以小为美 以民唯美苏州银行探索普惠金融的多个落脚点

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"差异化发展和特色化管理是城市商业银行未来转型和可持续发展的关键."苏州银行主管朱文标在谈到银行发展理念时认为，城市商业银行由于自然优势和自身局限性，必须与大中型银行错位竞争，以特色为立行之本，关注大银行不愿意、无力覆盖、小银行能力不足的领域。基于这种认识，苏州银行选择了中小企业的专业银行和普通百姓的爱心银行，以达到“以小为美、以人为本”的目的。

事实上，苏州银行的选择正符合监管部门对城市商业银行“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的要求。

记者了解到，近年来，苏州银行运用互联网思维探索金融科技发展方向，着力打造金融服务“平台模式”，实现信息共享，聚焦行业，开辟中小企业融资绿色通道，打造苏州综合金融服务平台。此外，为了实践“三农”普惠金融，服务民生，苏州银行还创新推出了“蟹农贷款”、“银医卡”等产品项目。

目前，苏州银行的这些创新取得了巨大的成就，为其差异化定位奠定了良好的基础。比如苏州综合金融服务平台建设以来，注册企业数量不断增加，在融资对接中发挥了越来越大的作用。据苏州银行总行信息科技部部长尹介绍，截至今年10月底，该平台已注册企业13394家，其中已发布需求的企业23856家，注册机构50家，金融产品154种，累计解决需求19156项，总金额2186.01亿元。

为中小企业融资开辟“绿色通道”

“小企业的发展很难启动。苏州银行为我们发放的贷款使企业发展到今天的水平。”这是记者通过苏州综合金融服务平台调查接受“新宝贷款”金融支持的企业时听到最多的一句话。

企业提及的“苏州金融综合服务平台”是在2015年9月苏州市政府发布的《苏州金融支持企业自主创新行动计划(2015-2020)》框架下，为中小企业提供全方位服务的融资平台。苏州银行负责平台系统的实施，也是平台的重要融资机构之一。

据了解，苏州综合金融服务平台的核心内容是构建金融服务平台、地方企业信用信息系统和企业自主创新金融支持中心三大基础平台，以突破金融机构资金与企业融资需求之间的“障碍”，形成企业守信、机构创新、政府推动的综合金融服务机制，全面提高企业服务满意度。

“在关注苏州综合金融服务平台企业的融资需求后，我行将立即与该公司取得联系。”尹表示，整个金融服务流程从企业考察到尽职调查再到审批不到半个月。此外，苏州银行还设立了专门的小企业审批中心，开辟了审批“绿色通道”，提高了审批效率。

值得注意的是，为了提高金融机构的活跃度，关注企业，苏州银行在设计金融机构与企业对接模式时也引入了“抢单”机制，即对于企业用户提交的非定向融资需求，只有三家金融机构可以同时审核贷款。尹告诉记者，这一设计的初衷是通过竞争提高金融机构的服务效率。同时，成功的企业对接后建立评价机制也可以提升金融机构对企业的服务质量。

"引入苏州企业信用信息平台可以解决信息不对称问题."尹表示，该平台将收集商业、税务、水电、社保、法院等信息。从苏州各行政机构获得企业收款授权后，可通过平台金融机构查询。通过这些企业生产经营的真实数据，金融机构可以从不同角度深入了解企业的真实经营状况，提高金融机构的风险控制效率。

为市民创造一个金融“生态圈”

除了开辟中小企业融资的“绿色通道”，苏州银行还致力于更广泛的普惠金融，积极打造民生金融的“生态圈”，做市民的爱心银行，探索“三农”金融，做农民的“家园银行”。

患者去医院时，经常会听到“三选一少”的抱怨，即挂号、候诊、收费队伍长，治疗时间短。为了更好地解决这些问题，苏州银行根据医院患者预约挂号、缴费、就医等需求，开发了以市民卡为载体的“银医卡”项目。，打破了柜台收款的障碍，大大缩短了公众就医的等待时间。

据报道，目前，“银医卡”项目已覆盖苏州22家医院，共投资241台自助设备，服务1300多万患者，结算金额超过4.5亿元。与此同时，“银医卡”的结算量和比例也在逐月增加。

“银医卡”只是“智慧苏州”建设的一个例子。此外，苏州银行积极推进城市工会会员“苏”平台和方便教育缴费的银教工程，惠及苏州市民，逐步实现“一卡在手，共享苏州”的美好愿景。

除了便利的服务，支持农业和农村农民的发展是苏州银行普惠金融实践的另一个重点。

阳澄湖盛产鱼、虾、蟹等特色水产品，大闸蟹更是家喻户晓。因为他们美味的肉，阳澄湖经常被用作中秋节餐桌上的“压轴菜”。记者了解到，在养大闸蟹、买苗、清塘、卖蟹的过程中，都需要养殖户的努力，而这些环节在筹集资金时可能会遇到很大的困难。

苏州银行针对缺乏有效抵押品、“进户难贷”等问题，收集整理客户融资需求，实施“一村一品”、“一户一品”的产品开发模式，推出“养殖-收购-销售”一站式融资的“蟹农贷款”。

“十多年前，正当我筹钱养螃蟹的时候，苏州银行给了我5万元的养殖贷款。”阳澄湖镇清水村村民余师傅告诉记者，正是在苏州银行的资金支持下，他慢慢开始创业，并拥有了自己的公司。

苏州银行的金融支持促进了阳澄湖水产养殖业的发展，同时也形成了银企之间的良性互动——许多养蟹人在做大做强后仍选择苏州银行进行合作，并将赚来的钱存入该银行。

像俞大师这样的例子不在少数，不仅阳澄湖的蟹农，而且阳澄湖、东山、泾、广府等地的水产、种苗、茶叶等养殖业也是如此。苏州银行积极支持当地农户规模化经营，每年投放水产养殖贷款(含收购)2亿多元，种植贷款6000多万元，满足养殖客户资金需求，支持当地特色产业发展。截至2017年9月末，我行涉农贷款169.43亿元。

近年来，苏州银行不断扩大普惠金融范围，在服务中小企业和公民方面进行了积极探索。朱文标表示，今后，苏州银行将继续秉承“以小为美、以人为本”的理念，打造自己的百年品牌。