。你出去的时候为什么带现金？

人们期待在未来不依赖现金完成各种支付交易，进入一个真正的“无现金社会”。以中国为例，中国在用其他支付方式取代现金方面走在世界前列。广义货币供应量(m2)中的现金比例从世纪之交的10.5%左右稳步下降到现在的4.4%左右，2010年后下降趋势尤为明显。在技术准备方面，解款过程受手机网络支付的影响很大，智能手机或智能公交卡上的支付软件等工具可以完全替代现金，完成个人与小企业之间频繁的小额支付交易。非现金支付在丹麦等北欧国家也很常见，欧洲其他地区非现金零售业务的比例也在上升。根据一项估计，如果这种趋势持续下去，未来10年现金可能基本上退出历史舞台。

在“无现金社会”中，大额交易仍可能通过信用卡和支票等传统支付工具完成，而智能手机或智能公交卡上的支付软件则被用来进行频繁的小额支付。这意味着每笔交易要么在银行系统中完成，要么在支付软件服务提供商自己的系统中完成，这将形成一个电子印记，以方便将来的归档和搜索。

“无现金社会”的好处不仅是交易方便，还能帮助我们解决一些社会问题。例如，携带现金可能成为一些犯罪行为的目标，银行自动取款机附近往往是抢劫的高风险区域。在一个“无现金社会”，这种犯罪肯定会大大减少。对于那些收受贿赂、逃税甚至洗钱的人来说，现金交易是掩盖非法活动的遮羞布，现金流通难以追踪，不可避免地成为打击违法犯罪活动的薄弱环节。虽然我们不能指望这些违法犯罪行为在“无现金社会”中完全消失，但现金的消失至少会使这些行为更容易被发现和追踪，更好地帮助我们实现社会正义。此外，废纸的回收还涉及极高的成本和环境问题。在一个“无现金社会”，这些问题很容易解决。

虽然“无现金社会”离我们不远，但它仍然需要政府和企业的共同努力。首先，要建立强大的网络覆盖和支付系统。互联网公司还需要努力简化支付终端的接入程序，以帮助商家和消费者在构建新的支付模式的过程中实现互利共赢，同时提高电子支付交易的安全水平。其次，政府需要建立相应的监管体系，避免电子交易的可追溯性对个人信息安全造成威胁。

《人民日报》(2017年5月19日，第22版)