“绿色保险”为环境改善添一份保障

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随着工业生产力的发展和城市经济的加速，我们从自然中汲取的资源越来越多，同时生产和生活中产生的污染物也越来越多。各行各业的人越来越重视环境保护这个话题。近年来，大气污染防治、水环境治理和土壤治理等问题越来越突出。在今年的地方政府工作报告中，对环境违法行为的“零容忍”态度已经开始，人们对环境污染责任保险(以下简称“环境责任保险”)的呼声越来越高。

环境责任保险，又称“绿色保险”，是基于企业因污染事故给第三方造成损害而应承担的赔偿责任。据了解，这种污染是严格限制的，保险公司只承担突发性和意外污染事故的保险责任，从而消除故意和恶意污染事故。

可以说，企业通过市场手段分担环境污染的财务成本是环境治理与恢复制度的首选。“环境已进入高风险时期，很难保持安全底线。”这是环境保护部部长陈吉宁在2016年全国环境保护大会上的讲话。陈吉宁坦言，当前和今后一个时期是我国环境风险高的时期，环境事故的发生率也很高。从以往的一些环境污染事故来看，企业往往会陷入“企业污染、政府和受害者买单”的怪圈，因为他们无力承担环境修复的巨额赔偿。从企业主体的角度来看，安联全球企业和环境污染责任保险特别风险部负责人亚瑟·卢认为，环境事件将导致企业面临业务中断的风险。根据最近发布的《安联2017年业务风险报告》，通过对来自55个国家的1200多名专家的调查，发现业务中断在全球业务风险排行榜上排名第一，在中国也排名第一，许多导致业务中断的潜在风险与环境事件有关。但是，需要明确的是，环境责任保险不是为企业赔钱和消除灾害，而是应该有保险，如果有污染风险。环境污染责任保险的根本目的是保护环境，造福公众。

对于中国保险业来说，日益严格的环境治理无疑刺激了对环境责任保险的需求，但实际情况告诉我们，环境责任保险的增长速度还不够快。在这方面，专业人士指出，环境责任保险是一个高度专业化的保险领域。企业有不同的生产地点和生产流程，对环境污染的可能性和程度也不同。此外，环境污染事故对人和自然造成的危害通常是潜在的和累积的，这就要求保险公司在承保时要有大量具备环保技术和知识的专业人员。然而，由于我国环境责任风险起步较晚，专业人才匮乏，环境责任保险产品的研发和市场拓展也受到影响。

纵观全球环境责任保险的发展，亚瑟·卢表示，环境责任保险的市场规模正在迅速扩大，涵盖了从工业污染到疫情爆发的环境和公共健康风险。过去，大多数环境污染责任保险的保险公司都是大型企业。如今，小企业也有保险，一些地方风险也包括在内。据估计，未来全球环境责任保险费将达到20亿至30亿美元左右。

针对我国“绿色保险”探索中存在的问题，应借鉴其他国家的经验，多管齐下，从法律、保险模式、市场引导和支持等方面加快完善。业内专家建议，一方面应完善相关法律法规，为推广环境责任保险提供法律依据和保障。当然，相关法律法规的制定需要审慎，对于保险类型的细节，如风险评估、风险控制、风险共担和联合保险、免责条款、保费标准、赔偿范围和赔偿标准等，应该进行科学、公正、合理的设计。另一方面，它结合了强制保险和任意保险。考虑到我国的社会发展，全面推行强制性环境责任保险是不可取的。有关部门可以研究制定符合中国国情的环境责任保险目录。在环境敏感地区，具有强烈破坏性的污染企业和风险应明确规定必须参加绿色保险；对于污染损失小、有污染治理措施保证的污染风险，可采用自愿保险。

同时，政府也应该加大对环境责任保险的支持力度。对于积极开展绿色保险服务的保险公司，应在税收和资金方面给予支持和鼓励，降低保险公司的运营成本，提高其开办绿色保险业务的积极性；对于投保企业，可以在保费方面提供一定的补贴，参加绿色保险的企业可以享受金融贷款和税收方面的优惠政策。此外，鼓励更多具有高环境风险的企业参与保险。