探寻获得保险牌照的秘籍

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编者按:一个行业的健康发展取决于四种力量的合理作用，其中之一就是监督。因此，本期《保险周刊》针对近期的保险监管工作，着眼于监管者如何保护创新活力(爱情基础、净值、信息)，以及如何从日常角度加强审慎监管。

2月10日，在京东集团2017年开业大会上，CEO刘表示，京东正在申请保险牌照，可能会通过投资购买的方式进入保险业。原因很直接，因为保险和电子商务业务密切相关，JD.com肯定会这么做。

“一定会做”的第一步是批准施工。在2017年初的短短40天内，六家保险公司被批准开工。虽然审批速度有所加快，但中国保监会的审批要求并没有放松，因为在这40天里，有4名申请人被拒。京东保险要想顺利获批，有必要向其学习。

负典型

战略规划不明确

被中国保监会否决的四家公司分别是中阿人寿保险股份有限公司、富康人寿保险股份有限公司、富泰财产保险股份有限公司和贾政人寿保险股份有限公司，2016年全年合计。

根据中国保监会的答复，这四家公司未被批准建设的主要原因是“没有理由形成差异化的经营理念和系统可行的经营模式。”例如，中国保监会将中阿寿险拒之门外的第一个原因是“可行性研究缺乏可操作性，战略发展规划不明确，相关主营业务不突出，机构规划不符合实际，没有形成差异化经营理念和系统可行的经营模式的实证。”中国保监会给其他三家公司的回复也包含了这个原因。

除了策略不明确这一普遍问题外，四家未获批建设的保险公司的申请材料也存在基本条件不符合监管要求的情况。

根据《保险公司股权管理办法》第十五条，持有保险公司15%以上股权或15%以下股权但直接或间接控制保险公司的大股东，应具备以下条件:有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利；财务实力雄厚，净资产不低于2亿元人民币；良好的声誉和行业领先地位。

但是，这个基本条件并没有引起赞助商的注意。中阿寿险发起方宁夏一品投资集团有限公司财务状况不佳，未达到“最近三个会计年度具备持续投资能力和持续盈利能力”的要求，福康人寿和富泰地产的主要发起方大连机车商业城有限公司也未达到相关要求。

此外，富康人寿、富泰财产保险和贾政人寿的拟任总经理也不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》。

正面示范

充分发挥原有优势业务

读完反面的例子，看看正面的示范。

东软集团是刚刚获批的荣盛财产保险的主要赞助商，是中国领先的it解决方案和服务提供商。因此，“为充分释放公司在互联网、大数据、云计算领域的技术优势，拓宽公司对金融保险的投资，以创新的形式拓展‘互联网+保险’业务，加快公司原有优势业务的业务模式创新和价值实现，参与荣盛财险的组建。”东软集团发布的公告是这样说的。

海宝人寿保险的发起人中，海斯克和易连忠涉足医疗卫生行业。海思科是中国著名的制药企业，拥有900多家代理商和8000多名终端销售人员，分布在1500多个城市，覆盖中国约3000家二级医院和80%以上的三级医院。海思科宣布:“海宝人寿的成立，是为了积极布局大健康(爱基、净值、信息)产业链，不断优化公司投资结构和产业布局，促进健康发展。”艺联众是中国主要的民生信息服务提供商，其社会保障业务已覆盖中国50多个城市。

此外，从此次获批建设的6家保险公司来看，中国保监会目前更倾向于“稀缺”资源。一方面，“稀缺性”体现在注册地。在六家获得批准的公司中，两家位于北京，两家位于西部省会城市成都和南宁，一家位于东北省会城市沈阳，一家位于中国最南端的省会城市海口。除了北京，它们都是保险实体稀缺的地方。例如，在海口成立的海宝人寿保险公司是海南省第一家获得批准的本地企业人寿保险公司。另一方面，“稀缺性”体现在专业性上。中国人的养老保险就是这样一个代表。在人口老龄化的背景下，中国养老保险市场巨大的业务缺口使其成为中国第八大专业养老保险公司。

根据中国保险监督管理委员会的规定，保险公司应当自收到筹建批准通知之日起一年内完成筹建工作。

清晰的监督

完善现代保险市场体系

可以看出，申请保险许可证既需要清晰的策略，也需要完整的策略。

由于要求高，一些企业和个人假借中国保监会的名义出售设立保险机构的申请材料。前不久，中国保险监督管理委员会专门发表声明，表示不授权任何单位和个人发布所谓的设立保险机构的申请材料和相关材料。中国保监会将坚持“保姓保”的原则，坚持专业性和创新性的方向，切实加强对行政许可申请材料的审查。如果发现相似和剽窃，申请材料将被退回，申请人的相关行为将被记录在诚信档案中。此外，中国保监会还建议在其网站上公布许可条件、申请指南和相关程序。

从保险大国到保险强国，中国保险市场需要什么样的参与者？事实上，这个问题的答案已经写入《中国保险业发展第十三个五年规划纲要》。根据计划，在“十三五”期间，中国应完善现代保险市场体系。在此过程中，必须着力培育与实体经济发展和金融改革创新相适应的现代保险市场体系，扩大专业网络保险公司试点，积极发展自保、互保等新的市场主体，不断丰富新的业务形式和新的业务模式。鼓励发展区域性和专业性保险公司，支持中小保险公司创新发展，形成特色经营模式，加大中西部地区保险资源的均衡配置..具有上述色彩的保险公司更符合中国保险市场的发展需要，也更具吸引力。