围堵行业四大漏洞 保监会偿付力监管升级

本篇文章2040字，读完约5分钟

4月11日，中国保监会全国保险业偿付能力监管培训班发布的消息显示，面对当前保险业的四大突出风险，加强监管、弥补不足、消除混乱将成为未来一段时期风险防范和偿付能力监管的总体思路。

保监会副主席陈文辉在培训班上代表保监会发言，指出当前保险业面临复杂的风险形势，多种因素的共振和多重风险的交织增加了保险业风险防控的难度。整个行业需要Profund了解当前保险业的四大突出风险:一是偿付能力不足的风险，一些结构性指标下降，表现出稳定性和担忧性的特点。第二，流动性风险。目前，保险业的退保和到期支付高峰期给现金流出带来很大压力，少数激进公司存在很大的潜在流动性风险。第三，公司控制不足的风险。行业整体风险管理能力有待提高，个别公司治理低效、管控薄弱，容易成为风险爆发点。第四，外部传播的风险。在供给侧结构改革的关键时期，利率和汇率、股市和房地产市场等外部因素的变化可能会引发保险风险。

陈文辉指出，面对复杂严峻的风险防范形势，今后一个时期风险防范和偿付能力监管的总体思路是:按照“稳中求进”的总体原则，坚持保险业以保险命名，保监会以监管命名，强化监管，补缺，消除混乱。

据了解，为更好地完善中国风险导向型偿付能力体系(c-ross，以下简称“支付第二代”)，中国保监会宣布启动支付第二代的二期工程，重点是充实空白体系，修订现行规则，加强审慎监管和协调。通过加强对难以资本化风险的监管，加强偿付能力数据的真实性，结合一带一路推进偿付能力监管的国际合作，加强偿付能力专业人员的培训，第二代支付的实施将进一步深化。

偿付能力监管是保险监管的核心。中国保险业第一代偿付能力监管标准于2003年制定。随着保险业的发展，规模导向的薪酬生成已经不能满足监管的需要。2012年3月，中国保监会发布《中国第二代偿付能力监管体系建设规划》，启动第二代建设。2015年2月，开始进入双轨并行试运行的过渡期，2016年开始正式实施。

到目前为止，第二代已经正式实施了一年。由于中国保险市场的快速发展，一些新情况、新现象、新问题不断涌现。系统制定中未包括或未注意到的新现象、新问题，需要在二期工程中补充，以弥补相应的监理空白。此外，国家政策和战略的新变化也需要在第二代中得到实施和反映。此外，由于制定第二代薪酬的数据来自过去十年的历史数据，因此需要将近年来的新数据纳入，以更好地反映当前的市场风险状况。

据了解，第二代已经预留了必要的接口，在不影响整体框架的情况下，根据市场变化提高监管要求，具有很强的适应性和动态性。

中国保监会会计部(偿付能力监管部)主任赵玉龙在接受《财经》采访时，对第二代、第二阶段项目进行了详细阐述，用三基色理论生动地概括了监管要点，即监管空存在盲点的白色区域、标准不明确或认识不足导致的灰色区域、违法行为导致的黑色区域。

具体而言，保险集团、保险资产管理公司、养老保险公司、互助保险公司和自保公司等新的组织形式，信用保证保险、大病保险和巨灾保险等新业务，以及新资产风险的识别，在第二代空白区仍处于起步阶段，需要在第二阶段项目中进一步细化或完善。其中，监管和修补资产方面的空白区是正常的。

灰色区域主要分为两种情况。一是现行监管标准不明确，存在空对保险公司的自我判断，但并不违反相关规定。另一种情况是由于对指标和系统的理解不足，这不是有意的行为。至于灰色区域的内容，将在二期工程中明确，并加强培训。

黑带主要是指存在虚假数据和恶意监管套利的黑带。在这方面违反法律法规的人将受到严厉打击。

为加强对日益增加的跨市场、跨地区金融风险的监管，实施深度监管，二期工程将以审慎监管为切入点，加强与央行、银监会、证监会等监管机构的协调与合作。

此外，第二代和第二阶段项目的内容也将纳入中国保监会即将修订的《保险公司偿付能力管理条例》中，信托未来将进一步完善。

据了解，今年下半年，中国保监会会计部(偿付能力监管部)将联合检查第二代数据的真实性，特别是市场问题较多、投资运营激进、增资频繁、金额较大的重点公司，将被列为检查重点。对于有问题的公司，我们将坚持双重处罚原则(对公司和个人的处罚)，这将冲击市场。

据了解，培训班期间，中国人寿保险集团、平安财产保险、CPIC人寿等三家保险公司做了交流发言，上海、云南、河北等八家保监局做了交流发言。

培训班还报道了中央决定组织对涉嫌严重违纪的党委书记、保监会主席项俊波进行考核，要求保险业切实维护市场稳定、行业稳定和队伍稳定。

陈文辉强调，全行业要按照从严治党、全面执政、稳定大局的要求，坚持把保险业命名为保险业，把中国保监会命名为监管机构。各单位主要负责人应负责保持土壤，认真保持土壤，持续工作，保持团队秩序。中国保监会系统要严格加强监管，履行职责，高度警惕，严格防范各类风险，牢牢把握无系统性风险底线。要充分发挥监管体系和保险公司的资源优势，提高行业风险防控能力和保险监管现代化水平，加快行业转型升级(爱基、净值、信息)。

(财经记者颜瑜/文远曼/编辑)