互联网金融监管正处进行时

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本报记者唐福勇

2017年2月23日，银监会正式发布了《同业拆借资金存管指引》。从市场角度来看，这是另一个登陆操作规则，允许监管巨额网上贷款交易资金遵循规则和法律。

回顾近年来网络金融的发展，特别是近两年来相关部门出台的相关规章制度，可以发现网络金融监管正在逐步跟进和完善。由于各种监管法规的出台，“草根”和“野蛮增长”等词已逐渐远离互联网金融。

从迅猛发展的如春大风，到夜间冒出的各种风险相继暴露，相应的对互联网金融的监管也将接踵而至。2011年8月23日，银监会发布了银监局和银行系统发布的《关于人人网贷款相关风险的通知》。银监会在通知中发布了六大风险警示，包括监管责任不清、法律性质不清。国外实践也表明，该模式的信用风险偏高，提醒商业银行机构银行信贷资金不应流入网上贷款平台，商业银行员工不应参与此类网上贷款业务。

此后，随着各种网上借贷平台的快速发展，网上借贷资金的规模和影响也越来越大。到2015年，政府已经明确表示将规范互联网金融的发展。2015年7月18日，中央银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商行政管理局、法制办、银监会、保监会和国家互联网信息办公室等10个部门发布了《促进互联网金融健康发展的指导意见》。该指引描绘了互联网金融发展的宏伟蓝图，不仅认可了点对点借贷、互联网支付、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网消费等互联网金融创新业务，还明确了“分类指导、分业监管”的互联网金融监管理念。从某种意义上说，这一指导解决了以前谁来管理互联网金融、如何管理互联网金融的问题，互联网金融也不再是以前所谓的无法无天的状态。

然而，正是在这一时期，网络金融的问题平台，尤其是网上贷款行业的问题平台相继暴露，各种问题如运行、关闭、涉嫌非法融资等问题爆发得愈演愈烈。转眼间，人们开始“谈金色变”，一些p2p企业开始改名，不愿将自己归入p2p行业。

2015年12月28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门起草的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布。征求意见稿阐明了网上贷款平台的相关性质，以及它能做什么和不能做什么。业内人士表示，该暂行办法是网上贷款行业的规范性文件，有利于合规、合法企业的发展壮大，也开启了新一轮的市场洗牌。对于普通人来说，虽然互助黄金行业仍处于寒冬，但每个人都不再处于危险之中。更重要的是，2015年12月31日，中国互联网(Aiji、净值、信息)金融协会获批成立，原央行副行长当选为协会会长，正式成立国家行业自律监管机构，明确了相关行业的自律，黄金市场互助发展的新时期又开始了。

2016年，随着互市黄金市场的进一步发展，2016年8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》，规定了同业拆借的贷款上限。市场认为这一规定正在收紧，这对市场发展产生了很大影响。

2016年10月，《互联网金融风险专项整治实施方案》出台，国务院联合17个部委督促整改。互联网金融市场进入一年整改期，各类违规违规行为和平台要清理整顿。监管之剑高高挂在空.共同黄金市场

进入2017年后，厦门市金融工作办公室于2017年2月4日发布了《同业拆借信息中介机构备案登记管理暂行办法》，成为中国首个地方网上贷款备案登记管理办法。这表明网上贷款的监管仍在进行中。

总的来说，我们可以发现监督首先有提纲，然后才有目的。首先要明确谁来监督、监督什么，然后明确梳理监督的细则以及如何规范具体内容。可以说，作为一个新生事物，互联网金融近年来的发展是一个监管跟进和逐步完善的记录。目前，对基金托管业务的指导还只是互联网金融监管漫漫征途中的一步，未来监管仍在进行中。