京城首套房利率85折优惠仍可捡漏 二套贷款年限或缩短

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银行利率通常是信贷环境的“风向标”。过去，银行按揭贷款在每年年初都相对宽松，但今年一些城市自1月份以来出现了收紧趋势。

早在2016年底，市场上就有消息称，北京多家银行已将首套商业贷款的利率折扣调整至不低于基准利率的0.9倍。然而，《证券日报》记者近日走访发现，一些银行仍有部分地方存在15%的利率折扣，这取决于运气和实力，贷款时间也大幅增加。

与北京收紧利率优惠相对应的是，一家国有银行华北分行的一名工作人员向《证券日报》表示，该行的按揭贷款审批甚至在春节前一周就被暂停了，目前只是“限量”发放，超过限额就不允许发放。

第一套房打九五折

利率优惠可以是

新年伊始，第一批银行的利率折扣将全面收紧。据了解，15家银行北京分行已签署约定:从2017年1月1日(含)起，首套新增个人住房贷款最低执行利率原则上不低于同期中央银行同档次基准利率的0.9倍。这15家银行包括:中国工商银行(601398，买)、中国银行(601988，买)、农业银行(601288，买)、建设银行(601939，买)、交通银行(601328，买)、中国邮政储蓄银行、中国招商银行(600033，买)、民生银行(600016，买)、上海浦东发展银行(600000，买)、兴业银行(601166)

然而，据《证券日报》记者调查，上述15家银行中的一些银行已根据自身情况，延长了首套房15%贴现率的实施时间。

在北京朝阳区一家大型房地产中介的门店里，工作人员告诉记者:“从元旦开始，仍然有一家国有大银行在春节前对购房者实行15%的优惠利率，这是其他合作银行的首套利率。折扣已全部调整到10%。”但该员工补充道:“由于各门店合作的银行不同，我公司其他门店对另一家国有银行、* *股份制银行、* *城市商业银行的客户申请15%的优惠利率。”

对此，《证券日报》记者分别致电上述银行，了解首套商业贷款利率的执行情况。

第一家国有大银行的工作人员表示:“春节前仍在执行15%的优惠利率，但春节后第一套房的利率折扣已从原来的15%提高到10%。”

其他几家银行的贷款专员都表示:“目前，对特殊质量客户仍有可能批准15%的优惠利率，但与去年相比，可以批准15%的优惠利率的客户数量大幅减少。”

在北京东城区的一家房地产中介店，一位经纪人告诉《证券日报》记者，“我们店自2017年1月10日以来，还没有处理过低于10%的客户贷款。处理这些问题并非不可能，但因为最近各银行对高质量客户的认可多少有些“随意”和“幸运”。如果申请15%的优惠利率不成功或贷款速度慢，很容易引起合同纠纷。”

除了第一套房利率折扣的变化外，各大银行的贷款速度也显示出信贷环境趋紧的趋势。

北京东城区一家房地产经纪公司的经纪人告诉《证券日报》记者，“目前，各大银行的贷款利率相对较低。东城区一般需要20个工作日或更长时间，而北京其他城市的贷款利率可能会较低。”

经纪人的声明在我们记者随后的访问中得到了证实。在北京朝阳区，几个房地产经纪人的工作人员告诉《证券日报》记者，“目前的贷款时间需要40 -60个自然日。”

此外，银行向贷款人提供的材料比去年严格得多。

一家大型房地产经纪公司的一名工作人员告诉记者，“过去，500强、国有企业或行政事业单位的员工只需提供收入证明，就可以在我们合作的银行申请较低折扣的商品房贷款，但现在，即使你申请10%的折扣率，除了收入证明之外，工资流动已经成为不可或缺的材料。”

在《证券日报》记者走访的众多房地产中介中，只有一家中介公司的工作人员表示，300万元以下的贷款和个人合作银行不能为特别高质量的客户提供工资流动证明。

据《证券日报》记者统计，除了上述15家签署公约的银行外，还有3家银行仍在执行15%的优惠利率，但执行条件相对苛刻。例如，一家外国银行需要的贷款金额超过200万元人民币；除了收入证明、工资流和信用记录外，城市商业银行对申请人的工作单位也有要求；股份制银行只与房地产开发商合作，不与二手房合作。

从许多方面来说，享受15%折扣的“末班车”可能很快就会结束。

二套房贷款期

暂时不变

2月8日晚，据了解，根据监管部门和银行业协会自律公约的要求，2017年2月8日(含)起在北京网上生效的两套住房贷款的最长贷款期限不得超过25年。对此，《证券日报》记者走访了一些银行和房地产中介进行核实。

截至2月12日，本报记者走访的银行和房地产中介均表示，“目前在网上生效的两套住房贷款也可以贷款30年。”

不过，各大房地产经纪公司的大部分经纪人表示，“我看到消息说，第二套房子的贷款期限已经缩短了。”不过，由于具体规则尚未正式发布，因此很难判断何时实施。”

如果消息传到地面，实施的最直接影响是贷款人的月付款将增加，而贷款总额保持不变。

以200万元贷款为例，按照等额本息还款法，贷款利率以基准利率上浮10%计算，即上浮5.39%，贷款期限为30年，月平均还款额为11218.13元；贷款期限为25年，平均月还款额为12，150.71元。换句话说，每月需要900多元。

由于申请商品房贷款要求贷款人的月收入至少为月还款额的两倍，贷款期限的缩短实际上变相削弱了购房者的还款能力。也就是说，在贷款人的工资不变的情况下，实际能够发放的贷款总额将会减少，前期所需的首付款将会增加。

银行业业内人士认为，第一笔房贷利率全面提高10%的贴现率和缩短第二笔房贷的贷款期限，是楼市调控过重的又一举措，也是收紧信贷政策的表现。通过提高购房成本，可以提高购房门槛，从而降低购房意愿，抑制房地产投机的投资行为。