小微企业眼中的江阴银行：坏鞋子、破裤子成就＂身边银行＂

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江阴银行行长任(左二)与本报记者(左一)合影

■记者曹维新

——在小微企业眼里，江阴银行就是这样一家银行:“贷款员已经穿破了鞋子和裤子，但他是离我们最近的，离我们最近的，还有我们身边的银行，所以我们没有后顾之忧”

中国共产党第十九次全国代表大会报告提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力”。农村商业银行作为一家专注于提供基层金融服务的金融机构，规模虽小，但负担并不轻。近日，记者走访了江阴市华士、长泾、朱塘三镇，了解到江阴银行作为中国首批三家农村商业银行之一，也是首家登陆a股资本市场的农村商业银行，立足江阴市，主要服务于当地“三农经济”和农村中小微型企业。截至目前，江阴银行对制造企业的贷款占近60%，对中小企业的贷款占贷款总额的90%。

当别人需要时，物质或精神上的帮助。

过去，商业银行经常被指责为“容易锦上添花，却难以在雪中送炭”。虽然从银行风险控制的角度来看，“雪中送炭”是合理的，但不一定合理，江阴银行凭借专业的判断和人性化的服务，实现了风险控制与“雪中送炭”的巧妙结合。

江阴恒达纱业有限公司位于长泾镇开发区，是辖区内的传统纺织企业，与江阴银行合作历史悠久。在谈到与江阴银行的合作时，顾建坤董事长表达了很多感受。“让我感触最深的是，在2014年底和2015年初，当时的8家贷款银行中有5家贷款出去了，江阴银行不但没有要求我提前还贷，还帮我组织辛迪加渡过了难关。”

50岁的顾建坤曾经做过瓦工，从零开始做起了纱线生意。顾建坤于2000年创建了江阴恒达纱业有限公司。顾建坤创业之初，向江阴银行的前身江阴农村信用合作联社(以下简称“江阴农村合作联社”)借入首笔启动资金50万元。在恒大纱业扩大生产规模的过程中，许多银行主动在国内进行贷款营销，企业贷款银行的数量一次扩大到8家。然而，由于各银行的风险偏好不一致，2014年，部分银行先后向传统纺织行业恒大纱业收取贷款，贷款总额达1100万元。对顾建坤来说，压力不仅来自1100万元人民币的贷款，还有其他银行可能继续放贷的风险。“如果没有江阴银行帮助我们组织小额银团贷款，公司当时的流动性肯定会不足。”对于顾建坤来说，江阴银行为他的企业量身定制的小额银团贷款是一场及时雨，不仅解决了企业之前的长期银行信贷问题，也让他安心专注于产品创新。

经过17年的合作，江阴银行现已成为恒大纱业的独家贷款银行，年平均贷款金额约为1亿元。恒大纱业棉纺锭子的规模从过去的3000锭增加到5万锭，混色差别化纤维特种纱年产量达到8000吨。从今年1月到10月，公司的总销售额已经达到2.5亿元。顾建坤对年度业绩充满信心。"全年超过3亿元绝对没有问题."

企业周围的银行

江苏领养医疗科技有限公司在接受《证券日报》采访时表示:“是江阴银行5000万元的项目贷款让我白手起家。”

收养医疗位于竹塘镇，是一家生产一次性无菌医用耗材的企业，如安全自毁式注射器和采血针。公司成立于2013年6月，直到今年10月公司的主要业务项目才投产。“对于医疗企业来说，项目的建设周期很长。如果没有江阴银行的支持，我的项目可能只是一个半工半读的项目。”

一切始于2015年。当时，在公司获得1.2亿元的项目批准后，江阴银行专门贷款5000万元用于医疗贷款。正是这笔5000万元的贷款帮助军队成功地度过了从基本建设到工厂和设备调试的漫长项目周期，直到今年10月投入生产。

在军队眼里，是江阴银行的5000万元贷款让他白手起家。虽然今年10月才投入生产，但军方表示，到2017年底，采用医疗技术可以实现2000万元的销售收入，而在2018年，这将影响8000万元至1亿元的销售额。

军队告诉记者，在企业发展的过程中，周围许多公司的创始人都选择了江阴银行。其中一个主要原因是“江阴银行离我们最近，离我们最近，离我们周围的银行也最近。”

作为区域性农村商业银行，江阴市的工业企业主要是民营中小企业。从江阴银行历年的贷款客户规模来看，中小企业在企业贷款结构中的贷款额相对较大。

目前，江阴银行占全市制造业贷款的近60%，小微企业贷款的80%以上，贷款企业的60%以上。

促进金融包容性

中国共产党第十九次全国代表大会的报告提出要实施农村振兴战略，这正是许多农村商业银行所希望的。江阴银行行长任对记者表示，江阴银行在成为江阴市中小企业信用风险补偿基金池的主要合作银行后，正牵头“阳光信贷”，进一步提升金融包容性。

“早上8点，江阴银行华士支行的贷款员准时找到了华士镇龙沙村的村长，他们拿了一份企业名单来了解情况。作为一名在村委会工作多年的老干部，村委会主任自然对辖区内的企业了如指掌。华石支行的贷款员认真听取，将村委会主任的话一一记录到相应的企业备注中，然后确定了要拜访的企业名单，并挨个上门拜访”-记者了解到这是江阴银行“阳光信贷”客户备案的一个工作环节。

近年来，江阴银行各网点贷款人员对辖区内企业进行了全面走访，联系了当地政府、村委会、供电部门等部门，为乡镇企业、个体工商户、村民创业等金融需求提供了信贷支持。

任以江阴市华士镇为例，详细介绍了阳光信贷的实施情况。花市镇有14个自然村和2573家企业。为了全面、准确、及时地掌握企业信息，贷款人员平均需要走访企业三次。他们穿鞋穿裤子是很平常的事，但是他们没有一个人抱怨和疲倦。为了提高阳光信贷的普及率、包容性和准确性，首先要做的是为辖区内的客户建立档案。

在这个世界上，没有白白被吃掉的艰辛和道路，自然也没有白白穿破的鞋子和白白穿破的裤子。江阴银行作为一家服务于中小企业和农村的农村商业银行，正一步步向客户靠近。